Ипотека на дачу: как взять

О том, как купить дачу в ипотеку, думают многие любители загородной жизни. Если вам не хватает денег на приобретение желаемой недвижимости, можно оформить обычный потребительский кредит, но ставка по нему высока. Существует ли ипотека для покупки дачи и что нужно для ее оформления, расскажем в нашей статье.

Особенности ипотеки на покупку дачи

Сначала ответим на главный вопрос — можно ли купить дачу в ипотеку? Да, существуют специальные программы кредитования под залог загородной недвижимости. Однако есть они далеко не в каждом банке. Причина в том, что приобретаемая дача станет объектом ипотеки, то есть залога.

В случае неуплаты долга кредитору придется ее реализовать в счет погашения задолженности. Но земельные участки и дома считаются неликвидной недвижимостью. Ждать их продажи можно очень долго, особенно в периоды рыночного спада. Значит, вероятность невозврата выданного кредита повышается, и не каждый банк готов идти на такой риск.

К тому же, подобные кредитные программы имеют выраженную сезонность и не пользуются спросом. Именно по этой причине финансовые организации не рекламируют заем на приобретение дачного участка, хотя могут иметь его в продуктовой линейке. Многие банковские клиенты даже не догадываются, что вместо потребительского кредита могли бы оформить ипотечный.

Особенности ипотеки на покупку дачи:

  1. Процентные ставки выше, чем по жилищному кредиту на приобретение квартиры. В среднем это 13-15% годовых.
  2. Срок кредитования обычно меньше, чем по другим ипотечным займам.
  3. Супруг заемщика будет созаемщиком, потому как недвижимость приобретается в совместную собственность.
  4. В залог идет не только дом, но и земельный участок под ним. Что значит ипотека в силу закона и когда она возникает
  5. Для снижения риска невозврата банк может потребовать поручителя.
  6. Обязательно страхование строений, зарегистрированных на данной земле. Стоимость полиса может быть в разы больше, чем за квартиру. Дача имеет повышенный риск взлома, подтопления, пожара и пр., поэтому к ней применяются повышенные коэффициенты.
  7. К приобретаемым объектам предъявляются строгие требования. Учитывая состояние многих дачных домов, пройти проверку банка сложно.

Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры

Обязательно внесение значительного первоначального взноса – обычно не меньше 30%.

Купить дачу в ипотеку без первоначального взноса невозможно по причине высокого риска для банка. Даже приобретение более ликвидных объектов недвижимости (к примеру, квартир) требует первого взноса, исключением являются только специальные жилищные программы.

  • Ипотека Сбербанка без первоначального взноса
  • Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке
  • Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

В какие банки обращаться

Где можно купить дачу в ипотеку? В первую очередь обратите внимание на крупные банки, которые заинтересованы в подобной кредитной программе для расширения ассортимента. На каких условиях выдается заем на дачу:

  • Сбербанк дает кредиты на приобретение и строительство дачного дома, в том числе с одновременной покупкой земельного участка. Процентная ставка 11,1%. Первоначальный взнос от 25%. Срок кредитования – до 30 лет. Сумма займа от 300 тысяч рублей.
  • Россельхозбанк предоставляет кредит Садовод для настоящих и будущих владельцев дач. Срок выплаты – до 5 лет, сумма займа – от 10 тысяч до 1,5 млн. рублей. Процентная ставка – от 11% до 13,25%.
  • Тинькофф Банк не выдает займы под залог недвижимости самостоятельно. Он выступает в роли кредитного брокера, отсылая вашу заявку банкам-партнерам. Поэтому условия займа на покупку дачи зависят от их требований, но вы можете подать анкету через Тинькофф.

Как купить дачу за материнский капитал? Законодательство говорит о том, что средства маткапитала могут быть потрачены на покупку или строительство жилого объекта.

Владельцам сертификата доступно приобретение загородного жилья, расположенного на землях населенных пунктов. Если понравившийся участок с домом находится в пределах деревни или села, вы можете его купить за материнский капитал.

Но это будет уже другая ипотечная программа – на приобретение готового жилья, а с ней работают практически все банки.

Документы для оформления заявки на ипотеку

Перечень бумаг, необходимых для оформления ипотеки на дачу, различается в зависимости от банка, куда вы решили подать заявку. Рассмотрим наиболее распространенный список документов:

  1. Анкета-заявление.
  2. Паспорта заемщика, созаемщиков, поручителей (при наличии).
  3. Справка о размере дохода.
  4. Копия трудовой книжки или договора.
  5. Другие документы при необходимости. К примеру, банк может попросить у мужчины до 27 лет военный билет, а у пожилого человека – пенсионное удостоверение.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Оценка возможности выдачи вам займа происходит также, как и по другим ипотечным программам. Сначала рассматривается платежеспособность, кредитная история и наличие непогашенных долгов. После положительного решения по заемщику кредитору необходимо оценить и саму дачу.

Что делать если банк отказал в ипотеке

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Требования к заемщикам стандарты. Обязательно российское гражданство, возраст от 18 лет, наличие постоянного дохода и трудоустройства. Банк, который вы выбрали, может предъявить и другие условия. К примеру, увеличить возрастную планку до 21 года.

Рекомендуемая статья:  Какой должен быть доход для получения ипотеки

Важна ли кредитная история созаемщика по ипотеке

Документы для одобрения объекта

К приобретаемой даче банки устанавливают особенные требования. От них зависит пакет документов, который заемщики должны предоставить на рассмотрение. Каким параметрам должен соответствовать дачный дом и земля под ним:

  1. Расположение. Чем ближе объект к городу присутствия банка, тем лучше. Желательно не выбирать отдаленные дачные участки без круглогодичного проезда к ним.
  2. Земельный участок должен быть размежеван.
  3. Дача не числится в залоге, под арестом, не обременена правами третьих лиц.
  4. Строения находятся в хорошем состоянии.
  5. Наличие водопровода, отопления и канализации будет большим плюсом.

Как купить дачу в СНТ и какие документы потребуются:

  • копия паспорта продавца;
  • выписка ЕГРН о собственниках имущества и отсутствии обременений на него;
  • документ, на основании которого возникло право собственности;
  • кадастровый план;
  • проект договора купли-продажи;
  • оценочный отчет. Его стоимость варьируется в пределах 4-10 тысяч рублей. Цена во многом зависит от удаленности дачного участка. Зачем делать оценку квартиры при ипотеке?

Сбором имеющихся документов и заказом недостающих занимается продавец недвижимости, но оценочный отчет обычно оплачивают покупатели. Все бумаги нужно предоставить в копиях, оригиналы остаются у владельца.

Как обезопасить себя при покупке дачи? Основной документ, подтверждающий отсутствие проблем – выписка ЕГРН. Она заказывается собственником дачи в Росреестре и предоставляется покупателям.

Обратите внимание на строки Ограничение прав, Данные о решениях об изъятии недвижимости для нужд государства, Данные о регистрации права третьим лицом либо органом государственной власти.

В них должно значиться отсутствие обременений.

Ввиду того, что многие дачные участки не имеют адреса, обращайте внимание на кадастровый номер, для каждого объекта он уникален. Проверить совпадение можно при помощи кадастровой карты онлайн, находясь на приобретаемом участке.

Проверьте наличие особенных ограничений – близость нефте- и газопровода, линий ЛЭП, принадлежность к особым зонам и пр.

Эти данные должны быть указаны в кадастровом паспорте, но лучше дополнительно проверить их по картам на сайте администрации района.

Еще один важный момент – согласие супруга продавца на продажу имущества. Если в момент приобретения участка он находился в браке, потребуется нотариальное разрешение от мужа или жены. Это правило не действует, если имущество досталось безвозмездно (дарение, приватизация, получение наследства и пр.).

Как купить дачу в ипотеку без посредников

При выборе дачного участка в ипотеку посмотрите на него глазами банка. Выше мы уже рассказали о требованиях к объекту недвижимости. Старайтесь им следовать и правильно оценивать ликвидность дачи. Одобрение ипотечного займа действует определенное время, обычно не больше месяца. В этот период вам нужно выбрать оптимальный вариант.

Читайте так же: Вход в личный кабинет на Домклик от Сбербанка

Как купить дачу в ипотеку? Оформление займа на приобретение дачного участка кажется сложным, но на практике это достаточно простая процедура. Основные трудности возникают при проверке объекта недвижимости.

Если вы берете кредит в крупном банке, можно не переживать. Основные моменты, в которых может крыться обман, кредитор проверит самостоятельно (наличие обременений, ареста, правопритязания других лиц и пр.). Дело в том, что банку самому невыгодно брать в залог сомнительные объекты. Значит,вполне можно обойтись и без риэлтора.

А образец договора купли-продажи можно найти в статье — Онлайн справочник по документам банков для ипотеки.

Как купить дачу без посредников — пошаговая инструкция

  1. Изучите условия банков и выберите наиболее подходящие. Узнайте, какие документы от вас потребуются и подайте заявку.
  2. Получите предварительное решение. Если оно положительное, подберите дачный участок и попросите у продавца копии документов на него.

Условия ипотеки Сбербанка на строительство дома

При осмотре дачи сразу предупредите владельца, что желаете купить ее в ипотеку. Сделка займет больше времени, чем при простой купле-продаже – не меньше 2 недель.

  1. Предоставьте в банк документы на недвижимость и дождитесь результата проверки.
  2. Подпишите договор купли-продажи и кредитную документацию. Одновременно происходит перечисление первого вноса за дачу. Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании?
  3. Сдайте подписанные бумаги на регистрацию в Росреестр.
  4. Получите готовые документы о праве собственности и сразу же доставьте их в банк. Кредитор перечислит оставшиеся средства продавцу, с этого момента вы будете являться заемщиком.
Читайте также:  Как оспорить штраф ГИБДД с камеры – рабочий метод

Что будет если не делать страховку по ипотеке

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Обратите внимание, что при совершении сделки вам нужно оплатить госпошлину. Регистрация земельного участка стоит 350 рублей, жилого дома с землей – 2000 рублей. Если покупателей несколько, эта стоимость делится на всех поровну.

Купить дачу в ипотеку возможно, но оформление документов и банковские проверки займут у вас много времени. Если стоимость участка невелика, вполне можно взять простой потребительский заем. Тем более, что затраты по ипотеке (стоимость оценки, ежегодное страхование) могут обойтись вам дороже, чем переплата из-за разницы в процентной ставке.

Оцените автора (1

Как взять ипотеку на покупку дачи в 2021 году, условия ипотеки в банках

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими.

Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Где

По льготной ипотеке можно купить или построить жилье на сельской территории или в сельской агломерации.

Под сельскими территориями понимаются сельские поселения, сельские населенные пункты, рабочие поселки, входящие в состав городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов РФ), городских поселений и внутригородских муниципальных образований г. Севастополя.

Перечень таких сельских населенных пунктов, рабочих поселков на территории субъекта РФ определяется региональными властями.

Под сельскими агломерациями понимаются сельские территории, а также поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов, и малые города с численностью населения, постоянно проживающего на территории, не превышающей 30 тыс. человек.

  Возврат алиментов при оспаривании отцовства

Внимание! В программу не входят внутригородские муниципальные образования гг. Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальные образования и городские округа Московской области.

Требования к дому и земельному участку

Список требований к земельному участку и дому гораздо выше, чем к заемщику. Банк оценивает и выбирает залоговый объект по нескольким параметрам:

  • удаленность от города. Желательно, чтобы дом с участком располагался не дальше, чем 120 км от крупных городов и не дальше, чем 50 км от небольших городов;
  • фундамент. Должен быть прочный фундамент из безопасных материалов (бетонный, кирпичный или каменный);
  • общее состояние дома. Без необходимости капитального ремонта;
  • год постройки. Дом должен быть построен после 2000 года;
  • площадь постройки. Не больше 300 квадратных метров;
  • транспортная доступность. Расположение недалеко возле крупных автомагистралей. Непосредственно к дому должны быть сделаны хорошие подъездные дороги;
  • подключенные коммуникации. Необходимы проведенные канализация, электричество, водопровод, отопление.

Если идет речь о строительстве дачи, важно, чтобы земельный участок уже был готов к начальным работам. То есть должен присутствовать кадастровый номер, регистрация в Росреестре, четко отмечены границы, чтобы у соседей не было вопросов. Также желательно подготовить план застройки.

На какие цели

1) Льготный кредит будет выдаваться на покупку готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком в сельской местности Также можно купить жилье на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве.

2) Кроме того, банки будут давать кредиты на строительство жилого дома (создание объекта индивидуального жилищного строительства) на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика и расположенном на сельских территориях, в том числе на завершение ранее начатого строительства жилого дома, по договору подряда с юрлицом или ИП. При этом подрядчик должен выполнить работы не более чем за 2 года.

Требования к заемщику

Требования к дачной ипотеке ничем принципиально не отличаются от требований к другим видам ипотеке. Клиент должен:

  • иметь российское гражданство;
  • быть старше 21 года и младше 65 лет (на момент полного погашения кредита);
  • официальное трудоустройство и высокая заработная плата;
  • стаж на последнем рабочем месте не меньше, чем 6 месяцев. Минимальный общий стаж за последние пять лет – 1 год.

В случае с сельской ипотекой не обязательно официальное трудоустройство. Оформить ипотеку можно, ведя личное подсобное хозяйство как минимум 1 год.

Важно, чтобы у клиента была хорошая кредитная история. Нулевая КИ и многочисленные просрочки приведут к отказу банка в кредитовании.

Чем недовольны люди

На сайте Chang на днях была опубликована петиция от возмущенного жителя Подмосковья. Мужчина считает дискриминацией то, что Московскую область не включили в данную программу.

Он пишет, что в подмосковной деревне нет газа, нет централизованного водоснабжения и других благ цивилизации. А люди хотели бы улучшить условия существования.

«Московская область — это не Россия? Подмосковная глубинка — не село?», — вопрошает гражданин.

По его мнению, должны быть созданы равные условия для всех жителей РФ, проживающих в сельской местности на получение кредита по программе «сельская ипотека».

Особенности ипотеки на дом

Ипотечный кредит – это оформление займа у банка с целью приобретения жилой недвижимости, где гарантией возврата задолженности служит купленный дом. Если вы не будете выплачивать долг, банк продаст залог и вернет выданные деньги и проценты.

В качестве залогового имущества можно оформить не только приобретаемое в ипотеку жилье, но и ту недвижимость, которая уже принадлежит заемщику. Например, у вас есть квартира, но вы хотите приобрести частный дом. Тогда в залог можно оформить квартиру, которая уже находится в собственности.

Но помните, что банк заранее оценит предмет залога, чтобы он был сопоставим по стоимости сумме выданного займа.

Государство запускает программы, по которым некоторые категории граждан могут оформить льготную ипотеку по сниженной процентной ставке в 3-7%. Если права на льготы нет, процентные ставки могут доходить до 8,5-12%. Более высокий процент утверждают клиентам, которые не могут предоставить достаточное количество гарантий, или у них возникали проблемы с кредитной историей.

Жилье, купленное в ипотеку, нельзя дарить, продавать, обменивать, до тех пор, пока долг не будет погашен. Но в аренду сдавать можно. Также дом с невыплаченной ипотекой можно завещать, но обязанности об оплате долга лягут на того, кому достанется недвижимость после смерти заемщика, если он сам не успеет закрыть кредит.

Процесс оформления

Ипотека оформляется по такому алгоритму:

  1. Получение консультации. Это делается либо в режиме онлайн, либо по телефону, либо при личном визите в банк.
  2. Сбор документов и подача заявки. Это требуется для предварительного решения. После того, как благополучно будет пройден этот этап, менеджер оговаривает документы, которые потребуются для окончательного решения банка. Предварительного решения можно ожидать в течение 2-5 рабочих дней.
  3. Следующий этап — подбор дачи и сбор документов на объект недвижимости, в зависимости от банка он может составлять 60-90 дней. На этом этапе клиенту следует приготовиться к финансовым вложениям: оплата оценочной экспертизы, подготовка технических документов.
  4. Подготовка и заключение кредитного ипотечного договора. При подписании договора клиента знакомят с правилами выплат, графиком платежей, оговариваются прочие условия.
  5. Проведение сделки купли-продажи, на которой присутствуют как покупатель, так и продавец. Здесь же оформляется страховой полис (если страхование предусмотрено в условиях предоставления ипотеки).

Как оформить ипотеку в банке

Этапы подготовки к получению ипотеки на покупку частного дома:

  Завещание или дарственная – что лучше и дешевле в 2021 году

  1. Перед оформлением ипотеки на дом выберите надежный банк, желательно, чтобы отделение находилось недалеко от вашего места жительства.

  2. Выясните, какими способами банк принимает ежемесячные платежи, выберите наиболее удобный для вас.
  3. Приступайте к поиску жилья, после того как определитесь с банком и программой кредитования. Обычно этот этап самый долгий.

    Но не слишком затягивайте процесс, так как за это время условия ипотеки на дом могут поменяться, и вам придется все этапы проходить заново.

Когда квартира и банк выбраны, можно подавать заявку. Все финансово-кредитные организации предлагают возможность отправить заявку онлайн.

В течение 10-15 минут может прийти предварительный ответ. Если оно положительное можно собирать документы и обращаться в отделение.

После проверки бумаг банк согласует дату заключения сделки между вами и продавцом. В указанный день вы подпишите договор и рассчитаетесь с продавцом.

Ипотечные программы разных банков

Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.

Каковы условия в РоссельхозБанке

Здесь клиентам предлагают минимальные суммы кредитования – возможно взять ипотеку на 100 тысяч российских рублей. Первый взнос определяется в размере 15%. Срок, в течение которого заемщик будет гасить кредит, может составить 30 лет.

Разработаны особые программы для молодых семей, при помощи которых можно купить земельный участок – используется ставка от 14,5%. Чтобы купить участок с постройками, можно воспользоваться кредитом «Садовод», срок выплаты – до 5 лет, ставки от 19,5%.

Получить его возможно под залог или поручительство.

Смотрите на эту же тему: Ипотека госслужащим на покупку жилья в [y] году: специальные условия и особенности оформления

Оформление в Сбербанке

В этом банке наименьшая сумма кредита от 300 тысяч российских рублей. Зато и годовая ставка начинается от 12%. Первоначальный взнос составляет самое меньшее 25% от суммы покупки. Основной плюс оформления кредита в Сбербанке – наибольшая сумма кредита может рассчитываться с учетом доходов, которые не подтверждаются. Кредитование оформляется до возраста в 75 лет.

Условия в ВТБ-24

В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости. Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.

Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет. В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%. Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.

Риски для заемщика при оформлении ипотечного кредитования

У заемщика несколько основных рисков при получении ипотеки на покупку дома:

  1. Риск потерять регулярные доходы в полном или частичном объеме. С работы могут уволить или заработок снизится, а расходы возрастут. Все это нужно учитывать при оформлении ипотеки. Все риски предугадать невозможно, но в ваших силах сформировать подушку безопасности. Это сумма денег, на которую вы сможете прожить 3-6 месяцев или даже больше при обычных расходах. Также оцените свои возможности в долгосрочной перспективе. Если планируете ребенка, учитывайте, что в течение нескольких лет общий доход семьи будет значительно меньше.
  2. Курсовые колебания. Если кредит и зарплата в разных валютах, возникает риск потерять деньги при изменении курса. Выгоднее брать ипотеку в той валюте, в которой платит работодатель или поступает другой регулярный доход, из которого будет погашаться ипотека.
  3. Уменьшение стоимости и повреждения недвижимости. Стоимость жилья может резко упасть, и если банк продаст дом, вырученных средств может не хватить на закрытие ипотеки, а задолженность придется все равно оплачивать до конца. Также с жильем может что-то случиться, например, пожар. В таком случае банк может потребовать досрочно закрыть кредит, так как сумма обеспечения утратила значительную часть от своей первоначальной стоимости.

Чтобы снизить некоторые риски, оформляйте страхование недвижимости. Если залог – это дом, который будет куплен в ипотеку, без страхования не обойтись, но если обеспечением выступает другое имущество риски лучше уменьшать.

Причины отсутствия предложений на покупку дачи в ипотеку

Банки редко соглашаются кредитовать приобретение дачных домов по таким причинам:

  • Сложность с реализацией залогового имущества в случаях неуплаты долга заемщиком. Особенно проблемными становятся объекты, которые расположены очень далеко от городов или в природоохранных зонах.
  • Сложность в оценке подобных объектов. Стоимость дачных домов складывается из множества факторов: отдаленность от города, инфраструктура дачного поселка, транспортная доступность и наличие качественного дорожного покрытия к поселку, особенности самого дома и размера участка. Именно совокупность всех этих характеристик влияет на оценочную стоимость объекта.

Так как обозначенные факторы — это повышенный риск для банков, они будут всеми силами стараться минимизировать возможные потери. Для этого предпринимаются такие меры:

  • Предлагаются небольшие суммы кредитования.
  • Предусматривается гораздо больший размер первоначального взноса, чем при покупке квартир. Клиенту, который хочет получить ипотеку под покупку дачного дома, следует приготовиться к внесению 25-50% его стоимости в качестве стартового взноса.
  • Применяется повышенная процентная ставка, исключение составляет только сельская ипотека.

Топ 10: кредиты на земельный участок и дачу (на покупку) без отказа

То есть речь о целевой ссуде. Вы берете в банке деньги и приобретаете на них земельный участок или дачу, то есть землю со строениями. Но средства не выдаются на руки, они переводятся банком напрямую продавцу. Специалисты Бробанк.ру изучили этот продукт.

Особенности ипотечного кредита на дачный дом или землю:

  • на практике крайне мало банков выдают такие ссуды. Большинство организацию предпочитают работать с жилыми объектами, так как дачи и участки — менее ликвидная недвижимость;
  • потребуется внесение первоначального взноса, а это минимум 20-30% от цены объекта;
  • обязательно оставляется залог. Им может быть сам покупаемый объект, если он соответствует требованиям банка, или иная жилая недвижимость заемщика (более удобен второй вариант);
  • ставки по таким программам ниже, чем по кредитам наличными. Это происходит благодаря защищенности сделки залогом.

Ипотека — серьезный кредит, поэтому для его оформления требуются документы с работы. Если заемщик состоит в браке, кредит оформляется обоими супругами, и объект будет считаться их совместной собственностью.

Возраст ипотечного заемщика — обычно не больше 65 лет к окончанию срока выплаты по графику.

Как оформить кредит на землю

Для начала нужно найти банк, который такую ссуду выдает. Предложений не так много.

Например, вы можете обратить внимание на предложение Россельхозбанка — программу покупки земельного участка в ипотеку «Садовод» или на предложение Сбербанка «Загородная недвижимость».

Сбербанк предлагает более расширенный перечень целей: участки, участки со строениями, дачи, целевой кредит строительство дома (дачного).

Вне зависимости от банка целевой ипотечный кредит на покупку земли выдается по стандартной схеме:

  1. Сначала нужно определить, возможно ли вообще кредитование. Для этого заемщик собирает первичный пакет документов, в который входят справки о доходах. На этом этапе банк решает, возможно ли вообще одобрение, и сколько он может выдать этому гражданину.
  2. Банк рассматривает заявку 2-3 дня и выносит решение. Если прозвучало одобрение, стороны решают ситуацию с залогом. Если в залог планируется оставление покупаемого имущества, банк указывает на требования к нему.
  3. Поиск объекта, сбор документов на его продавца и на закладываемое имущество. Также обязательно проводится экспертная оценка залога. Банк не выдаст больше, чем будет указано в акте оценки.
  4. Документы передаются на проверку, банк проверяет юридическую чистоту сделки.
  5. Если все в порядке, объект залога подлежит обязательному страхованию за счет заемщика, после чего на него накладывается обременение.

По итогу оформления заключается договор купли-продажи, заемщик передает продавцу первый взнос, остальную сумму ему переведет банк. Ссуда гасится стандартно — постепенно равными платежами.

Если клиент перестает платить ипотеку, банк имеет право забрать заложенное имущество.

Оформление обычного кредита наличными

Второй вариант оформления кредита на дачу или землю — получение нецелевого кредита наличными. То есть вы можете обратиться в любой банк, который выдает большие ссуды, и получить в нем деньги. Такие кредиты нецелевые, то есть заемщик может тратить средства как угодно, включая покупку загородных объектов недвижимости.

Преимущества этого варианта покупки участка в кредит:

  • не нужно делать первый взнос, то есть можно и не имеет собственные средства на руках;
  • не нужно оставлять залог. Но при желании можно привлечь поручителей, их присутствие повысит лояльность банка, а это — снижение ставок и повышение суммы выдачи;
  • можно купить какой угодно объект, он может находиться где угодно. Требований банка просто не будет;
  • более быстрое оформление, наличные можно получить за 2-3 дня.

Но у этого варианта покупки есть существенные минусы. Первый из них — это более высокие ставки. Например, если ипотечный кредит на покупку дачи обойдется в 11-12% годовых, за наличную ссуду банки берут не меньше 15-17%. Также в рамках ипотеки можно получить приличную сумму, по наличным займам лимиты устанавливаются ниже.

Рекомендуем оформлять кредиты со справками. Без них банки редко выдают больше 100 000 рублей.

В каком банке можно взять нецелевой кредит на земельный участок

Если вам нужен кредит на участок земли, ищите банки, которые могут предоставить в долг приличные суммы. Например, можно рассмотреть для оформления следующие банки:

  1. Альфа-Банк. В этом банке можно получить приличную сумму до 300000 рублей, а если клиент зарплатный, то и вовсе до 5000000. Диапазон ставок по программе — 9,9-18,99%. Заявку на выдачу ссуды можно подать онлайн, предварительное решение поступит за пару минут.
  2. Сбербанк. Предлагает получить до 3000000 обычным клиентам и до 5000000 зарплатникам. Ставки в Сбере начинают значение от 12,9% и заканчивают 19,9%. Если брать больше 300000, проценты будет ниже.
  3. Совкомбанк. Преимущество этого банка — его работа с гражданами пенсионного возраста до 85 лет, именно пенсионеры чаще всего желают оформить кредит на земельный участок без первоначального взноса. При наличии справки о доходах в этой организации можно получить до 100000 рублей. Ставки — от 11,9%.
  4. Почта Банк. Примечательно, что здесь можно оформить кредит для покупки дачи и земельного участка без справок, при этом сумма выдачи может доходить до 1500000 рублей. Диапазон ставок на базовых условиях — 11,9-23,9% годовых.
  5. АТБ. В этом банке можно без обеспечения получить до 3000000 рублей по ставке 19% годовых. Если привлечь поручителя или заложить авто, ставка снизится до 16,5%. При залоге недвижимости суммы доходят до 10 млн., а ставки находятся в диапазоне 12,5-14,5% годовых.

Процесс оформления предельно простой — вы выбираете банк, подаете заявку и ждете решение. При одобрении подписываете договор и получаете наличные на руки. Тратить их можно как угодно.

Если вам нужен кредит на землю и строительство дома

Если рассматривать ипотечную ссуду, то в ее рамках оформить кредит на покупку земли и строительство дома не получится. Она подразумевает только одну цель — либо приобретение участка, либо строительство дома. Если вы планируете начать стройку, то предполагается, что участок уже должен находиться в вашей собственности.

Поэтому, если вы хотите на кредитные средства и землю купить, и что-то на ней построить, то единственным вариантом будет оформление наличного кредита на приличную сумму. Но чтобы получить большую сумму, нужен достаточный для выплаты ссуды официальный доход.

Оформить кредит на участок вполне возможно, вариантов кредитный рынок предлагает предостаточно. Удобно, что обращаться в банки за оформлением ссуды можно онлайн, это значительно экономит время заемщика.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Ипотека на дом и земельный участок в Московской области

Если Ваша мечта – это не квартира в пыльном городе-царстве бетона, а дом за городом со своим личным садиком и всеми сопутствующими преимуществами, то вы можете воспользоваться ипотекой на дом с земельным участком.

Прежде чем принять окончательное решение о приобретении дома с участком в ипотеку, желательно изучить все особенности данного шага. Если с квартирой при оформлении ипотечного кредита практически все понятно, то дом и земля – это отдельные категории, при приобретении которых имеются свои особенности. 

Для начала рассмотрим, какие на сегодняшний день есть варианты покупки земли:

Сельскохозяйственные земли

Данный вариант Вам абсолютно не подходит, ведь основное предназначение данных земель – это выращивание различных сельскохозяйственных культур. На таких землях не допускается постройка жилых зданий.

Максимум, что вы сможете там построить, – это здания и сооружения, которые относятся к производству, хранению и первичной переработке сельхоз продуктов или другие административно-хозяйственные нежилые помещения.

Земли поселений — ипотека на земельный участок

Лучшая и самая подходящая земля, которая вас должна интересовать. Именно она предназначена для постройки жилых домов. В контексте рассмотрения вопроса о покупке дома и земли в ипотеку, в данной категории земель можно рассматривать следующие их подвиды для постройки жилого дома:

— Ипотека на участок под ижс, то есть наделы под индивидуальное жилищное строительство. Данный вид участков специально предназначен для постройки частных жилых домов.

Дома, построенные на участках ИЖС, по закону вполне сопоставимы с квартирами. Ведь в этих домах можно вполне официально и без проблем прописываться, такие дома полностью принадлежат владельцу и т.д.

Если Вы хотите получить ипотека на частный дом, то это Ваш вариант.

— Участки ЛПХ, то есть земельные наделы, которые предназначены для ведения личного подсобного хозяйства. Если такой участок находится на земле населенного пункта, то это тоже неплохой вариант для рассмотрения.

Ведь на таком участке дома также обладают всеми правами частной собственности: в них можно прописываться и т.д. На таком участке вы вправе возводить любые строения по Вашему усмотрению, если они не противоречат градостроительным нормам и требованиям.

Из минусов следует отметить обязательное выращивание сельхоз продуктов.

— Участки для садоводства или для постройки дачных домов. На таких наделах даже самый современный, построенный с учетом всех норм и требований дом не будет считаться полноценным жильем. Он всего лишь останется дачным домиком, со всеми ограничениями, которые на него налагаются.

Главное ограничение состоит в том, что в таком доме практически невозможно прописаться (хотя некоторые оговорки в данном вопросе есть, но выполнить их, чтобы зарегистрироваться, фактически нереально).

Таким образом, данный вариант участка и соответственно дома не лучший вариант для приобретения постоянного жилья в ипотеку. До недавнего времени ипотечных программ на покупку такого дома не было, однако сейчас ситуация изменилась в лучшую сторону.

Сегодня существуют программы предполагающие кредитование дома с землей, расположенного в садовом товариществе. Например, программы банков Сбербанк, ВТБ24, РосЕвробанк и некоторые другие. 

Чтобы подытожить все вышесказанное, еще раз перечислим категории домов:

— Дачные дома. Такие дома не считаются жильем и имеют ряд существенных недостатков, среди которых сразу следует отметить невозможность прописаться.

— Индивидуальные жилые дома. Это дома, в которых Вы полностью можете сами распоряжаться. Можете прописываться, можете достраиваться и т.д.

Если с категориями домов и земельных участков все понятно, то теперь можно непосредственно рассмотреть особенности ипотеки на дома и земельные участки. К таким особенностям относятся:

— более обширный перечень документов на ипотеку.

Кроме документов на дом, при заявке на такую ипотеку понадобятся еще и все документы на землю: договор о приобретении участка, свидетельство о праве собственности, отчет об оценке дома с землей, справка об отсутствии задолженности по налогу на землю, справка об отсутствии ограничений при использовании участка и, возможно, другие документы, о которых вам скажет специалист в банке;

— обычно банки хотят более высокий первоначальный взнос, чем при покупке квартиры в ипотеку. Ипотека на земельные участки и дома на них объединены в категорию ипотечных банковских программ под названием: ипотека на загородную недвижимость.

Следует учитывать, что и земля, и дом будут находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы не выплатите все ипотечные платежи. Нельзя выкупить или выделить отдельно какую-то часть, заложенную в банке, а остальную продать.

При покупке земли и индивидуального жилого дома в ипотеку залогом может быть как приобретаемая собственность, так и любая другая недвижимость. Например, квартира в городе, которая уже была в собственности до оформления ипотеки на загородный дом.

На сегодняшний день практически все банки, которые занимаются ипотекой, могут выдать кредит на дом и земельный участок.

Стремление к жизни в своем доме захватывает все большее количество людей, и ипотечные кредиты в данном случае весьма действенный инструмент, которым можно воспользоваться.

Выводы: во-первых, ипотека на загородную недвижимость – это действенный и удобный финансовый инструмент, однако он обладает своими особенностями.

Среди них: повышенный первоначальный взнос и процентная ставка по ипотеке, дополнительные требования банка к назначению земельного участка и категории земель, дополнительные требования банка к материалу постройки дома (многие банки не кредитуют деревянные дома).

Во-вторых, кредит на постройку своего дома и покупку земельного участка можно получить под залог имеющейся в собственности квартиры. В-третьих, при покупке по ипотеке дома с земельным участком рекомендуем обратиться к профессиональным консультантам, которые смогут подобрать выгодную ипотечную программу и тем самым сэкономить силы, средства и время.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *