Договор цессии образец (уступки права) 2021 Акт Письмо

Кредитор, которому должен заёмщик, может ожидать погашения долга, взыскивать его любыми законными способами или переуступить другим лицам. С помощью переуступки можно быстро получить денежные средства и избежать длительного процесса по истребованию долгов.

Отличительные особенности договора перевода и уступки права требования долга

Договор цессии образец (уступки права) 2021 Акт ПисьмоУ каждого долгового обязательства есть как кредитор, так и заёмщик. Должником здесь может быть физическое или юридическое лицо, которое ещё не уплатило долг, так как не наступило условие, прописанное в договоре. Такую задолженность тоже можно переуступить. Согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации, существует два способа передачи долговых обязательств третьим лицам:

  • Перевод задолженности.
  • Уступка права требования.

В первом случае происходит смена заёмщика, а во втором — кредитора.

Разберём разницу, беря за пример процесс кредитования:

  1. По кредитному договору у компании-заёмщика образовалась задолженность перед финансовой организацией.
  2. В случае реорганизации или ликвидации предприятия банк может дать согласие на замену должника. Иными словами, задолженность будет перенаправлена в другую компанию.
  3. Кредитная организация, которая имеет полномочия взыскивать долги, может передать их другим лицам, оформив при этом договор.

В случае переуступки не нужно спрашивать разрешения неплательщика, если это строго не прописано в основном контракте. Если долг будет переведён, то для этого необходимо спрашивать согласие на перевод у кредитора. Оно обязательно должно быть оформлено в письменном виде.

Условия и применение договора переуступки прав задолженности 

Данные сделки регулируются статьями 388-390 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Требования:

  • Если изначальное соглашение было создано в простой или нотариальной форме, то переуступка должна быть составлена в таком же виде.
  • Если договор был зарегистрирован, то переуступку также необходимо регистрировать.
  • Неплательщик не сможет оспорить сделку, если она оформлена в рамках законодательства.

Данная сделка осуществляется на платной основе. Кредитор не сможет получить весь размер денежных средств. Третье лицо, принимающее долг, несёт риск того, что он может быть не возвращён. Таким образом, лицо, принявшее задолженность, сможет получить доход, если у него получится её истребовать.

Случаи, когда запрещено передавать право требования:

  • Нельзя переуступить долг без уведомления должника, если только от него зависит результат выполнения обязательств.
  • Если в соглашении указано два и более кредитора, то один из них может переуступить долг, но при условии получения согласия от остальных кредиторов.
  • Долговое обязательство может быть передано третьим лицам при условии, что оно точно указано в контракте или иных сопутствующих документах.

Обратите внимание! При заключении такого контракта отвечать за долговые обязательства будет кредитор. Если в процессе оформления документа будут выявлены несоответствия, из-за которых его примут недействительным, то цессионарий может истребовать как всю сумму задолженности, так и дополнительно получить компенсации по своим убыткам.

Трёхстороннее соглашение переуступки

Договор цессии образец (уступки права) 2021 Акт ПисьмоКак правило, в такой сделке участвует два лица: кредитор и сторона, принимающая долг. Но иногда допускается включать в договор и третьего участника. Такое может быть в следующих случаях:

  • Если такое требование прописано в основном контракте.
  • Если такое желание изъязвили кредитор и цессионарий, а сам неплательщик будет выступать в качестве участника сделки.
  • Если планируется изменение условий выплаты задолженности, сдвижение периода её погашения и прочее.

Трёхсторонний договор оформляется по таким же нормам, как и стандартный, но обо всех условиях должны договориться сразу все участники. Если кто-то из них не подпишет документ, то сделка не состоится.

Для облегчения процедуры согласования советуем придерживаться следующих правил:

  1. Кредитор и лицо, принимающее долг, заключают обычное соглашение и направляют уведомление должнику.
  2. После того как произошёл факт переуступки, можно оформлять двустороннее соглашение об изменении условий долгового обязательства.
  3. Первый кредитор уже не сможет принимать участие в сделках, и это облегчит процедуру согласования.

Выгоды от оформления договора о переуступке задолженности

Что касается должника, то для него существенных изменений не последует. Все условия и порядок закрытия задолженности будут идентичными. В самом договоре изменится название кредитора, счёт для перечисления денежных средств, появится новая контактная информация. Иными словами, права и интересы неплательщика никаким образом не нарушатся. Достоинства сделки для изначального кредитора:

  • Быстрое получение денежных средств.
  • Не нужно взыскивать долги в принудительном порядке, обращаться в судебную инстанцию и к судебным приставам.
  • Экономия на банковских процентах, если сумма долга нужна была для закрытия кредитного займа.

Достоинства для цессионария:

  • Можно получить дополнительный доход за счёт разницы.
  • Если неплательщиком является компания, длительно существующая на рынке и имеющая положительную репутацию. В таком случае риск невозврата задолженности практически сводится к нулю.
  • Если переуступка прав была обеспечена залогом. Тогда лицо, принимающее долг, может в любом случае его взыскать.

Данная сделка может быть заключена только по обоюдному согласию. К заключению соглашения невозможно принудить, это важно. Поэтому цессионарий перед оформлением соглашения может взвесить все за и против долгового обязательства, которое он собирается впоследствии истребовать.

Образец контракта о переуступке прав требования долга между юридическими лицами

Скачать примерный бланк договора о переуступке задолженности между юридическими лицами вы можете по этой ссылке

Ответственность сторон и последствия 

Договор цессии образец (уступки права) 2021 Акт ПисьмоЗаключить такой вид сделки на бесплатной основе могут лишь обычные граждане. Это не запрещено законом Российской Федерации. Но такое не допускается осуществлять юридическим лицам. Если данное нарушение выявит налоговая служба, то предприятиям будут грозить огромные штрафные санкции и иная ответственность за намеренное уменьшение прибыли и неуплату налогов. Последствия могут быть следующими:

  1. Если переданное долговое обязательство считается недействительным, то с кредитора можно взыскать все понесённые убытки.
  2. Если в изначальном варианте договора был указан запрет переуступки прав долга или необходимо просить разрешения у должника. В таком случае сделка будет считаться недействительной.
  3. Все участники соглашения после её завершения должны уплачивать налоги.

Общие требования к сделкам

Главное — любая сделка должна отвечать требованиям законодательства Российской Федерации.
Основные правила:

  1. Переуступка прав должна быть оформлена в виде договора. Он может быть многосторонним, но в большинстве случаев заключается он между двумя лицами: кредитором и цессионарием.
  2. К соглашению рекомендуется оформлять акт приёма-передачи справок и бумаг на задолженность. Важно заранее обдумать форму оповещения должника. Как правило, такая обязанность ложится на плечи нового кредитора.
  3. Можно продавать будущие задолженности. Но здесь важно грамотно определить предмет соглашения, чтобы впоследствии его можно было идентифицировать.
  4. Можно переуступить часть задолженности. Если это касается денежного долга, то здесь ограничения отсутствуют. В остальных ситуациях такое возможно, если задолженность можно поделить между сторонами, и это не обременит дополнительно неплательщика.
  5. Солидарный кредитор может продать задолженность только с разрешения остальных кредиторов, если в договоре не предусмотрено иное.
  6. На заключение соглашения не нужно спрашивать согласие должника. Но новый контракт не должен ухудшать положение неплательщика. Помимо этого, если в процессе переуступки должник понёс расходы, то он имеет полномочия истребовать их с обоих кредиторов.
  7. Переуступка прав — это платная сделка. Очень важно указать в соглашении размер и порядок выплаты вознаграждения. Чтобы налоговая служба не приняла такой договор как факт дарения, рекомендуем прописать в нём эту информацию.
  8. С первого июня 2018 года появились новые вводные: теперь запрет на продажу долга не будет основанием для признания сделки недействительной. Но если речь идёт о неденежном долге и в договоре предусмотрен запрет на переуступку прав, то соглашение могут признать недействительным. Однако важно доказать, что новый кредитор знал о таком запрете.
  9. С этого же года должник после получения оповещения о сделке должен сообщить новому кредитору о причинах для возражения против требований. В противном случае он не может ссылаться на такие причины. Раньше такое право было только у должника.
  10. С этого же года разрешено регулировать безусловную ответственность за проданную задолженность первого кредитора. Но необходимо соблюдать условия:
  • Долг должен относиться к предпринимательской деятельности.
  • Недействительность требования долга может быть вызвана обстоятельствами, о которых первый кредитор не подозревал.
Читайте также:  Исковое заявление на алименты в твердой денежной сумме - скачать

Скачать образец соглашения о переуступке прав вы можете здесь

Случаи из практики

Как правило, сделки заключаются в двух формах:

  • Классическая, то есть с оформлением договора.
  • Современная, то есть сделки на электронных торгах.

Второй вариант очень распространён в сфере бизнеса. Здесь созданы специальные интернет-площадки, где можно купить или продать любые долги. Первый вариант используют в основном для разовых сделок. В таком формате работают кредиторы, часто продающие долги и имеют для этого свои связи. Новому кредитору перед заключением контракта необходимо проверить:

  • Существует ли долг на самом деле.
  • Может ли первый кредитор требовать долги и продавать их.
  • Не заключён ли ещё договор на это же обязательство.
  • Не сможет ли должник оспорить сделку.
  • Отсутствие причин для признания соглашения недействительным.

Резюме

Всем организациям разрешается заключать договор на переуступку прав требования долга. По закону новый кредитор обязан уведомить о сделке должника, требовать его согласие нужно лишь в том случае, если это прописано в контракте. Данная сделка осуществляется на платной основе, то есть кредитор получит меньшую сумму, указанную в первоначальном договоре.

Договор уступки прав требования (цессии): образец

Договор цессия (переуступка долга) — образец того, как можно официально закрепить замену кредитора. Он является подтверждением того, что отныне должник несет обязательство перед другим лицом. Мы расскажем, как правильно составить этот документ.

В чем суть отношений

Договор цессии — форма договора, предполагающего продажу своей дебиторской задолженности. Актуально это может быть в разных ситуациях. Рассмотрим несколько примеров.

Иванов должен Петрову 100 000 рублей. Отдать их он пока не может. Зато ему самому столько же должен Сидоров. Иванов уступает свое право требования Петрову и из «долговой поруки» выходит. Теперь Сидоров должен 100 000 рублей Петрову.

Что получают в итоге стороны:

  1. Цедент (Иванов) освобождается от долговой нагрузки.
  2. Цессионарий (Петров) повышает шансы на возвращение долга, поскольку Сидоров более обеспечен, чем Иванов. Обратной ситуации быть не должно, ведь тогда бы Петров на сделку не пошел.
  3. Должнику (Сидорову) безразлично, кому в конечном итоге возвращать долг. Для него условия не изменились.

В завершении они могут подписать акт исполнения обязательств по договору цессии — образец подтверждения того, что стороны больше претензий друг к другу не имеют. В отличие от основного документа, он может быть и двухсторонним, и трехсторонним.

На иллюстрации ниже показан шаблон — договор цессии; скачать образец можно, если вы хотите создать собственную базу шаблонов документов.

Можно ли включить дополнительные условия

Если переуступка сопровождается какими-либо дополнительными условиями, она уже будет считаться факторингом. Это часто встречающийся пример договора цессии между юридическими лицами. В такой ситуации одна компания (как правило, имеющая внушительные оборотные средства) выкупает права требования у другой.

К примеру, ООО «Альфа» должно ООО «Омега» 20 млн рублей. Последнее испытывает серьезные финансовые проблемы из-за столь крупной дебиторской задолженности. Тогда оно решает прибегнуть к факторингу на следующих условиях:

  1. АО «Дельта» приобретает права требования к ООО «Альфа».
  2. ООО «Омега» получает 19 млн рублей, а один миллион идет в счет оплаты услуг факторинга. При этом АО «Дельта» выплачивает ему указанную сумму сразу.
  3. Для ООО «Альфа» размер долга не меняется. Все те же 20 млн рублей оно должно, только теперь другому кредитору.

Таким образом, дополнительное условие — это плата за выкуп долга. Потребовалось оно для того, чтобы сторона, изначально не связанная обязательствами ни с кредитором, ни с должником, получила свою выгоду от сделки.

Что отразить в документе

Вне зависимости от того, кто является сторонами, он должен содержать следующие данные:

  1. Наименования и реквизиты сторон. Для физлиц — Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации. Для юрлиц — название, ИНН, ОГРЮЛ, юридический адрес.
  2. Предмет соглашения. Нужно указать, какие именно права цедент передает цессионарию и на какую сумму.
  3. Права и обязанности сторон. Здесь желательно упомянуть, какие обязательства засчитываются сторонам после исполнения условий.
  4. Сроки исполнения и меры ответственности.
  5. Дополнительные условия (если они предусмотрены).

Форма (простая, нотариальная, с государственной регистрацией) зависит от формы исходной сделки, в которой фиксировались права, подлежащие теперь передаче.

Договор цессии (образец 2020) между физическими лицами

Договор цессии (образец 2020) между юридическими лицами

Договор цессии, шаблон

Уступка права требования долга 2021 г

Договор цессии образец (уступки права) 2021 Акт Письмо

Содержание

Как перевести долговые обязательства иному юридическому или физическому лицу? В данной статье мы ответим на этот вопрос, а попутно узнаем, что такое цессия, перевод долга, и как происходит процедура переуступки долга.

1. Переуступка права требования долга (ППТД)

ППТД, или цессия, представляет собой процедуру перенаправления долговых/кредиторских обязательств иному лицу. В сфере государственных закупок цессия проводится в тех случаях, когда одна из сторон не может исполнить взятые на себя по контракту финансовые обязательства, однако обладает аналогичными обязательствами по отношению к другим юридическим лицам.

  • Правовой основой подобных операций служат статьи 382-390 Гражданского Кодекса. Регламент здесь следующий:
  • 1) переуступка права требования долга может осуществляться и без согласия должника, если она не противоречит нормам законодательства;
  • 2) размер взыскиваемой денежной суммы при переуступке долга не должен меняться, не считая начисляемых штрафов и пеней;
  • 3) субъект долговых обязательств имеет право оспорить характер и условия оплаты.

  Хотите выиграть в запросе котировок?

            Воспользуйтесь нашими наработками! Мы поможем вам выиграть не менее трети котировок!

  Выиграть котировку

2. Уступка права требования и перевод долга

  1. В чем состоят отличия между этими двумя сходными по своему характеру финансовыми процедурами?
  2. 1) Объект договора: в цессии – это получение права потребовать исполнения долговых обязательств; при переводе долга объектом сделки становятся непосредственно сами кредитные обязательства.

  3. 2) В процессе ППТД полностью изменяется субъект кредитных отношений, при передаче долга в договор вписывается еще одно правомочное лицо, на которое перенаправляются долговые отношения.

  4. 3) При цессии можно переменить права собственности на любые объекты без ограничений; при передаче долга сменяются только денежные обязательства.

  5. Итак, цессия и перевод долга – не синонимичные явления, эти процедуры отличаются друг от друга объектом и субъектом кредитных отношений, формальными и существенными признаками осуществления этих операций.

Хотите гарантированно побеждать в тендерах?

         Отправьте запрос и получите в распоряжение целый штат экспертов с оплатой за результат!

Выиграть в тендере

3. Уступка права требования долга между юридическими лицами

Возможна ли процедура переуступки права требования долга в сфере государственных закупок?

Согласно п. 7 ст. 448 Гражданского Кодекса России, при организации конкурентных закупок уступка требования долга победителем торгов третьему лицу запрещена.

Однако, нет такого правила, на которое нельзя найти пару исключений: в ч. 5 ст.

95 44-ФЗ есть указание, что, как правило, поменять исполнителя в процессе реализации контрактных отношений нельзя, но в ситуации, когда предприятие-поставщик попадает в условия слияния или реорганизации новое юридическое лицо может стать правопреемником предыдущей компании-исполнителя по исполнению государственного контракта.

По итогам судебной практики возник конфликт мнению прокуратуры и министерства финансов на потенциальную возможность ППТД в сфере контрактной системы.

Сделки с заинтересованностью – 2019

Договор переуступки права требования нужен для передачи права взыскания долга другому лицу. О том, как его правильно оформить, расскажем в этой статье.

Договор переуступки долга — что это такое?

Кредитор по денежному или иному обязательству может передать свои права другому лицу. Такая передача оформляется договором уступки права, который на юридическом языке именуется договором цессии. Первоначальный кредитор, передающий права, именуется цедентом, а новый кредитор — цессионарием.

Соглашения о переуступке вправе заключать как физлица, так и организации.

Необходимость передать задолженность другому кредитору может быть вызвана различными причинами (к примеру, нежеланием заниматься взысканием долга через суд).

Типичный пример цессии — передача коллекторскому агентству задолженности по кредитному договору.

Как правило, уступка права требования долга является возмездной, то есть новый кредитор выплачивает первоначальному кредитору вознаграждение, размер которого оговаривается соглашением между ними.

Величина такой выплаты чаще всего меньше суммы переданной задолженности, т. к. иначе у нового кредитора не будет причин для покупки долга.

В то же время закон не запрещает и безвозмездную уступку права требования новому кредитору.

Читайте также:  Развод в судебном порядке - Расторжение брака между супругами: все про семейный развод

Когда можно сделать перевод долга

Закон говорит о том, что уступить новому кредитору можно долги по любым обязательствам, за исключением предусмотренных законом случаев.

В частности, не могут быть переведены по договору цессии права требования, если они неразрывно связаны с личностью кредитора (например, право на алименты, возмещение морального вреда и т. п.).

По общему правилу для передачи долга в порядке переуступки обычно не требуется предварительного получения согласия от должника. Однако в ряде случаев уступка прав возможна только с согласия обязанного лица, в частности:

  • если соглашением между кредитором и должником установлено, что передача долга возможна лишь с согласия последнего;
  • если нормативными актами предусмотрено, что переход права требования допустим лишь при согласии на это должника;
  • если выполнение обязательства тесно связано с личностью кредитора.

К новому кредитору права переводятся в таком же объеме, каком они принадлежали прежнему кредитору. Кроме того, вместе с основным долгом передаются обеспечивающие его обязательства (неустойка и др.). Иные условия договора, долг по которому передается цессионарию, также остаются без изменений.

Нужно отметить, что передать долг можно и тогда, когда уже имеется судебное решение о взыскании задолженности в пользу первоначального кредитора. В этом случае после оформления договора цессии понадобится обратиться в суд, который вынесет определение о замене стороны по делу. Далее с этим определением и договором переуступки нужно обратиться в службу судебных приставов.

Форма и существенные условия договора цессии 

Образец договора.

Соглашение об уступке прав следует заключать в такой же форме, как и тот договор, права по которому передаются новому кредитору. То есть если основной договор заключен в простой письменной форме, то и договор цессии нужно оформить в простом письменном виде.

Если основной договор удостоверен у нотариуса, то и переуступка долга, соответственно, должна быть заверена в нотариальном порядке.

Если сделка, права по которой переходят к новому лицу, зарегистрирована в Росреестре, то и договор цессии подлежит регистрации (если иное не предусмотрено нормативными актами).

Единственное существенное условие договора переуступки — его предмет. Предметом является право требования, которое переходит к новому кредитору. В тексте договора следует описать суть передаваемого права требования и указать, на основании каких документов оно возникло. При этом совершенно не обязательно отражать в договоре причины и мотивы такой передачи.

Договор или судебное решение, из которого вытекает передаваемое право, обязательно прилагается к соглашению о переуступке. Если такой договор имеет приложения, то их также нужно передать новому кредитору.

Все иные условия соглашения об уступке прав относятся к числу дополнительных и включаются в текст соглашения по усмотрению сторон. Более наглядно все вышеперечисленное представлено в образце договора переуступки права требования долга, имеющемся на нашем сайте.

Нюансы договора уступки права

При заключении договора цессии нужно учесть ряд нюансов:

  1. Целесообразно отразить в тексте договора условие о том, кто из сторон и в какой срок сообщает должнику о переходе права требования к цессионарию.

    Логичнее эту обязанность возложить на нового кредитора, поскольку в силу закона именно на нем лежит риск последствий неизвещения должника.

  2. Если должник, не уведомленный о передаче долга, исполнит обязательство первоначальному кредитору, то он считается выполнившим свою обязанность.

    А новому кредитору в таком случае придется взыскивать с прежнего кредитора сумму долга, необоснованно им полученную.

  3. Передача права требования может быть оформлена не только двусторонним, но и трехсторонним договором (с участием должника).

  4. В возмездном договоре следует прописать размер и порядок выплаты вознаграждения, которое выплачивает цессионарий. Если стороны заключают безвозмездный договор, то лучше всего прямо отразить в договоре, что у нового кредитора нет обязанности по выплате вознаграждения.

  5. Прежний кредитор не отвечает за исполнение обязательства должником. Исключением будет ситуация, когда он выступит поручителем обязанного лица перед новым кредитором.

Примерный бланк договора переуступки права требования долга

В том случае, если требуется договор переуступки права требования, — образецбланка для него будет выглядеть примерно так:

_г.________________ «___» ______________ _____ г.

__________________________________________________________________, именуемое «Цедент», в лице _________________________________________, действующего на основании ______, и _________________________________, именуемое «Цессионарий», в лице ____________________________________,

действующего на основании ________, заключили Договор о нижеследующем:

Договор об уступке требования (цессии) по исполнительному листу

  • Краткий обзор договора об уступке требования (цессии) по исполнительному листу, позволяющий получить общую информацию об особенностях, важных деталях при заключении, а также сведения о нормативной базе, регулирующей данный вопрос.
  • Договор об уступке требования (цессии) по исполнительному листу целесообразно заключать, когда на имеющийся долг уже вынесено судебное решение, оно вступило в законную силу, и взыскателю выдан исполнительный лист.
  • Рассмотрим важные условия и особенности данного договора.

Содержание договора

Договор в обязательном порядке должен содержать:

  • полные данные сторон договора – цедента (передающего долг) и цессионария (принимающего долг);
  • максимально описанный предмет: суть передаваемого обязательства или его размер, основания возникновения, реквизиты решения суда, сведения о его вступлении в силу, реквизиты выданного исполнительного листа;
  • порядок уведомления должника о замене кредитора, и о заключении договора уступки;
  • порядок расторжения;
  • акт передачи оригиналов всех документов, на основании которых возникло передаваемое обязательство.

ВАЖНО. Если до заключения договора об уступке требования (цессии) по исполнительным листам часть денежного обязательства ранее была исполнена должником, необходимо отразить размер оставшегося требования, права на которое уступаются (ч.2 ст.384 ГК).

Особенности составления договора об уступке требования по исполнительному листу

Договор об уступке требования (цессии) по исполнительному листу совершается в той же форме, что и основная сделка, обязательства по которой передаются (ст.389 ГК).

Цедент несет ответственность за действительность переданного обязательства, но не обязан гарантировать, что оно будет фактически исполнено должником.

ВНИМАНИЕ! Не допускается заключать договор на взыскание алиментов, вреда, причиненного жизни или здоровью, иные взыскания, когда исполнение связано с личностью кредитора (ст.383 ГК, ч.2 ст.388 ГК).

Новому кредитору недостаточно оформления лишь соглашения об уступке: необходимо обратиться в суд с ходатайством о замене взыскателя (ст.48 АПК, ст.44 ГПК), и только после этого такую замену сможет осуществить пристав (ч.2 ст.52 ФЗ № 229-ФЗ). Следовательно, необходимо предусмотреть четыре оригинальных экземпляра – для сторон, суда и пристава.

Порядок подписания договора о цессии по исполнительному листу

Договоры об уступке требования (цессии) по исполнительным листам со стороны цедента уполномочены подписывать лица, которым изначально принадлежит право на получение исполнения обязательства, либо их представители по доверенности.

Момент перехода права требования определяется датой подписания договора.

СПРАВКА. Рассматриваемый договор не нужно заключать в случае законного перехода прав: универсальное правопреемство, исполнение обязательств поручителем, суброгация страховщику (ст.387 ГК РФ).

Более детально изучить нормы, регулирующие указанный договор, можно в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54.

Договор цессии: образец 2021 года, между юридическими или физическими лицами

В настоящее время уличные и электронные объявления пестрят заманчивыми предложениями купить долг. Ни секрет, что денежное благосостояние граждан растет крайне медленно, поэтому предложение кажется чрезвычайно заманчивым. Разные обстоятельства ведут к тому, что не каждый гражданин может рассчитать силы при взятии в кредит нового телефона или ноутбука.

Но как возможно выкупить чей-то долг? Зачем это нужно другим людям? Что скрывается под туманным названием договор цессии? Наверняка, это все мошенники, которые хотят и нажиться за счет граждан. Но, как ни странно, в большинстве случаев покупка долга или оформление договора цессии вполне законно.

Попробуем детально разобраться, что скрывается перед уступкой задолженности, как эффективно его использовать в 2021 году и не стать жертвой недобросовестных граждан.

Что это такое

Разбираемый термин регулируется ст. 382 ГК РФ. Согласно нему договор цессии или уступки права требования — это процесс передачи долга, который подразумевает смену кредитора.

Причем, не требуется согласия гражданина. Достаточно уведомить его о том, что деньги следует отдавать другой организации. Делается это исключительно, чтобы должник оплачивал ссуду уже новому лицу, а не делал этого по ошибке старому. Конечно, у нового владельца могут быть другие условия. Но о них чуть позже.

Переуступка прав, как правило, происходит, когда у кредитора по тем или иным причинам нет возможности взыскать сумму до конца. Передача возможно как между физическими, так и юридическими лицами. В большинстве случаев она происходит безвозмездно, но обоюдному двухстороннему согласию предусмотрена плата.

Чаще всего договоры или соглашения на уступки практикуются в банковской среде. Ведь даже положительное решение по иску не дает 100% гарантии, что у гражданина или организации есть средства на выплаты по задолженности. Гораздо выгодней передать права и получить хотя бы часть средств.

Что интересно, можно оформить безвозмездный договор цессии, например, между родственника.  Законодательством это не запрещено, но в случае спорных ситуаций, суд признает договор недействительным. Специалисты рекомендуют оформлять возмездную цессию. Например, с минимальной суммой или по цене себестоимости.

ВНИМАНИЕ! Новый кредитор не может менять условия сделки, которые приведут к ухудшению ситуации гражданина по сравнению с прошлым владельцем.

Стороны договора цессии

В любом договоре участвует как минимум две стороны. Это могут быть физические или юридические лица. Как дело обстоит в соглашении об уступке долга? Рассмотрим детальнее:

  1. Цедент — предыдущий кредитор, который уступает долг. Он отвечает за передачу всех документов и обязательств новому собственнику, но ответственность за невыполненные действия не предусмотрены.
  2. Цессионарий — новый кредитор, который до вступления договора в силу представляет интересы цедента.
  3. Должник — человек, долг которого передан другому лицу (организации).

Пакет документов для передачи формируется индивидуально в зависимости от ситуации. Стоит отметить, что на практике существуют ситуации, когда кредитная организация обязана спрашивать разрешения у гражданина. Отметим их:

  • ст. 121 Кодекса торгового мореплавания РФ;
  • ст. 5 ФЗ «О концессионных договорах» №115 от 2005 года;
  • ст. 21 ФЗ «Об ООО».

Договор по уступкам прав требования предусматривает, что все обязательства по процентам остаются в силе и передаются новому кредитору. Этот момент часто не указывается в договоре цессии, т.к считается выполненным по умолчанию.

Ограничения по применению

Соглашения об уступках применяются в самых разнообразных сферах деятельности. Но ст. 383 ГК РФ несколько ограничивают круг его применения:

  1. Выплата алиментов
  2. Обязательства после расторжения брака
  3. Возмещение за причиненный моральный ущерб
  4. Возмещение материального ущерба, понесенного вследствие причиненного вреда здоровью.
  5. Получение денег по исполнительному листу.

Виды

Составление документа подразумевает ряд нюансов. Именно они во многом определяют разновидность договора. Обратимся к самым распространенным:

  • Трехсторонний. В сделке участвует цедент, цессионарий и третья сторона. В большинстве случаев ей выступает сам должник. Причем, он может влиять на предмет сделки в некоторых вопросах, вносит предложения на рассмотрение кредиторов.
  • Платный или бесплатный. Подразумевает, что коллекторы могут работать на бесплатной основе или за определенную денежную плату.
  • Возмездный или безвозмездный. Кредит, долг продается второй стороне или передается в надежде получить хотя бы часть средств.
  • На основании исполнительного листа. Все тонкости и нюансы передачи прав на долг регулируются в арбитражном суде.

Между физическими лицами

Соглашение могут оформлять и обычные граждане, которые не являются частью больших компаний. Подобные отношения регулирует ГК РФ. В договоре указываются детали и порядок передачи. Например, описанная выше возмездная или безвозмездная основа.

Кроме этого прописываются следующие пункты:

  1. срок оплаты долговых обязательств;
  2. полную, точную сумму задолженности;
  3. правила и обязанности сторон, которые меняются в зависимости от сферы применения;
  4. паспортные данные (серия, номер, кем, когда выдан).

Если задолженность устанавливается судом или относится к личным (алименты, моральный ущерб и т.д.), ее нельзя передать в рамках отношений между физическими лицами.

Образец 2021

Скачать и посмотреть бесплатно образец договора между физическими лицами можно здесь.

Скачать образец договора цессии между физическими лицами

Между юридическими лицами

К сожалению, подобные отношения между организациями не редкость. Часто договор оформляют в счет погашения задолженности. По факту это равносильно банкротству или критичного финансового положения организации. Два юридических лица оформляют отдельный договор, где долг одной компании уступается другой.

Следует учитывать, что все отчисления и денежные переводы должны быть официально оформлены через бухгалтерию. К тому же отдельно оплачивается НДС. В отдельных случаях, учитывая описанные обстоятельства, перекупать долг совершенно не целесообразно.

В соглашении прописываются реквизиты сторон, основания для передачи прав и любые нюансы. В большинстве своем — это двусторонние возмездные отношения. Мошеннические действия преследуются по закону РФ.

Образец 2021

Скачать и посмотреть бесплатно образец договора между юридическими лицами можно здесь.

Скачать образец договора цессии между юридическими лицами

Между юридическим и физическим лицом

В данном документе нет больших различий по сравнению с предыдущими. Отметим лишь несколько нюансов:

  • Физическое лицо указывает реквизиты — полная сумма долга, срок, паспортные данные и т.д., согласно предыдущим пунктам.
  • Юридическое лицо указывает полное наименование организации, должность сотрудника (чаще всего главный бухгалтер, заместитель директора и т.д.) и реквизиты аналогичные физическому лицу.

Документы

Мало заключить двустороннее соглашение по передачи уступок. Следует предоставить целый пакет разных бумаг, чтобы правильно провести сделку. Он отличается в зависимости от сферы деятельности, которая подразумевает соглашение в счет погашения задолженности. Отметим основные из них:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Всю сопутствующую документацию, которая прямо указывает на факт задолженности.
  3. Акт сверки расчетов.

Если говорить о кредитном договоре из банковской сферы, то потребуются следующие документы:

  • Выписка из банковского счета.
  • Справка о графике внесения платежей.
  • Квитанции об оплате части долга.
  • Кредитный договор.
  • Договор об овердрафте.

При необходимости составляется дополнительное соглашение, которое регулирует дополнительный состав документов.

Налогообложение

Кроме юридических тонкостей в данном случае стоит пристальное внимание уделить бухгалтерскому учету. В случае если цессионарий получает доход от сделки, он обязан уплатить налог (НДС). В каких ситуациях это происходит?

Например, доход возможен, если происходит превышение суммы полученных обязательств над уплаченной цеденту суммой. Второй вариант, когда новый кредитор решает повторно продать долг и получает за это определенную сумму. Причем, уплата НДС возможно только если разница будет положительной. Все издержки и избытки несет сторона, которая продает долг.

Расторжение

На практике прекратить действие договора можно двумя способами: в одностороннем или двустороннем порядке. Обратимся к первому варианту.

Сам факт расторжения изначально прописывается в документе. Причем, причина должна быть весомой. Например, в составлении договора выявлены какие-либо серьезные нарушения. Аналогично, можно обратиться в судебные органы.

Из остальных примеров можно отметить следующее:

  1. ставка рефинансирования выросла в несколько раз, и одна из сторон не может или считает нецелесообразным выполнять свои обязательства;
  2. если по условиям договора передача долга подразумевала денежное вознаграждение, но оно, по факту, не было выплачено;
  3. обязательство по кредитному договору было передано организации, которая по закону не имеет права заниматься подобной деятельностью;
  4. у одной из сторон нет возможности исполнить свои обязательства по независимым причинам, хотя не исключены денежные трудности;
  5. в процессе составления договора выявлено, что недостает документов или они оформлены ненадлежащим образом;
  6. денежные выплаты совершались позже установленного срока.

Законодательство предусматривает двустороннее расторжение по обоюдному согласию. Для этого оформляется дополнительное соглашение. Что указывается в новом документе? Во-первых, полное наименование организации или ФИО физического лица с паспортными и контактными данными. Во-вторых, документы на основании, которых составлен договор (перечислены в предыдущем параграфе).

Далее в дополнительном соглашении указывают следующие данные:

  • причину расторжения договора по переуступке прав;
  • уровень ответственности, конкретные права и обязанности двух сторон;
  • все общие положения документа, а так же особые условия, которые обговаривались заранее.

Дополнительное соглашение заверяется подписью сторон с указанием адреса регистрации физического или юридического лица. При возможности документ закрепляется печатью организации, хотя нет четкого пункта, который обязывает это делать.

Что касается судебных разбирательств, то исходя из практики, дело редко решается в пользу должника, но, так или иначе, любое нарушение при составлении документа дают полное право для обращения в вышестоящие инстанции.

В конечном итоге, договор цессии в 2021 году по прежнему распространен в различных сферах деятельности. Не только в банковской. Подобное соглашение крайне удобно как для должника, так и для нового кредитора. Гражданин может выплачивать средства на крайне выгодных условиях, не говоря уже о стандартном рефинансировании.

ВНИМАНИЕ! Следует быть внимательным при составлении документа. Ошибки, неточная информация, намеренное ее утаивание приведет к расторжению договора и потере выгодных условий, но долговые обязательства останутся.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *