Суброгация по КАСКО с виновника ДТП — Народный СоветникЪ

04.03.2019 Количество просмотров: 8804

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП - Народный СоветникЪ

Ситуация, когда страховая компания подает в суд на виновника ДТП с целью взыскания материального ущерба по выплаченной пострадавшей стороне компенсации с каждым годом встречается все чаще.

Если раньше подобным грешили достаточно малоизвестные организации, имеющие тесную связь с коллекторскими агентствами, то сегодня получить иск по суброгации или регрессу можно практически от любой СК.

В последнее время наблюдается повышенная активность со стороны страховой компании «Согласие», которая пытается компенсировать свои потери по договорам КАСКО или ОСАГО путем подачи судебных исков в адрес виновников аварии.

Прослеживается тенденция: если ДТП было совершено в 2015 или 2016 году (вот-вот истечет срок давности), а сумма выплаченного материального ущерба превышает 100-120 тысяч рублей, можно ожидать скорой повестки из суда.

Этому есть много объяснений: нестабильная экономическая обстановка в стране, резко возросшее количество транспортных средств, конкуренция на рынке, ужесточение законодательства в сфере деятельности страховых компаний. Чтобы хоть как-то сохранять активы и не стать банкротом, они вынуждены прибегать к суброгационным и регрессным искам. Что делать, если страховая компания подала в суд на виновника ДТП, в чем разница между регрессом и суброгацией, реально ли снизить размер выплат по судебному иску и как защитить свои имущественные права? Ответы на эти и смежные вопросы дают профессиональные юристы в сфере страхового законодательства и гражданского права.

Что такое суброгация и регресс?

Прежде чем выработать тактику: что делать, когда страховая подала в суд, давайте подробно разберем основные различия между типами заявленных исков.

Понятие суброгации прописано в статье 965 Гражданского кодекса, согласно которой страховая компания имеет право требовать от виновников дорожно-транспортных происшествий компенсацию средств, выплаченных клиентам согласно договорам КАСКО или ОСАГО.

Важно помнить, что по суброгационному иску размер взыскиваемого ущерба не может превышать суммы, которая была выплачена клиенту по страховому договору. Фактически суброгация – это переход права требовать компенсацию за причиненный материальный ущерб от страховой компании к виновнику ДТП.

Поскольку размер заявленной в иске компенсации не может превышать фактических выплат страховой компании, на практике встречаются случаи, когда виновнику предъявляются сразу 2 иска.

Один со стороны страховой, которая таким образом покрывает свои финансовые потери, а второй – со стороны пострадавшего, которому не хватило полученной компенсации для ремонта транспортного средства. По закону он может взыскать недостающую сумму с виновника.

У суброгации есть одно ключевое отличие от регресса, которое связано с трактовкой исковой давности. Срок исковой давности по суброгации начинает отсчитываться с момента дорожно-транспортного происшествия. Что же касается регрессного иска, то срок исковой давности по нему начинает отсчитываться с момента совершения выплат со стороны страховой компании.

Определение регресса вытекает из текста Федерального закона РФ № 40 в редакции 2002 года. Именно в этом нормативном акте установлена возможность регресса при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Регрессный иск оставляет за страховой компанией право заявить компенсацию материального ущерба в адрес виновника ДТП. Основа регресса – это замена ответственной стороны, которая и должна выплачивать компенсацию за причиненный вред. Это очень важный момент, в котором и заключается сущность подаваемых исковых заявлений.

Право на регресс страховая компания получает лишь после того, если она компенсировала причиненный виновником ДТП вред в полном размере. Например, клиент застраховал автомобиль на 100 000 рублей, столько же и получил согласно полису КАСКО, но реальный размер ущерба согласно данным технической экспертизы составляет 250 тысяч.

В таком случае регрессный иск со стороны страховой компании к виновнику невозможен.

Существует еще нескольких обязательных требований, значительно ограничивающих возможности и права СК в области регресса:

  • Виновник дорожно-транспортного происшествия имел умысел на причинение вреда жизни, здоровью и имуществу клиента страховой компании. Логично предположить, что наличие такового умысла еще нужно постараться доказать.
  • Виновник ДТП осуществлял управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • Лицо, которое согласно расследованию ГИБДД, было признано виновником аварии, не имело права управления транспортным средством данной категории;
  • Виновник дорожно-транспортного происшествия скрылся с места аварии;

Если за рулем автомобиля находилось другое лицо, гражданская автогражданская ответственность которого не застрахована по полису ОСАГО, право подать регрессный иск в суд также не возникает.

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП - Народный СоветникЪ

Как правильно действовать, когда страховая компания подала иск на возмещение материального ущерба?

Несмотря на то, что подобная ситуация является стрессовой для человека, который и так поучаствовал в аварии, необходимо сохранять спокойствие и рассудительность. Не совершайте поспешных действий и ни в коем случае не спешите идти на мировое соглашение.

Для начала необходимо обратиться за консультацией к компетентному автомобильному юристу. Если после оценки ситуации он аргументирует, что выплачивать компенсацию добровольно до суда – единственно верный вариант, это всегда можно сделать.

А до этого предпримите следующие действия:

  • Отправьте письменный запрос в суд, в который представители страховой компании отправили исковое заявление, и запросите копии материалов по делу. Лишь после анализа материалов дела опытным юристом можно определить, чего конкретно добивается страховая компания, есть ли у нее для этого достаточная доказательная база и правомерны ли вообще требования по компенсации выплаченного ущерба.
  • Сверьте копии документов, предоставленные страховой компанией для суда, и те материалы о ДТП, которые имеются у вас. Если при подробном сравнении обнаружатся даже мелкие несоответствия, квалифицированный адвокат легко вывернет ситуацию в вашу пользу и добьется отказа в удовлетворении иска.
  • Проверьте, не истек ли срок давности для предъявления требований по регрессу.
  • Свяжитесь с пострадавшей стороной и уточните, соответствует ли заявленный в исковом заявлении размер страховых выплат реальной компенсации. Напоминаем, что размер заявленных исковых требований не может превышать сумму, которая была реально выплачена потерпевшему в ДТП.
  • Проверьте достоверность приложенных документов на предмет мошеннических действий со стороны страховой компании. Особенно внимательно нужно относиться к результатам автотехнической экспертизы. Для гарантии воспользуйтесь помощью независимого эксперта.

Что же касается мошенничества со стороны истца, то приведем классический пример, который до сих пор встречается в юридической практике. По документам, которые были выданы органами ГИБДД пострадавшему и виновнику в аварии, пострадала левая сторона автомобиля.

В документах, представленных страховой компанией в суд, приводится перечень работ по ремонту и замене агрегатов, которые конструктивно располагаются с правой стороны автомобиля данной марки. Налицо введения суда в заблуждение.

Опытный адвокат не только добьется отказа по подобному иску, но и попробует компенсировать причиненный вам моральный вред.

Реально ли снизить размер заявленного материального ущерба?

Судебная практика показывает, что при грамотно выстроенной стратегии и глубоком анализе ситуации сократить размер обязательств вполне реально. Первый шаг на пути к успеху – доказать несоответствие между заявленной в иске компенсацией материального вреда и реальными страховыми выплатами.

Помните, что вся коммуникация с судебными органами и иными инстанциями должна вестись только в письменной форме. Это поможет в будущем подтвердить, что вы действительно обращались в соответствующие организации. К составлению текста обращений также следует подходить крайне внимательно и обдуманно. Оптимальный вариант – доверить представление ваших интересов юристу.

Составьте нотариально заверенную доверенность, по которой адвокат от вашего имени будет отправлять необходимые запросы.

Что же касается проверки срока исковой давности, то практика показывает: если исковое заявление касается выплат, произведенным по полисам ОСАГО, то сроки обычно контролируются и соблюдаются.

Стоит проверить другой момент: если речь идет о крупном дорожно-транспортном происшествии с большим количеством пострадавших, то не у всех участников ДТП могут оказаться действительные полисы обязательного страхования.

Нередки случае, когда кто-то использовал фальсифицированный или просроченный полис, выплаты по которому не производились либо производились незаконно. А теперь страховая компания пытается компенсировать свои убытки за счет виновника аварии.

При обращении в суд со встречным заявлением об уменьшении заявленного ущерба нужно подготовить следующий пакет документов:

  • Заключение от независимой экспертной организации;
  • Постановление от органов ГИБДД, согласно которому данный гражданин признан виновником ДТП;
  • Документальное подтверждение суброгации или регресса.

Если приложенное извещение о ДТП или иные документы от ГИБДД содержат информацию, подтверждающую обоюдную вину сторон, то этот факт суд обязательно учтет при рассмотрении иска.

Если вина каждого из водителей подтверждена документально, регрессный иск в полном объеме не может быть удовлетворен. Необходимо изучить степень вины каждого из участников, что позволяет суду пропорционально уменьшить размер материального ущерба.

Это не единственный вариант защитить свои права и снизить финансовую нагрузку по иску:

  • В случае удовлетворения искового заявления виновник аварии может подать ходатайство о рассрочке платежей. Суд должен принять это во внимание и установить адекватный график выплат с учетом доходов и материального положения ответчика.
  • В некоторых ситуациях возможна отсрочка первого платежа на пару месяцев.
  • Если вы не можете компенсировать заявленный ущерб в установленный срок, документы направляются в службу судебных приставов. Принудительное удержание из заработка ответчика не может превышать 50 % от его ежемесячного дохода.

Обращение за помощью к опытным адвокатам нашей компании поможет вам отклонить поданное исковое заявление, признав его ничтожным по причине нарушений или истечения срока давности.

Даже если суд удовлетворит требования истца, можно постараться снизить размер выплат. В крайнем случае юрист может порекомендовать заключить мировое соглашение со страховой и не доводить дело до суда.

Он возьмет на себя коммуникацию с представителями СК и поможет существенно уменьшить размер компенсации.

Наши дела по теме

Автоюрист

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП в 2021 году, примеры судебной практики

Столкнулись с требованием возместить ущерб на основании суброгации по КАСКО. Неприятная ситуация. Не знаете, что делать? Постараемся помочь.

Изначально, нужно констатировать факт о том, что суброгация по КАСКО, это самый распространенный вид перехода прав требования возмещения ущерба. Страховые компании всегда совершают попытку вернуть выплаченные деньги, если есть возможность.

При этом если они не уверены в успехе на 100% то, делают это посредством очень хитрых манипуляций. А если вероятность выиграть дело довольно большая, то идут напролом. В данной публикации мы раскроем некоторые секреты и поможем советами, как избежать суброгации, если страховая подала в суд.

Взыскание ущерба в порядке суброгации по КАСКО

Для начала, следует полностью осознать, какой именно смысл вложен в понятие суброгация.

Для этого приведем пример. Водитель, имеющий полис КАСКО попадает в аварию. ГИБДД признала его не виновным в происшествии. Выплаты от страховщика по КАСКО он получил в полном объеме, при этом сумма составили 638 000 рублей.

Читайте также:  Какие документы нужны для дарения квартиры близкому родственнику: образец заявления и перечень документов для оформления дарственной

После чего, СК обратилась в компанию ОСАГО виновника ДТП за взысканием убытков в порядке суброгации, так как к ним перешло право требования, и получили возмещение на 400.000 рублей, то есть максимально возможные деньги. А оставшиеся 238.000 рублей пожелали взыскать с виновника аварии.

  • Вот примерная схема действий при взыскании ущерба в порядке суброгации по КАСКО с виновника ДТП.
  • Как всему этому противодействовать?
  • Для этого нужно рассмотреть ряд вопросов, а именно:
  1. Правила предъявления требований на основании суброгации.
  2. Какой, максимально допустимый, размер суммы.
  3. Временной период, на протяжении которого, суброгацию можно применять.
  4. Какие меры можно предпринять в качестве противодействия к недобросовестным компаниям.

В любом случае при получении претензии от страховой компании или повестки из суда, рекомендую обратиться к специалистам. Простому обывателю вряд ли знакомы тонкости защиты в суде. При этом анализ юристом перспектив дела не будет лишним.

Порядок предъявления претензии

С недавнего времени, все споры со страховыми компаниями, в обязательном порядке должны разрешаться по предусмотренным законом правилами. Суть этих правил заключается в досудебном разбирательстве.

То есть прежде чем обратиться в суд, СК обязаны предъявить свои требования в претензионном порядке. А именно, отправить претензию в письменном виде гражданину, с которого предполагается взыскать ущерб посредством суброгации.

Кроме того, в данном документе должно быть изложено предложение возместить ущерб в добровольном порядке. И если, виновник столкновения автомобилей откажется от добровольных выплат, то у страховой появляются основания для обращения в суд.

Мы бы не советовали соглашаться на проявление добровольности и расставаться со своими деньгами вот так просто. Чтобы понять как действовать, необходимо обратиться к профессиональным юристам, которые помогут разобраться и оценить шансы страховщиков и виновника ДТП.

А вот в суд идти обязательно нужно. Почему? Об этом мы поведаем ниже. Читайте внимательно.

Максимальный размер требований

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП - Народный СоветникЪ

Теперь мы хотим обратить внимание на сумму, которую вообще вправе требовать страховщики. Пользуясь таким обстоятельством, как юридическая неграмотность населения, недобросовестные организации требуют, чуть ли не звёзд с неба. И это возмутительно!

Как уже было сказано выше, в вопросах, касающихся суброгации, действует принцип перехода права требования. Следовательно, у СК это право появилось в результате покрытия обязательств виновника по возмещению ущерба потерпевшему.

В примере, указанном в начале статьи, сумма составила 238 000 рублей. Так вот, меньше этой суммы требовать допустимо, а больше, нет. Данное обстоятельство нужно знать и учитывать при возникновении ситуаций, связанных с суброгацией.

Страховые агентства часто завышают допустимые суммы. Это происходит потому, что граждане не заявляют протестов в суде, а раз возражений нет, то суд не рассматривает этот вопрос.

Для того чтобы не попасть в такую нелепую ситуацию, следует прибегнуть к помощи автоюристов, которые осуществят защиту ваших интересов в суде, заявят необходимые ходатайства и протесты.

Как избежать выплат по суброгации

Как же можно добиться того, чтобы избежать суброгации по КАСКО и как не платить?

На самом деле есть несколько вариантов, но, как правило, суть сводиться к одному.

Необходимо сделать так, чтобы суммы выплаты по договору ОСАГО было достаточно, для погашения страхового случая. Это нелегкая задача, однако, наши специалисты во многих случаях с ней справляются.

Действия, которые помогут в данной ситуации, должны быть направлены на уменьшение общего размера компенсации ущерба при дорожном происшествии. Можно ли уменьшить сумму?

Коротко перечислим возможные варианты:

  1. Опротестовать решение, которое изложено в заключение ГИБДД. То есть добиться обоюдной вины или переложить на другого участника ДТП.
  2. Оспорить заключение о стоимости ремонта разбитого автомобиля.

Здесь нужно сказать, что независимая экспертиза часто делает выводы отличные от тех, к которым пришли гаишники или страховщики. Так что шансы есть.

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП: судебная практика

Если случается дорожно-транспортное происшествие, большую часть ущерба возмещается страховыми фирмами. Механизм зависит от типа страховки – ОСАГО или КАСКО.

После предоставления компенсации деньгами или оплатой ремонта, затраты взыскиваются с виновника ДТП. В рамках ОСАГО это называется на юридическом языке регрессом.

В случае с КАСКО используется другой термин с аналогичной сутью – суброгация. Однако она применяется только в части ущерба, непокрытым полисом ОСАГО виновника дорожного происшествия.

Взыскание средств свыше порогового лимита ОСАГО

В суд к ответчику Дмитриеву (фамилия изменена) обратилось ПАО СК «Росгосстрах» с просьбой взыскать в порядке суброгации 109 000 рублей. Требования мотивированы тем, что в 2013 году Ответчик совершил ДТП, допустив наезд на автомобиль Nissan X-Trail, который был застрахован в рамках полиса КАСКО.

Экспертное заключение показала, что восстановительная стоимость ремонта составила 229 000 рублей. Часть этих средств в размере 120 000 рублей погашена за счет ОСАГО. Поэтому сумма иска составила 109 тысяч.

Представитель Дмитриева с иском не согласился. Доводы он мотивировал тем, что доверитель не присутствовал при определении ущерба. Помимо этого, по мнению ответчика, был пропущен срок исковой давности для обращения в суд. А также сделан акцент на отсутствие досудебного урегулирования спора.

Реалии дел по суброгации

30 апреля 2019 в 16:37

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП - Народный СоветникЪ

Опыт споров по суброгации в части перехода обязательств возмещения страховым компаниям и физическим лицам, признанным законным порядком потерпевшими в ДТП и являющимися объектами ОСАГО) широко описан в юридической практике.

Однако, эти истории и профессиональные комментарии к ним, обзор правоприменительной практики не изобилуют рекомендациями по решению сих неприятных ситуаций.

С одной стороны, это оправдано: зачем дельные рекомендации в правовом поле публиковать в открытом доступе, когда можно использовать их, наработанный опыт, непосредственно для юридических консультаций на местах, и получать дополнительный доход профессиональной деятельности? Однако, журнал «Правовая гарантия» и портал «Засудили.

ру» служат именно интересам людей, поэтому сюда и предложены практические решения, описанные ниже. Разберем практическую ситуацию по теме суброгации и рассмотрим возможные решения ее в правовом поле, решения, необходимые для защиты ответчика.

В 2015 году гражданин Х, оформивший своевременно полис ОСАГО, был признан виновником ДТП. У пострадавшей стороны полис КАСКО, у виновной – ОСАГО. Решить ситуацию без ГИБДД водители не согласились, а ее решение в формате «евро протокола» невозможно по условиям полиса КАСКО у одной из сторон.

После составления протоколов и посещения участниками автомобильной аварии ГИБДД в дело вступают страховые компании пострадавшего и виновного в ДТП.

При отсутствии соглашения в оценки стоимости ремонта проводится техническая экспертиза, на которую, виновника ДТП даже не приглашают; не обязаны по закону.

В результате экспертизы был начислен ущерб относительно небольшой, чуть более 50 000 рублей.

Страховая компания виновника ДТП вскоре выплатила страховой компании от пострадавшей стороны требуемое возмещение, однако страховые компании не сошлись между собой о сумме, оспаривали (без участников ДТП и их уведомления) друг перед другом разницу в 13 000 рублей – в течение двух с половиной лет, в том числе страховой компанией виновной стороны была подана апелляция на решение Арбитражного суда в Верховный суд. Однако в итоге вынесено решение об оставлении решения Арбитражного суда без изменений, и спорная сумма должна была быть взыскана с гражданина Х, признанного виновным в ДТП.

Как избежать суброгации

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП - Народный СоветникЪ

Ежедневно на наших дорогах количество автомобилей растет в геометрической прогрессии. Многие люди мечтают о покупке собственного транспорта, и потому, когда наконец решаются на такой ответственный шаг, радости нет предела. Но пропорционально с численностью машин, растет и угроза дорожных происшествий, которые могут привести к печальным последствиям. Да к тому же еще и страховые компании частенько пытаются возмущаться, что выливается в осложнения, связанные, например, с процессом суброгации. О том, как избежать суброгации по КАСКО, рассказывается далее.

Суброгация представляет собой требования, исходящие от имени страховой компании, о возмещении сумм страховки, которые были ею выплачены потерпевшей стороне в аварии.

Причем требования эти касаются исключительно того человека, который на официальном уровне был признан виновником сложившейся неблагоприятной ситуации.

Однако для того, чтобы иметь возможность выставить счета виновнику аварии, должны быть в наличии некоторые условия, которые делают этот процесс возможным. Среди таких обстоятельств можно выделить:

  • на момент аварии у виновника трагедии должен быть на руках действующий и заключенный договор о комплексном страховании АМТС;
  • сумма ущерба, который получил потерпевший, а также его имущество, должна быть официально задокументирована и подтверждена;
  • страховая компания должна признать, что в сложившейся ситуации наступил страховой случай, и произвести выплаты по нему, адресованные пострадавшей стороне;
  • выплаты по договору КАСКО должны быть осуществлены в полном объеме, и иметь подтверждение, что они были перечислены по факту, и адресат их получил.

Каждое из этих обстоятельств является необходимым, и если они присутствуют все вместе одновременно, то в таком случае страховая компания имеет право инициировать начало процесса суброгации, призванного заставить виновника аварии погасить расходы компании, которые возникли по его вине.

Вопросами суброгации занимается гражданская законодательная база. В частности, в ст.965 ГК РФ говорится о том, что механизм суброгации может быть применен исключительно на основании договора имущественного страхования. По сути это означает, что при существующих соглашениях о страховании жизни и здоровья, суброгация не может быть применена.

В этой же статье также раскрывается суть механизма, а именно тот факт, что суброгация возможна исключительно в том случае, если присутствуют весомые обстоятельства для этого, и это никоим образом не противоречит действующему законодательству.

По сути это означает, что если на практике возникает ситуация, которая на основании соглашения о страховании дает право страховой компании на осуществлении механизма суброгации, но при этом закон подобные условия не предусматривает, то такой договор автоматически попадает в разряд ничтожных, и его можно опротестовать в судебном режиме.

По своим характеристикам, суброгация попадает в разряд «институтов замещения» сторон по принятым на себя обязательствам. Чтобы более понятно объяснить, приводится небольшой пример. В результате аварии повреждения были нанесены автомобилю гражданина А.

В то же время на официальном уровне вина за произошедшее была возложена на гражданина Б. Естественно, что гражданин А обратится в страховую компанию виновника аварии, чтобы ему были компенсированы все затраты, которые он понесет в процессе ремонта своего имущества.

Страховая компания не имеет никаких основания для отказа, и потому в полном объеме компенсирует те суммы, которые имеют документальное подтверждение.

Читайте также:  Больничный во время отпуска: продление или перенос отпуска в связи с болезнью работника

Но после того, как расчет с пострадавшим произошел, страховая компания предъявляет претензии гражданину Б, который на основании механизма суброгации будет обязан компенсировать финансовые потери страховщиков, если все условия дают возможность установить механизм суброгации.

Что делать если предъявили претензию в порядке суброгации

Если на ваше имя поступила претензия от страховой компании о возмещении расходов в порядке суброгации, то не стоит вдаваться в панику, и судорожно размышлять над тем, как избежать суброгации от страховой.

Дело в том, что если претензия страховщиков имеет серьезное обоснование, и дозволяется на законодательном уровне, то в таком случае никаких возможностей для уклонения от принятых на себя обязательств у вас не будет.

Но пока это не доказано в полной мере, стоит придерживаться двух правил, которые помогут вам защититься, если суброгация неправомерная.

  1. Ни в коем случае не пытайтесь игнорировать претензию. В противном случае, в глазах суда вы автоматически будете признаны виновными, и суброгация будет подтверждена.
  2. Нельзя сразу же признавать все требования страховщиков, поскольку вполне вероятно, что обстоятельства происшествия на дороге не дают возможность страховой компании выставить вам счет.

Как правило, страховая компания направляет на ваше имя бумагу, в которой указано, что на основании того, что вы признаны виновным в сложившемся ДТП, вы обязаны возместить страховые суммы, которые были направлены на покрытие материального ущерба пострадавшей стороне.

И первое, что вам следует сделать после получения данной бумаги, это начать интенсивный сбор всей документации, которая прямо или косвенно касается аварийной ситуации. Причем делать это необходимо в быстрых темпах.

Уже на стадии досудебного урегулирования вы должны на руках иметь полное документальное сопровождение.

Это позволит вам более детально подготовиться к предстоящему процессу, и даст возможность понять, как избежать суброгации по КАСКО.

В перечень рекомендуемой документации, которую вы должны подготовить, в обязательном порядке должны быть включены следующие бумаги:

  • документы, которые подтверждают вашу вину в сложившейся аварийной ситуации. Это решение суда, которое уже вступило в законную силу, справка от сотрудников дорожной полиции, выданная на месте аварии;
  • документы, которые могут подтвердить право страховой компании требовать от вас возврата денег в порядке суброгации. В частности, здесь должны быть представлены все документы, которые тем или иным образом проливают свет на взаимоотношения между страховщиком и его клиентом;
  • документы, которые прямо подтверждают сумму материального ущерба, которую ваши действия спровоцировали в результате аварии. Это оценка независимых экспертов, фотографии с места аварии, калькуляция ремонтных работ, выполненная на станции ТО и т.д.

После того, как вы соберете все необходимые документы, их необходимо тщательно и внимательно изучить. Самостоятельно это сделать сложно, поскольку неподготовленный человек может упустить из вида важные моменты.

Поэтому на этой стадии необходимо обратиться к квалифицированному юристу, который поможет разобрать ситуацию и определит, имеет ли страховая право на возмещение, или же вы сможете создать все условия, чтобы узнать, как избежать суброгации.

Тем не менее, если вы решили использовать в полной мере исключительно свои знания, то необходимо особое внимание уделить следующим моментам.

  1. Соответствуют ли выполненные ремонтные работы всем повреждениям, которые были получены в результате аварии?
  2. Находились ли вы на проведении экспертной оценке, или же в процессе вы участия не принимали?
  3. Не были ли использованы лишние ремонтные работы, без проведения которых можно было обойтись, или которые не касались бы повреждений, полученных в результате аварии?

Если в результате проведенного анализа, у вас закрепилось ощущение, что сумма ущерба не соответствует реальности (а такое бывает очень часто, так как страховщики не чураются идти на сознательный обман своих клиентов), то вы можете направить ответную претензию, в которой необходимо будет указать реальную стоимость ущерба, и подтверждение вашей готовности к погашению долгов.

Если страховщики отказываются, то в таком случае дело будет решаться в суде. Как показывает практика, при достаточной аргументированности, суд всегда примет вашу сторону. Особенно если станет известно, что вы пытались решить проблему на стадии досудебного урегулирования.

Как показывает судебная практика, все чаще случаются такие ситуации, при которых автолюбители стараются получить максимальную прибыль. Потерпевший принимает компенсацию как от страховой, так и от виновника аварии.

В результате потом начинаются осложнения, и доказать что-либо бывает непросто.

Именно поэтому, если уж так сложилось, что по вашей вине произошла авария, и вы предлагаете потерпевшему разойтись миром и готовы возместить его расходы, то не забудьте взять с него письменную расписку о получении денежных средств.

Ну и самое главное, прежде чем понять, что такое суброгация, и как избежать этого процесса, необходимо помнить, что срок исковой давности по данному вопросу составляет три года.

Важно! Настоятельно рекомендуем вам не выбрасывать и не терять важную документацию. Вполне вероятно, что она вам может еще понадобиться.

Также стоит добавить, что если вы по-прежнему думаете над тем, как избежать суброгации по ДТП, то стоит следовать следующим рекомендациям:

  • тщательно соблюдайте правила на дороге, и ни в коем случае не нарушайте их;
  • заключайте договор страхования на как можно большую денежную сумму. Если размер страховой компенсации будет составлять около 1 млн. рублей, то этой суммой страховщики не только погасят расходы потерпевшего, а и свои также;
  • если вам пришла претензия на возмещения по суброгации, то не тяните, и обязательно проконсультируйтесь у специалистов;
  • не дистанцируйтесь от проведения следственных процедур. В частности, обязательно присутствуйте на проведении экспертизы поврежденного автомобиля.

Суброгация — это не такая уж страшная процедура, какой может показаться на первый взгляд. Самое главное, не забывайте о том, что страховщик может потребовать от вас только ту сумму, которую от выплатил с учетом износа.

А еще суброгация имеет место быть исключительно в сфере договоров имущественного страхования.

В полной мере обезопасить себя от суброгации непросто, но при правильном раскладе и взвешенном походе к поиску решения, вы сможете решить спор в свою пользу.

Если вы не желаете, чтобы против вас было начато судебное производство с целью возвращения денег страховой в порядке суброгации, необходимо следовать нескольким простым правилам, которые помогут защитить ваши интересы в случае чего:

  • если вы стали участником ДТП, до того момента как приедут правоохранительные органы, выясните у других участников аварии, имеются ли у них договора комплексного страхования по КАСКО, и выпишите их персональные данные;
  • ни при каких обстоятельствах не соглашайтесь с мнимой виной, какую вам могут приписать сотрудники ГИБДД, и внимательно следите за тем, что именно указывают в тексте протокола правоохранители. В случае несогласия с их мнением, укажите свою точку зрения и оставьте на протоколе пометку, что не согласны с выводами дорожной полиции;
  • если в наличии имеется несколько виновников ДТП, то есть авария произошла по вине сразу нескольких водителей, то в обязательном порядке укажите на этот факт ГИБДД. Данный факт должен быть внесен в протокол, в таком случае суброгация будет минимальной, и вы не лишитесь значительных денежных средств;
  • принимайте активное участие в процессе определения суммы ущерба, которую вы по неосторожности причинили потерпевшим в ДТП. Страховщики и пострадавший могут существенно завысить суммарную стоимость ремонта, а это повлечет за собой дополнительные траты с вашей стороны;
  • в случае проведения экспертизы машины, в обязательном порядке присутствуйте во время ее проведения. Ваше присутствие обезопасит вас от махинаций страховой компании и владельца авто.

И вообще, ни в коем случае не следует пытаться самостоятельно установить истину. Это могут сделать только профессионалы.

Поэтому не стесняйтесь привлекать к своей защите квалифицированного адвоката, который сможет минимизировать ваши траты и смягчит последствия аварии.

Кроме того, в случае выставления счетов в ваш адрес в порядке суброгации, юрист поможет установить истинную стоимость страхового случая, или же найдет причины, по которым данный механизм не может быть применен по отношению к вам.

Если вы желаете иметь достаточно хорошую защиту от суброгации, то следует также дополнительно застраховать свое имущество по ДСАГО. Эта страховка покрывает ущерб от аварии, который превышает размер ОСАГО.

Конечно же, стоимость этого типа страхования довольно высокая, однако используя ее, вы сможете забыть про суброгацию, поскольку денежной суммы, которая покрывает ваши затраты, хватит и на компенсацию вреда пострадавшему, и на возврат средств страховой компании.

Если против вас был инициирован судебный процесс относительно возврата денег по механизму суброгации, то ни в коем случае нельзя игнорировать его.

В данном случае игнорирование проблемы в глазах суда будет носить обвинительный приговор, и даже если сама суброгация невозможна по причине отсутствия необходимых обстоятельств, суд примет сторону страховой компании, если ответчик не будет пытаться защитить себя.

Не стесняйтесь использовать в суде все возможные механизмы решения проблемы. Требуйте проведения экспертизы, настаивая на том, что вы не присутствовали при предыдущей, и потому не уверены в ее правильном исходе.

Попросите, чтобы суд назначил расследование относительно степени вины второго участника дорожной аварии.

Вполне вероятно, что по некоторым косвенным причинам именно он стал автором дорожного происшествия, и любые претензии по отношению к вам не могут быть удовлетворены именно по этой причине.

Если же аварийная ситуация произошла в тот момент, когда вы выполняли свои служебные обязанности, то от суброгации вы будете освобождены, и все материальные расходы будут перенесены на вашего работодателя.

Исходя из всего вышесказанного можно сделать вывод, что защитится от суброгации вы сможете только в том случае, если привлечете на свою защиту грамотного и опытного автоюриста, который внимательно изучит все обстоятельства дела, оценит ваши шансы на выигрыш, и выработает эффективную стратегию защиты, которая позволит вам полностью защитить свои права и интересы.

Видео, как избежать суброгации от страховой

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП

Суброгация — это право страховщика на взыскание средств, потраченных им на исполнение обязательств перед страхователем, транспортному средству которого причинен ущерб.

Субъектом, на которого направлено такое взыскание, становится лицо, виновное в ДТП (ст. 965 ГК РФ), т. е.

им может быть как водитель другого транспортного средства, так и пешеход, который также имеет статус участника дорожного движения.

При определении размера компенсации стоит помнить, что условия договора КАСКО всегда предусматривают полную оплату ремонта авто, вне зависимости от степени его износа.

Ведь для восстановления транспортного средства используются новые детали, стоимость которых может существенно превышать фактическую цену поврежденных.

Читайте также:  Возврат налога на детей до 18 лет: как вернуть подоходный с зарплаты через налоговую

В связи с этим обстоятельством вопрос о том, какая сумма подлежит взысканию (полная, рассчитанная исходя из стоимости новых деталей, или частичная, определенная с учетом степени износа), долгое время являлся предметом судебных разбирательств между страховщиками и виновниками ДТП.

В 2017 году в этом споре была поставлена точка: Конституционный суд РФ вынес постановление «По делу о проверке…» от 10.03.2017 № 6-П, в котором указал на то, что степень износа не влияет на размер компенсации. Это означает, что виновник ДТП должен возместить страховой компании все понесенные ею расходы на ремонт.

Как возмещается ущерб в порядке суброгации

Схема применения механизма суброгации при наличии у пострадавшей стороны полиса КАСКО следующая:

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

  1. После столкновения автомобилей определяется виновная сторона. Участники ДТП могут сделать это самостоятельно, составив европротокол. Если же согласия между ними не достигнуто, виновник определяется с помощью сотрудников ГИБДД или через суд.
  2. Владелец поврежденного авто обращается в страховую компанию, с которой у него заключен договор КАСКО.
  3. Страховая компания оплачивает восстановительный ремонт из собственных средств.
  4. В адрес виновника ДТП направляется требование о возмещении расходов, фактически понесенных страховой компанией.

Суброгация по КАСКО с виновника может быть применена как в судебном, так и в досудебном порядке. Как правило, страховщики стремятся взыскать средства с виновника аварии, не обращаясь в суд.

В этом случае в адрес инициатора ДТП направляется досудебная претензия, содержащая требования страховщика.

В ней указывается в том числе точная сумма, которая, по мнению страховой компании, должна быть выплачена ей в качестве компенсации.

Однако возмещать расходы страховой по собственной воле станет далеко не каждый водитель. К тому же многие участники дорожного движения даже не знают о том, что с них могут быть взысканы средства на восстановление поврежденного автомобиля.

Более того, если ущерб был нанесен дорогому автомобилю (именно в таких случаях стандартной суммы страхового покрытия по ОСАГО не хватает на ремонт), у инициатора ДТП может попросту не оказаться собственных средств.

В таком случае решение проблемы через суд становится единственным возможным способом возврата денег.

Основания для применения суброгации по КАСКО

Наличие полиса КАСКО на поврежденный автомобиль является обязательным условием для того, чтобы у страховщика возникло право требования выплаты компенсации с виновника аварии.

Если авто застраховано по программе ОСАГО, все затраты по его ремонту лягут на страховую компанию.

Единственным финансовым последствием для инициатора ДТП станет необходимость самостоятельного восстановления собственного транспорта и увеличенный размер страховой премии при оформлении полиса ОСАГО в течение нескольких следующих лет.

Кроме того, для возникновения суброгации необходимо одновременное соблюдение следующих условий:

Яндекс.Дзен ВКонтакте Telegram

  1. Сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат по ОСАГО или полис ОСАГО у виновника аварии отсутствует.
  2. Страховщик выполнил свои обязательства перед владельцем поврежденного авто в полном объеме.

Документы, подтверждающие право страховщика на суброгацию

Чтобы получить право требовать с виновника аварии выплаты компенсации за понесенные на восстановление авто расходы, страховщик пострадавшей стороны должен подтвердить тот факт, что в сложившейся в результате ДТП ситуации присутствуют признаки суброгации.

Для этого к досудебной претензии или исковому заявлению (в зависимости от того, в каком порядке происходит решение спора) ему потребуется приложить определенные документы:

  1. Подтверждающие факт расходования страховщиком денежных средств в указанном размере, а также обоснованность их расходования:
  • чеки, квитанции, платежные поручения, договоры на оказание услуг и пр.;
  • фото- и видеоматериалы, снятые на месте ДТП;
  • заключение эксперта-оценщика, устанавливающее размер повреждений и стоимость их восстановления.
  1. Подтверждающие виновность лица, к которому предъявляется требование по суброгации:
  • справку о ДТП;
  • постановление по делу об административном правонарушении;
  • судебное решение.
  1. Подтверждающие право страховщика на суброгацию:
  • копию заявления страхователя о наступлении страхового случая;
  • копию ПТС и полиса КАСКО пострадавшей стороны.

Если страховщик не представляет такие документы, виновник аварии может запросить их самостоятельно, изложив свою просьбу в письменном обращении. Отсутствие подтверждения правомерности требований со стороны страховщика является основанием для отказа в суброгации.

Если виновник аварии не согласен с размером требований, он может обратиться к независимому эксперту, который на основании представленной информации вынесет свое заключение о реальной стоимости ремонта авто.

Избежать обязанности по погашению понесенных страховщиком затрат можно, если:

  • истек срок исковой давности по заявленному требованию (в соответствии с п. 1 ст. 196 и п. 1 ст. 200 ГК РФ, он составляет 3 года с момента ДТП);
  • виновник ДТП в момент аварии находился за рулем служебного автомобиля и исполнял свои должностные обязанности — в этом случае компенсацию по суброгации должен выплатить не он, а его работодатель;
  • пакет документов, представленных страховой, является неполным (страховщик должен самостоятельно доказать свое право на суброгацию);
  • страховщик предъявил завышенные требования, например, указал в смете расходов значения, не соответствующие действительности;
  • у виновника аварии есть полис ОСАГО и сумма ущерба, причиненного автомобилю пострадавшей стороны, не превышает максимально возможного размера компенсации по «автогражданке» (в 2018 году он составляет 400 тыс. руб. при оформлении ДТП в общем порядке и 100 тыс. руб. — при составлении европротокола);
  • у виновника аварии есть полис ДоСАГО, размер страхового покрытия по которому превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО (при условии, что размер причиненного ущерба меньше, чем сумма зафиксированной в договоре страховой выплаты);
  • инициатор ДТП впоследствии был оправдан (например, когда составленный по итогам аварии протокол, зафиксировавший потерпевшую и виновную стороны, затем был оспорен в судебном порядке).

Как оспорить суброгацию страховой компании

Получив досудебную претензию от страховой компании или повестку в суд на слушание по делу о взыскании средств в порядке суброгации, не стоит игнорировать действия инициатора разбирательств.

Страховщик, не получивший ответа от виновника ДТП, обратится в суд, который, в свою очередь, в отсутствие возражений и доводов со стороны ответчика примет, вероятнее всего, сторону истца.

Именно поэтому защищать свои права не только можно, но и нужно — и делать это допускается не только в суде, но и в досудебном порядке.

Так, чтобы оспорить суброгацию, можно:

  1. Воспользоваться помощью независимого эксперта-оценщика, который установит точную стоимость восстановления поврежденного авто. Недобросовестные страховые компании могут включать в смету несуществующие детали или работы, использовать копии запчастей вместо оригинальных деталей от производителя, завышать стоимость используемых комплектующих или услуг автосервиса и увеличивать размер якобы понесенных ими затрат другими нечестными способами. После проведения независимой экспертизы может оказаться, что фактически ремонт стоит гораздо меньше, чем указано в требовании страховщика. В результате сумма, которая полагается страховой компании по суброгации, может существенно уменьшиться или вообще покрыться страховой выплатой по полису ОСАГО.
  2. Уточнить срок, прошедший со дня аварии. Если с момента ДТП прошло более 3 лет, ответчик может отказаться от исполнения всех предъявляемых к нему требований. Причем отказ в таком случае возможен вне зависимости от того, виновен он был в аварии или нет.

***

Итак, суброгация при возмещении страховой компанией ущерба, причиненного автомобилю в результате ДТП, возникает только в том случае, если транспорт пострадавшей стороны имел страховку КАСКО. Страховщик, затративший собственные средства на ремонт авто, вправе взыскать их с виновника аварии.

Чтобы избавиться от обязанности по выплате компенсации в пользу страховой компании, инициатор ДТП может привлечь эксперта для проведения независимой оценки стоимости повреждений, проанализировать полноту пакета представленных страховщиком документов, воспользоваться выплатой по полису ОСАГО и пр.

Юридическая помощь автовладельцам при суброгации от лидеров рейтингов

Цены

Цены на подготовку процессуальных документов

Хотите узнать стоимость работы автоюриста конкретно по вашему вопросу?

Стоимость предварительной юридической помощи автовладельцам при суброгации

Анализ поступившей претензии страховой компании от 1 000
Подготовка стратегии отклонения претензии, выяснение обстоятельств ДТП от 3 500
Подготовка встречных документов с целью отзыва претензии со стороны страховой компании до суда от 5 000
Экспертиза юридических и технических документов, сопровождающих претензию от 5 000
Обоснование снижения основных требований в порядке суброгации со стороны СК от 7 500

Стоимость юридической помощи автовладельцам при суброгации в случае обращения СК в суд

Анализ иска, сопутствующих документов, подготовка стратегии защиты от 5 000
Подготовка к судебному заседанию (без представительства в суде) от 7 500
Подготовка к судебному заседанию без участия клиента от 10 000
Анализ и оспаривание экспертиз, правомочности страховой компании на сумму возмещения, прочих документов для оспаривания в суде от 10 000
Подготовка встречных исков к страховой компании, в том числе в части возмещения расходов на судебные издержки от 5 000
Полное сопровождение дела о суброгации (без представительства в суде) от 20 000
Полное сопровождение дела о суброгации без участия клиента индивидуально

Термин «суброгация» в юриспруденции означает узаконенную переуступку права требования возмещения ущерба.

Россияне, в целом, не любят казуистику и не читают законы, поэтому часто попадают в капканы собственной неграмотности.

После кадастровой реформы многие владельцы участков выучили слово «сервитут», сейчас автовладельцы без юридической помощи при «суброгации» обойтись не могут, и тоже учат это слово.

Простыми словами «суброгация» это попытка страховой компании пострадавшего в ДТП возместить «убыток» по КАСКО. Возникают «убытки» после расчетов со страховой компанией виновника ДТП. Пример – в ДТП, ремонт пострадавшей машины стоил 550 000 р., по ОСАГО было возмещено 350 000 р.

Выждав некоторое время, СК пострадавшего подаёт иск к виновнику ДТП о взыскании «недополученной» суммы в 200 000р. Виновник ДТП, уверенный в том, что всё покрыла страховка, игнорирует претензии, и в итоге получает визит судебных приставов с решением суда о взыскании указанной суммы.

 

Как и сервитут, суброгация в реалиях российского законодательства после Постановления КС РФ от 10.03.2017 стала ещё одним законным средством отъёма денег у россиян. Основной проблемой является определение, что решения по делам о суброгации принимает только суд.

Поэтому, получив претензию по суброгации от СК пострадавшего в ДТП, не игнорируйте этот документ, обратитесь в группу МИП. Мы знаем все лазейки, используемые страховыми компаниями, и с момента появления постановления КС РФ успешно защищаем интересы обращающихся граждан.

Сохраните наш телефон, по суброгации срок давности три года, а жажда наживы страховых компаний срока давности не имеет. И храните все документы, имеющие отношение к самому незначительному ДТП, это поможет успешно отклонить незаконные претензии дельцов и мошенников.

 

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *