Что делать если на меня оформили кредит: как доказать правоту в банке, распространенные мошеннические схемы и способы предотвращения преступления

30.04.2019 Прочитано: : 1 коммент

Каждый человек хоть раз в жизни обращается в банк. Вариантов банковских услуг масса, как и способов обмана при их осуществлении.

Что делать если на меня оформили кредит: как доказать правоту в банке, распространенные мошеннические схемы и способы предотвращения преступления

По статистике Верховного Суда, процент мошенничества, совершенного работниками финансового учреждения, достигает 10% от всех дел в этой сфере.

Заключение

Для сохранения в безопасности сбережений следуйте таким правилам:

  1. Не сообщайте никому данные паспорта и вашей карты.
  2. Большие суммы снимайте только в крупных в отделениях банка.
  3. Пересчитывайте деньги у кассы вместе с кассиром при снятии и внесении.
  4. Не переходите по ссылкам из СМС сообщений.
  5. Проверяйте наличие водяных знаков на купюрах.
  6. Внимательно читайте содержание документов, которые выданы банком для подписи.
  7. Не снимайте большие суммы в одиночку.

Если вы стали жертвой мошенничества, незамедлительно обратитесь в отделение полиции по месту жительства. Чем скорее вы направитесь, тем больше шансов доказать факт мошенничества.

Что делать если на меня оформили кредит: как доказать правоту в банке, распространенные мошеннические схемы и способы предотвращения преступления

Распространённые варианты мошенничества со стороны банка

Мошенничество происходит в небольших отделениях, которые подвергаются менее серьёзному контролю со стороны головного офиса.

Противоправные действия в сфере банковской деятельности можно условно разделить на несколько видов:

  1. При кредитовании — создание несуществующих заёмщиков, перечисления денег, которые вложили заёмщики, на другие счета, выдача кредита без ведома клиента.
  2. Расчётно-кассовое обслуживание — махинации с наличными деньгами.
  3. С депозитами — списание финансов без ведома клиента, уменьшение сумм в документах, переведение денег без уведомления на другие счета.

Что делать если на меня оформили кредит: как доказать правоту в банке, распространенные мошеннические схемы и способы предотвращения преступления

Обман при расчетно-кассовом обслуживании

Хищение средств при расчётных операциях является одной из наиболее частых схем банковского мошенничества, так как легко осуществима и доказать вину сложно.

Осуществляется одним из способов:

  1. Вытягивание купюр из пересчитанной пачки. Происходит при внесении или выдаче крупных сумм, которые фасуются работниками в пронумерованные расчётные блоки. При этом работник банка торопит жертву, чтобы тот скорее отошёл от окна, не пересчитав при этом полученную сумму.
  2. Смена купюр на фальшивые. Данный способ менее актуален из-за наличия детекторов купюр почти в каждом отделении банка.
  3. Перечисление средств с клиентского счёта. Банковский работник имеет доступ к любому счету, поэтому контролируйте свой баланс самостоятельно, особенно когда дело касается больших сумм.
  4. Обман асоциальных слоёв населения с расчётом на низкую освещённость в сфере документации. Проводится через подписание документов, позволяющих осуществлять любые операции со счётом или на какую-либо конкретную операцию.
  5. Списание денег от имени банка. При покупке товара клиентом, деньги уходят на счёт мошенника, а покупку оплачивает банк, после чего документы о списании средств подделываются.
  6. Ошибка кассира. Рассчитана на невнимательных граждан, как правило, пенсионеров. Происходит путём «случайной» недостачи купюр при выдаче.

Что делать если на меня оформили кредит: как доказать правоту в банке, распространенные мошеннические схемы и способы предотвращения преступления

Внимание телефонные мошенники

Телефонный фишинг является одним из трудно доказуемых правонарушений, так как звонки поступают с сим карт-однодневок, не зарегистрированных на человека. Способов обмана несколько:

  1. СМС с текстом, что ваша карта заблокирована, в конце указан номер телефона для связи. Позвонив на него вы становитесь потенциальным потерпевшим. Мошенник может попросить для идентификации личности назвать все данные карты, включая три цифры CVV2 кода. После получения информации телефонный звонок обрывается и поступают СМС об оплате товаров в интернет-магазинах.
  2. Сообщение о том, что вы выиграли крупную сумму денег, и ссылка для получения выигрыша. На сайте поджидает два вида приобретения денежных средств на счёт мошенника: комиссия за перевод выигрыша на ваш счёт или ввод данных дебетовой карты.
  3. Звонок от представителя банка и других должностных лиц, уполномоченных на совершение банковских операций. Суть разговора может быть разной, но цель одна- получение информации по банковской карте.

Что делать если на меня оформили кредит: как доказать правоту в банке, распространенные мошеннические схемы и способы предотвращения преступления

Куда обращаться столкнувшись с мошенничеством

Уполномоченным на рассмотрение дел о мошенничестве является три государственных органа: полиция, прокуратура и суд.

В полицию поступают обращения, когда преступник неизвестен или скрывается. В прокуратуру жалоба подаётся, если полиция бездействует или отказывается принимать заявление. С иском в суд обращаются только если вас обмануло юридическое лицо или данные мошенника вам известны.

Как можно доказать факт мошенничества сотрудников и банка

Доказать факт мошенничества в банках крайне сложно, так как на документах стоят достоверные подписи клиента, а аферы с наличными деньгами вовсе безнадежны. Шансов больше, если мошенничество произошло недавно и при свидетелях (люди или камеры наблюдения).

При обращении в полицию следственный комитет способен провести очную ставку, чтобы поймать мошенника за совершением преступления.

Меры безопасности со стороны банка

Банком предусмотрены некоторые способы защиты:

  1. Введение CVV-кода с обратной стороны карты.
  2. Подтверждение СМС или PUSH кодом операций по карте.
  3. Защита входа в онлайн банк паролем или графическим ключом.

Все эти данные мошенники узнают у доверчивых людей, поэтому безопасность ваших средств зависит по большей части от вас.

Как защититься, если мошенники оформили на вас кредит — Ассоциация Юристов России

18 Июня 2021

Суд в Вологодской области принял знаковое решение: освободил женщину от кредита, который кто-то взял в онлайне на ее имя.

«Вместе с развитием сервисов банковских услуг развиваются и мошенники, которые придумывают новые способы, как забрать у людей последние деньги», — подчеркивает почетный адвокат России Никита Филиппов.

Как рассказали в объединенной пресс-службе судов Вологодской области, финансисты требовали с женщины более 25 тысяч рублей: «Истец утверждал, что в марте 2018 года Галина на сайте срочных займов заполнила заявление с указанием необходимых данных. Галина в судебном заседании пояснила, что договор займа не оформляла, место рождения и адрес в нем указаны неверно, и тот номер телефона ей никогда не принадлежал. Она не умеет пользоваться интернетом, электронной почты у нее нет».

Мировой судья, изучив дело, согласился с тем, что несоответствие введенных данных с реальными не может быть обосновано технической ошибкой.

А в соответствии с законом микрофинансовая организация даже при выдаче кредитов дистанционно обязана достоверно установить личность заемщика. В данном случае этого сделано не было. Поэтому долг с женщины сняли.

Это принципиальный момент: банк или микрофинансовая организация обязаны убедиться, что кредит берет именно тот самый человек.

  • 25 тысяч рублей такой кредит получили в режиме онлайн мошенники от имени жительницы Вологодской области, даже не умеющей пользоваться интернетом
  • «Данное решение — говорит Никита Филиппов, — хороший задел на будущее, благодаря которому вопрос о получении кредита конкретным лицом будет изучаться судами более детально».
  • Суд

Банк заплатил штраф за то, что выдал деньги другому человеку

Еще один риск малоизвестен: банк может выдать деньги с вашего вклада другому человеку — по поддельным документам. Такие случае бывали.

В одном из таких дел человек, у которого мошенники сняли со счета деньги, не смог урегулировать спор с банком

«Тогда мы обратились с исковым заявлением к банку о взыскании задолженности по договору вклада, — рассказывает Никита Филиппов. — В результате нам не только удалось взыскать с банка задолженность и проценты за пользование денежными средствами, но и взыскали штраф, предусмотренный законодательством о защите прав потребителей».

Советы юриста

Как обезопасить себя и своих близких от мошеннического кредита

1. Первое правило: беречь свои персональные данные. Старайтесь оставлять паспортные данные только в крупных, надежных компаниях.

2. Попробуйте договориться и передать организации только реквизиты паспорта, а не снимать с него копию (когда предоставление паспорта не является обязательным).

3. Никогда не направляйте ваши персональные данные, в том числе фото паспорта, через социальные сети, так как риск потери контроля над аккаунтом очень высокий.

4. Если вам требуется переслать кому-то фото паспорта, воспользуйтесь лучше мессенджерами или электронной почтой, а сразу после того, как копия стала не нужна, удалите данное письмо либо фото.

5. Целесообразно регулярно проверять свою кредитную историю и информацию о наличии задолженности в личном кабинете на сайте госуслуг. Получить информацию о кредитной истории вы можете на сайте nbki.ru путем оформления онлайн-заявки.

Прямая речь

Константин Корсик, президент Федеральной нотариальной палаты:

Мы видим, что под влиянием процессов глобальной цифровизации сформировалось несколько негативных тенденций, и они независимы друг от друга. Их одновременное сочетание с большой долей вероятности приводит и к нарушению прав граждан.

Сейчас в стране появилась и широко распространенная так называемая псевдодоверенная юридическая среда. Когда граждане также уверены, что документы исходят от лиц, несущих за них ответственность. И подписывают эти документы, не читая.

Недавно проведенные исследования Финансовым университетом при Правительстве Российской Федерации свидетельствуют о продолжающемся росте преступности в обороте недвижимости, в ином обороте ценного движимого имущества.

И одновременно снижается раскрываемость таких преступлений. Конечно же, в такой ситуации государство должно обеспечить, чтобы документы, кардинально влияющие на конституционные права граждан в отношении собственности жилища и т.д.

, подписывались ими только в доверенной юридической среде.

Алгоритм защиты

Что делать, если на вас заочно повесили кредит

Обратиться в банк с заявлением о предоставлении сведений о выданном кредите. Необходимо узнать дату оформления кредита, сотрудника, который открывал кредитный счет, способ оформления кредита (электронный или письменный), сумму задолженности и просрочки по кредиту.

Также вы должны сообщить банку, что не обращались за выдачей кредита или банковской картой.

Если у вас есть какие-то подтверждения, что в момент оформления кредита вы находились в другом месте, предоставьте их сотруднику банка. Постарайтесь сначала урегулировать спор мирно.

Если решить проблему через банк не получилось, юристы рекомендуют незамедлительно обратиться с заявлением в полицию по факту совершения мошеннических действий с вашими персональными данными и требовать от них проведения следственных мероприятий, направленных на установление личности мошенника (биллинг телефона, допрос сотрудников банка, компьютерная экспертиза).

Защищаться в таких делах очень трудно, поэтому важно обращаться в квалифицированные юридические компании, которые понимают, как действовать в случае мошенничества.

Читайте также:  Особенности закупок у единственного поставщика (подрядчика, исполнителя) в рамках законодательства о контрактной системе коммунальных услуг и услуг субъектов естественных монополий

Практика

Человек смог доказать банку, что кредит выдан по поддельному паспорту

В практике бюро адвокатов был случай, когда клиенту начали звонить сотрудники банка и требовать возврата кредита, о котором он слышал впервые.

«Мы посоветовали ему сначала обратиться в банк, которому он якобы должен деньги, и сообщить сотруднику, что они обращаются не к тому лицу», — говорит адвокат Никита Филиппов.

Сотрудник банка проверил информацию, и оказалось, что паспорт, который представили при оформлении кредита, не совпадает с паспортом клиента. Сотрудник сразу внес указанную информацию в систему и исключил номер телефона из базы банка. После этого ни банк, ни коллекторские организации нашего клиента больше не беспокоили.

«Этот кейс доказывает, что порой не нужно сразу бежать в суд, так как ситуация может быть разрешена без него«, — подчеркивает Никита Филиппов.

Что делать если на меня оформили кредит: как доказать правоту в банке, распространенные мошеннические схемы и способы предотвращения преступления Что делать если на меня оформили кредит: как доказать правоту в банке, распространенные мошеннические схемы и способы предотвращения преступления

Источник: Российская газета

На меня оформили кредит без моего ведома: что делать

Кредит – это всегда финансовое бремя. Полученные однажды и уже растраченные средства приходится отдавать долго, расходуя существенную часть бюджета.

Если же кредит и вовсе не брался лично лицом, но каким-то образом был на него оформлен, ситуация усугубляется.

Несмотря на кажущуюся абсурдность, довольно часто в сети всплывает вопрос, если на меня оформили кредит без моего ведома, что делать в такой ситуации? Речь явно идёт о неправомерных действиях, поэтому и подходить к решению нужно соответствующе.

Когда возможна такая ситуация

Что делать если на меня оформили кредит: как доказать правоту в банке, распространенные мошеннические схемы и способы предотвращения преступления

Однако на практике ситуация всё же встречается. Чаще всего кредит оформляется на другое лицо в следующих случаях:

  • в банках, при оформлении сделки онлайн. Несомненно, личность лица проверяется различными способами, например, при переводе на карту, гражданин должен иметь к ней полный доступ, а также иметь в наличии паспорт и иные документы лица;
  • в банках, если в мошеннических действиях принимают участие сотрудники организации. Например, лицо обращается за кредитом, подписывает бумаги о кредитовании и выражает своё согласие, а потом сотрудник говорит об отказе в предоставлении средств по какой-то причине. Гражданин уходит, хотя уже подписал договор. Здесь речь идёт о невнимательности и обмане, рекомендуется вычитывать все документы, предлагаемые на подпись;
  • в магазинах, при оформлении товаров в кредит. Схема похожа на указанную в предыдущем пункте, банк, с которым магазин работает, якобы даёт отказ, когда все документы уже были подписаны.

Теоретически возможна ситуация, когда подпись человека просто подделывается. В мошенничестве будут прямо задействованы сотрудники банка, иным способом это оформить не получится. Ситуация чаще встречается в относительно небольших финансовых учреждениях, так как крупные банки тщательнее следят за сотрудниками.

Ещё один вариант – оформление по доверенности. Выписывая такой документ, нужно смотреть, какие полномочия предоставляются доверенному лицу. Если в оформлении кредита нет необходимости, то такую возможность лучше исключить из текста.

Что делать в такой ситуации

При возникновении подобной проблемы, нужно быстро понять, что делать, куда обращаться и с чего начать защиту собственных прав. Всё будет зависеть от конкретных обстоятельств, но общий алгоритм будет примерно следующим:

  1. Получить копию кредитного договора. Если пришло уведомление о просрочке платежа из какой-то финансовой организации, но при этом заём не оформлялся, нужно пройти в отделение и получить копию документа, ни один банк не откажет в предоставлении.
  2. Сверить подпись на документе со своей. Иногда подделку видно сразу, в других случаях она выявляется только через экспертизу.
  3. Обратиться в суд с заявлением о признании договора недействительным. В процессе нужно будет ходатайствовать о назначении почерковедческой экспертизы.
  4. Подать заявление в полицию о совершении мошеннических действий.

Если кредит оформлялся онлайн или по доверенности, действия будут примерно такими же, но оспаривать подпись не придётся. В первую очередь нужно будет отменить доверенность и выяснить, кто имел доступ к документам, необходимым для оформления договора, а также номеру телефона.

Как оформить заявление в суд

Расторжение кредитного договора в суде – основной способ защиты прав лица, на которое был оформлен кредит без его ведома. В заявлении должна быть указана следующая информация:

  • реквизиты заявителя, банка (в качестве ответчика) и суда, в который документ подаётся;
  • сведения о том, как о наличии договора стало известно (например, начались взыскания с банковской карты или пришло уведомление на почту);
  • информация о предполагаемых событиях, когда и кем договор мог быть оформлен;
  • если назначалась независимая экспертиза – коротко её результат;
  • указание на то, что лично заявителем кредит не оформлялся;
  • просьба к признанию договора недействительным. Для этого имеется прямое основание – сторона договора не давала своё согласие на его заключение, так как не ставила подпись в тексте.

Банк может не согласиться с требованием и потребовать дополнительной экспертизы. Суд будет принимать решение на основании имеющейся документации и информации.

Что ещё можно сделать для защиты прав

Обращение в полицию позволит найти виновных лиц и привлечь их к ответственности. Не всегда удаётся найти таких граждан, но положительная практика также имеется. В первую очередь, сотрудники правоохранительных органов проверят работников банка, осмотрят камеры видеонаблюдения, внутреннюю документацию и так далее.

Если с лица были взысканы средства по кредиту, их можно вернуть, в случае признания договора недействительным. Сделать это можно сразу, указав соответствующее требование в первоначальном иске о признании договора недействительным, а можно обратиться с ещё одним заявлением позднее.

Если исполнительное производство уже было возбуждено, после подачи иска нужно снять копию о его принятии и обратиться с заявлением о его приостановлении. Служба судебных приставов прекратит любые взыскания до того момента, как будет вынесено решение.

Подведём итоги

Ситуация, когда на лицо оформляется кредит без его ведома, возможна на практике. Чаще всего речь идёт о мошеннических действиях сотрудников финансовой организации или магазинов, которые предлагают товары в кредит.

Гражданам рекомендуется ограничить доступ к своим документам от третьих лиц и внимательно читать бумаги, предлагаемые на подпись.

А при возникновении таких случаев, максимально быстро обращаться в правоохранительные органы и в суд.

Прочтите: Все законные способы не платить кредит банку

Что делать, если обвиняют в мошенничестве? Отвечают адвокаты

  • Одним из самых распространенных видов хищений чужого имущества было и остается именно мошенничество, поскольку обманывать, злоупотреблять доверием или просто умышленно вводить в заблуждение в целях завладения деньгами или имуществом других лиц, по-прежнему является наиболее простым, прибыльным  и быстрым способом обогащения.
  • Внимание, если вас обвиняют в мошенничестве, оставьте заявку на консультацию с нашим адвокатом.
  • Главными причинами этого распространенного явления являются два обстоятельства –  во-первых, это факт того, что путем мошенничества можно легко и быстро обогатиться и во-вторых, непонимание и не осознание лицами, совершающими данный вид преступлений, самого факта совершения мошенничества ошибочно путая или воспринимая его как нарушение каких-либо гражданских правоотношений, договоренностей или договорных обязательств.
  • Именно в последнем обстоятельстве – в непонимании и не восприятии того факта, что совершаемые умышленные и осознанные действия носят в себе состав преступления и нарушают уголовный закон, кроется главная ошибка всех лиц, которых рано или поздно обвиняют в мошенничестве.

Что нужно знать о квалификации мошенничестве

Как известно мошенничество совершается двумя путями – обманом и злоупотреблением доверием, и чтобы правильно воспринимать данные способы и не путать их с гражданскими правоотношениями, автор данной статьи попытается дать им краткую характеристику.

В мошенничестве обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество, может состоять в сознательном сообщении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях (например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т.д.), направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение. 

При этом сообщаемые при мошенничестве ложные сведения (либо сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям и намерениям.

Что касается злоупотребления доверием, то при мошенничестве оно  заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам. Доверие может быть обусловлено различными обстоятельствами, например служебным положением лица либо личными или родственными отношениями лица с потерпевшим. 

Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу или в пользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него (например, получение физическим лицом кредита, аванса за выполнение работ, услуг, предоплаты за поставку товара, если оно не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства).

Читайте также:  Договор аренды, как его составить и заключить: образец и правила оформления договора аренды

Что нужно знать о проверках по ст. 159 УК РФ

 Как следует из уголовно-процессуального закона и многолетней практики   автора настоящей статьи, уголовные дела по ст.

159 УК РФ (мошенничество) возбуждаются исключительно при наличии соответствующего заявления с потерпевшей стороны и при подтверждении признаков данного преступления посредством проверочных мероприятий, которые могут длиться в зависимости от объема необходимых действий (опросов, истребования документации, проведения исследований и т.п.) до 30 суток.

Именно на этапе доследственной проверки в большинстве случаев имеется возможность «поставить крест» на дальнейшей перспективе обвинения в мошенничестве того или иного лица. 

И здесь имеет место быть ряд причин:

  1. законом разрешено участие адвоката в производстве процессуальных действий и доследственных проверочных мероприятий, что отрицательным образом влияет на дальнейшую перспективу в виде возбуждения уголовного дела, 
  2. в силу необходимости производства значительного объема проверочных мероприятий (исходя из многолетнего опыта автора уголовные дела о мошенничестве практически никогда не возбуждаются одним днем), имеется время для возмещения ущерба потерпевшей стороне и как следствие отсутствие у неё дальнейшего стимула и заинтересованности в исходе проверки и привлечении к уголовной ответственности виновного лица, что, как показывает практика, также отрицательно сказывается на дальнейшей перспективе быть привлеченным к уголовной ответственности 
  3. лица подлежащие опросу на данной стадии судопроизводства не предупреждаются об уголовной ответственности за отказ и за дачу заведомо ложных показаний и дают свои объяснения без какой-либо ответственности, что также не может не сказываться на объективном вынесении постановления о возбуждении уголовного дела, и наконец, 
  4. подробные, четкие, последовательные и правильным образом данные объяснения с обязательным участием защитника, обосновывающие отсутствие в действиях привлекаемого лица признаков состава преступления, что является основополагающим моментом при проведении проверочных мероприятий по статье 159 УК РФ.

Что нужно знать о следственных действиях по ст. 159 УК РФ

Во многих случаях лица, обвиняемые в мошенничестве прибегают к помощи защитника уже на стадии предварительного расследования, ошибочно полагая, что до момента возбуждения уголовного дела участие квалифицированного адвоката либо не предусмотрено законом либо нецелесообразно. 

Автор настоящей статьи хочет особо подчеркнуть тот факт, что разъяснение возможности участия защитника на стадии доследственной проверки не входит в сферы интересов органов предварительного следствия или оперативных работников и объективно не выгодно последним, поскольку коренным образом может повлиять на исход дела.

Тем не менее, если случилось то, что случилось и предварительное расследование началось, то нужно помнить, что допрос в качестве подозреваемого или обвиняемого (в зависимости от собранных доказательств) не всегда начинается с самого начала производства следственных действий по делу. Во многих случаях органам расследования необходимо предварительно собрать доказательства и подготовиться перед тем, как изменить статус подвергаемому уголовному преследованию лицу. 

Этот момент носит тактический характер и квалифицированные адвокаты всегда имеют его ввиду при осуществлении защиты. Нужно подчеркнуть, что если доследственная проверка была проведена качественно и должным образом, то статус виновного лица, может поменяться и при возбуждении уголовного дела, если соответствующее постановление будет вынесено в отношении конкретного лица.

При осуществлении защиты в рамках возбужденного уголовного дела по ст. 159 УК РФ всегда нужно знать, что основной проблемой для органов расследования по делам данной категории является доказывание умысла виновного лица (субъективной стороны состава преступления) без которого уголовное дело просто не дойдет до суда. 

  1. И здесь, квалифицированный адвокат должен грамотно выстроить линию защиты, чтобы привлекаемое к уголовной ответственности лицо в своих показаниях могло четко и последовательно обосновать при наличии тех или иных доказанных фактов (если таковые имеются) полное отсутствие умысла и состава преступления в своих действиях.
  2. В настоящей статье, посвященной мошенничеству, автор не затрагивает и не описывает выработанные многолетним опытом способы избежания уголовной ответственности и сведения к минимуму последствий от уголовного преследования по данному виду преступлений, а лишь дает общую информацию, которую необходимо знать в случаях если обвиняют в мошенничестве. 
  3. И этому обстоятельству есть две существенные причины – во-первых, читатель объективно не сможет реализовать опыт автора в силу отсутствия соответствующих познаний, а во-вторых, защитник, ни при каких условиях, не должен  способствовать правоохранительным органам в улучшении методологии и качества расследования уголовных дел.

Сама статья 159 УК РФ — сейчас наиболее распространенная среди так называемых «универсальных» статей, по которым следственные органы стараются привлечь неугодного им субъекта. Какие задачи ставит перед собой адвокат взявшийся защищать клиента по такому делу?

  1. Определить — есть ли состав преступления в действиях клиента, было ли там мошенничество, либо иной состав.
  2. Какими доказательствами подтверждается виновность действий клиента? Есть ли эти доказательства у следствия?
  3. Какие нарушения допущены следователем, верна ли квалификация действий клиента в рамках статьи о мошенничестве?
  4. Какие доказательства невиновности клиента можно представить следствию? 

После этого задача адвоката — активно приступить к защите клиента, которого обвиняют в мошеннических действиях. Такие дела длятся в среднем по 6-8 месяцев, неоднократно продлеваются сроки следствия, возможно применяется арест при мошенничестве. 

Наиболее активная работа по составам статьи 159 происходит в первые 2 месяца защиты по делу. Далее адвокат уже «пожинает плоды» своих действий – приходят ответы на жалобы, ходатайства, экспертизы. 

Зачастую в мошенничестве первично обвиняет банк своего кредитора, который или допустил просрочку по кредиту, или предоставил ложные сведения о себе, своей кредитной истории, платежеспособности. 

Что делать если банк обвинил в мошенничестве

Иногда бывает, что банк распространяет свои обвинения на организацию, взявшую кредит и допустившую просрочку. Что делать в этой ситуации? 

  1. Нужно понимать, что банк, если не подал заявление в правоохранительные органы – он не является обвинителем, и не является потерпевшим лицом. Поэтому – нужно вступить в переговоры с банком, и настаивать на заключении дополнительного соглашения о продлении срока кредита или реструктуризации долга. Банку не выгодно своего должника отправлять за решетку. 
  2. В случае, если возбуждается уголовное дело, не стоит давать показания о том, что вы не планировали отдавать кредит, в таком случае вы добровольно берете на себя вину в совершении кредитного мошенничества. 

Что делать если страховая обвинила в мошенничестве

То же и со страховыми компаниями – УК РФ был дополнен статьей 159.5 – мошенничество в сфере страхования. Это обусловлено тем, что страхователи часто заявляют о подложных страховых случаях, желая получить выплату. 

Следует помнить, что по  каждому такому случаю страховая компания проводит проверку, и действительно вправе заявить в полицию о страховом мошенничестве. Если в отношении вас такая проверка проводится и есть все основания полагать, что уголовное дело возбудят – не стоит сразу давать показания о том, что в ваших действиях был умысел на совершение страхового мошенничества. 

  • Обязательно нужно изучить все представленные в страховую компанию документы,  и если с реальной ситуацией есть расхождения – лучше говорить, например о том, что было неверно заполнено заявление о наступлении страхового случая, либо неправильно составлен акт и написаны ваши объяснения. 
  • Большинство обвинений страховых компаний в мошенничестве можно снять, грамотно составив объяснения и сопутствующие документы. 
  • Если вам нужна помощь по вашему делу — звоните нам, предварительная консультация и оценка перспективы вашего дела  по телефону будут честными и бесплатными!

Как доказать мошенничество?

Мошенничество — это уголовное преступление, связанное со злоупотреблением доверием и обманом. Чаще всего граждане сами передают материальные ценности преступникам без каких-либо расписок и свидетелей. Если вы стали жертвой аферистов, нужно обратиться в полицию и доказать факт незаконного деяния. Поговорим о том, как это сделать правильно.

Сложности в доказательстве мошенничества

Занимающиеся мошенничеством преступники обычно являются хорошими психологами и отлично играют как на лучших, так и на худших качествах человеческой натуры.

Они используют жадность, доверчивость, сострадание или жалостливость жертвы и ее веру в порядочность других людей.

Часто аферистами оказываются знакомые и даже родственники, а также лица, сумевшие в короткий срок расположить человека к себе.

Проблема заключается в том, что, передавая деньги или имущество мошенникам, граждане, как правило, не берут расписки. В результате таких действий сам факт получения преступником материальных средств и завладения ими доказать достаточно сложно.

В России, как и в большинстве стран, действует презумпция невиновности. Обвиняемый не обязан доказывать, что он невиновен. Доказать его причастность к нарушению закона должны органы следствия.

Нужно быть готовым к тому, что на первом этапе сбором доказательств придется заниматься пострадавшей стороне. Мы рекомендуем привлечь к этому делу опытного юриста.

Как собрать доказательства?

Доказательствами могут быть показания очевидцев и материальные свидетельства совершения преступления.

Если при передаче материальных средств преступнику и ведении с ним предварительных переговоров присутствовали третьи лица, постарайтесь отыскать их и заручиться согласием дать показания в вашу пользу.

Не многие любят быть втянутыми в подобные разбирательства, но убедить свидетелей оказать вам помощь можно.

Тщательно проанализируйте все происходившее перед преступлением и в его процессе. Обычно мошенничеству предшествует некоторая подготовительная часть, когда аферист, соблазняя будущую жертву крупными выгодами или взывая к состраданию, готовит ее к принятию решения о передаче денег или имущества.

Иногда процесс подготовки оставляет материальные следы. Это могут быть простые и электронные письма, смс и т.д. Попытайтесь вспомнить о них и отыскать такие доказательства.

Читайте также:  Как выписать и прописать несовершеннолетнего ребенка в другую квартиру?

Возможно, у вас сохранились свидетельства контактов с мошенником. Случаи, когда преступник после аферы не исчезает, а просто говорит о том, что сейчас у него нет денег, чтобы вернуть долг, или заявляет, что сделка сорвалась, не редки.

В этом случае нужно продолжить переговоры и постараться их зафиксировать.

Лучше всего попытаться провести такой разговор в присутствии свидетелей, которые впоследствии смогут подтвердить, что преступник подтвердил, что получил от вас деньги или иные материальные ценности, а невозврат их объяснил определенными причинами.

Наиболее сложно доказать факт передачи средств. Отсутствие денег у злоумышленника не дает права их не возвращать, а некие вложения, завершившиеся финансовым фиаско, должны оставлять материальные следы. Например, преступник должен предъявить документы о приобретении товара и т.п.

Если вариант разговора при свидетеле не сработает, попробуйте зафиксировать те же сведения при помощи средств аудио- или видеофиксации. Используйте диктофон или камеру мобильного телефона. Разговор следует построить так, чтобы из него ясно следовало, что преступник получил от вас конкретную сумму денег или конкретное имущество и не отрицает этого.

Следует учитывать, что полученные без предупреждения преступника аудио- и видеозаписи могут быть не приняты судом. Но они могут убедить следствие и, возможно, следующую вашу встречу или разговор со злоумышленником будут фиксировать правоохранительные органы.

Каждый случай мошенничества уникален. Наилучший метод сбора доказательств в конкретной ситуации вам подскажет юрист. Мы рекомендуем обязательно обратиться к специалисту.

Доказать мошенничество в сфере предпринимательства легче. В этой сфере движение товаров или денег обязательно оставляет следы. Остаются договоры, чеки, банковские выписки и тому подобные материальные свидетельства передачи ценностей. С другой стороны, мошенничество является преступлением, и приходится доказывать умысел на его совершение. Это достаточно сложно.

Мошенники стремятся составить договоры так, чтобы избежать в дальнейшем ответственности за свои незаконные действия, и включают в них пункты, освобождающие их от санкций, либо позже ссылаются на форс-мажорные обстоятельства.

Не нужно считать, что если в договоре значится пункт, который, по мнению преступника, освобождает его от ответственности, ваше дело проиграно. Существует целый раздел юриспруденции, посвященный договорному праву. Возможно, такой пункт внесен в договор незаконно.

В этом случае можно опротестовать договор частично или полностью и добиться возмещения ущерба. Если же удастся доказать, что злоумышленник действовал осмысленно, именно с целью хищения, появляется возможность привлечь его к уголовной ответственности.

Но без помощи квалифицированного юриста добиться справедливости будет сложно.

Куда обращаться по факту мошенничества?

По факту мошенничества для восстановления своих прав можно обратиться в полицию или суд. Напрямую в суд стоит подавать заявление, когда преступник вам известен, обычно это относится к большинству афер в сфере предпринимательства.

Перед подачей иска необходимо провести претензионную работу, то есть официально сообщить контрагенту, который нарушил закон, о том, что у вас имеются претензии, и вы требуете их удовлетворить.

Если ответ вас не устраивает, или ответа нет, вы имеете право на обращение в суд.

Чтобы доказать факт досудебного урегулирования спора, претензию отправляют по почте ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Уведомление является доказательством того, что необходимые для обращения в суд условия выполнены.

В полицию обычно обращаются лица, пострадавшие от неизвестных преступников. Необходимо подать заявление, в котором нужно изложить сведения о случившемся и указать просьбу о возбуждении уголовного дела.

Записаться на консультацию к нашим опытным специалистам вы можете, позвонив по указанным телефонам или оставив заявку в форме на сайте.

Что делать, если вас настойчиво требуют вернуть чужой кредит?

Количество действующих кредитных договоров просто огромное, и среди них есть масса проблемных займов, которые банки всеми способами стараются вернуть. Ситуации, когда с гражданина требуют вернуть чужие кредиты, не является редкостью.

Порой это связано с какой-то ошибкой, а порой это намеренное действие коллекторов, которые пытаются вернуть деньги путем давления на совершенно постороннего человека.

Так что же делать, если у вас требуют оплаты кредиты, который вы не брали?

к оглавлению ↑

Возможно, по вашему паспорту оформили кредит

Это вполне возможно, если вы не так давно теряли паспорт. Злоумышленник мог использовать ваш документ для получения кредита мошенническим образом. К сожалению, выход из такой ситуации будет не быстрым. Для банка заемщик — именно вы, на ваше имя заключен кредитный договор, в нем прописаны ваши паспортные данные.

Чтобы избавиться от этого кредита, потребуется заведение уголовного дела по статье «Мошенничество». Полиция обязательно назначит почерковедческую экспертизу, которая укажет, что не вы подписывали договор, эта подпись поддельная. Во время разбирательства вас будут беспокоить из банка и требовать вернуть кредит, это прекратится только после суда, который признает, что вы не брали кредит.

к оглавлению ↑

Если вы где-то оставляли свои паспортные данные

Сейчас активно идет пропаганда защиты персональных данных. Гражданам говорят, что нельзя нигде без объективных причин называть свои паспортные данные.

Вполне возможно, что вы где-то заполняли какую-то анкету с указанием своих данных, да еще и копию паспорта у вас при этом сняли.

При наличии этих данных мошеннику не составит труда оформить на ваше имя кредит. Эта ситуация решается также через полицию.

к оглавлению ↑

Если же вам поступают звонки по чужому кредиту

Часто случается и так, что с вас требуют возврата кредита, который взял совершенно иной человек.

Это может произойти в следующих ситуациях:

  1. Кто-то из ваших знакомых или родственников оформлял кредит и указал ваш номер в качестве телефона контактного лица.
  2. Кто-то оформлял кредит и указал ваш номер, как собственный (чаще всего номера указываются заявителем наугад).
  3. Кто-то из ваших близких взял кредит и не возвращает его.

Если идет активный процесс взыскания, то во всех вышеперечисленных ситуациях ваш номер телефона может оказаться в базе обзвона коллекторского агентства. К сожалению, просто так убрать ваш телефон из этой базы не получится.

Звонки коллекторов регулирует специальная программа. Само агентство напоминает колл-центр, сотрудники которого ведут обзвон должников. Количество работников может исчисляться десятками, а программа раздает звонки в хаотичном порядке. Поэтому вы постоянно можете общаться с разными коллекторами.

Конечно, вам нужно говорить, что вы не брали этого кредита, что это номер не должника. Но вам все равно будут постоянно звонить, говорить одно и то же, а некоторые коллекторы могут даже угрожать и давить психологически.

к оглавлению ↑

Как убрать свой телефон из базы обзвона коллекторов?

Если ваши убеждения коллекторов не приносят результата, то придется предпринять некоторые меры. Если звонят коллекторы по чужому кредиту, вам нужно узнать, какому банку должен гражданин. Далее вам нужно позвонить по горячей линии этого банка (номер найдете в сети) и поинтересоваться, как можно исправить ситуацию. Скорее всего, вам посоветуют обратиться в отдел взыскания этого банка.

В отделе вам нужно заявить, что вы не являетесь клиентом этого банка, что у вас нет перед ним непогашенных обязательств. Обязательно возьмите с собой паспорт, чтобы подтвердить свою личность. Вас могут попросить написать заявление.

После этого банк должен повлиять на то, чтобы вам больше не звонили. Если же вам все еще звонят по чужому кредиту, то тогда уже нужно брать распечатку звонков и обращаться в прокуратуру. После прокурорской проверки взыскатели отстанут.

к оглавлению ↑

Если с вас требуют возврата кредита, который взял родственник

Очень часто коллекторы начинают терроризировать родственников должника. Это одна из мер воздействия. И, кстати, она весьма действенная. Коллекторы узнают номер телефонов или адреса близких должника и начинают им звонить или вовсе наносить визиты.

Чаще всего давление оказывается на пожилых родственников, это более действенно при взыскании.

Родственнику начинают говорить о неприятностях, которые ждут должника, могут возникать и угрозы физического воздействия.

Пенсионеры очень щепетильны в этом вопросе, поэтому часто за свой счет гасят просроченные кредиты своих детей, внуков или племянников. Это один из методов работы коллекторов — давление на родственников.

Родственникам, которые не относятся к пожилым, также звонят. Но здесь другая цель. Молодые граждане более опытны в финансовом вопросе, поэтому отдавать за кого-то кредиты не будут. Но они станут беспокоить своего родственника, задолжавшего банку. Тот будет испытывать чувство стыда и станет стараться как можно быстрее закрыть долг. Этот метод тоже хорошо работает.

Так что, если звонят из банка по чужому кредиту, к которому вы не имеете никакого отношения, то выход только один — обратиться в банк с просьбой прекратить звонки. Если это не помогает, то прокуратура обязательно поставит точку в этом вопросе.

Ирина Русанова

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *