Кредит в Приватбанке – как отдать долг по кредиту в ПриватБанк

При оформлении кредита в каком-либо банке, заемщик оценивает массу нюансов: размер возможного зама, процентную ставку, требования, а также доступные варианты внесения ежемесячных платежей. ПриватБанк, являясь крупнейшим банком Украины, дает возможность своим клиентам погасить кредит как в Приват24, так и с помощью массы других удобных сервисов.

Способы погашения кредита

После того как займ оформлен, клиенту нужно вносить обязательные платежи на ежемесячной основе.

Оплатить кредит в ПриватБанке можно с помощью нескольких способов.

Через онлайн-банкинг

Кредит в Приватбанке – как отдать долг по кредиту в ПриватБанкОдним из самых удобных вариантов погашения является система онлайн-банкинга Приват24. Чтобы ей воспользоваться клиент ПриватБанка должен быть зарегистрирован в сервисе. Для этого нужно перейти по ссылке https://www.privat24.ua/ и пройти процедуру регистрации, используя номер мобильного телефона и электронную почту. После этого нужно авторизоваться, введя логин и пароль, созданный при регистрации.

После этого можно приступать к процедуре погашения. Она будет отличаться для займов, полученных в ПриватБанке и других финансово-кредитных учреждениях.

Кстати, оплатить задолженность через Приват24 можно только в случае, если у клиента на карте есть необходимая сумма.

Для погашения займа через Приват24, полученного в ПриватБанке, нужно:

  1. Выбрать вкладку «Все услуги» — «Кредиты». Кредит в Приватбанке – как отдать долг по кредиту в ПриватБанк
  2. Войти в меню «Погасить % по кредиту». Кредит в Приватбанке – как отдать долг по кредиту в ПриватБанк
  3. Указать номер карты, с которой будет проводиться списание денег.
  4. Выбрать реквизиты, на которые нужно провести зачисление.
  5. Ввести сумму погашения, нажать на кнопку «Далее».
  6. Подтвердить перечисление с помощью ввода кода, полученного в виде смс-сообщения от ПриватБанка.

Есть способ как оплатить через сервис Приват24 кредит, полученный в другом банке. Для этого нужно:

  1. Войти в раздел «Все услуги» — «Платежи». Кредит в Приватбанке – как отдать долг по кредиту в ПриватБанк
  2. Выбрать меню «Платежи по Украине» (по реквизитам). Кредит в Приватбанке – как отдать долг по кредиту в ПриватБанк
  3. Затем нужно указать номер счета или карты, с которой будут списываться средства.
  4. Далее заполняются данные, указанные в кредитном договоре, заключенном между клиентом и банком (наименование, банковские реквизиты, назначение платежа, сумма).
  5. После указания всех реквизитов останется только подтвердить проплату.

Через мобильное приложение

Кредит в Приватбанке – как отдать долг по кредиту в ПриватБанкЕще один вариант как погасить кредит в ПриватБанке – провести погашение через специальное приложение Приват24, разработанное для мобильных гаджетов. В нем списание средств происходит в несколько нажатий. Порядок оплаты, следующий:

  1. После авторизации в самом приложении, нужно выбрать раздел «Переводы» — «По Украине».
  2. В открывшемся окне нужно заполнить данные для платежа и нажать на кнопку «Подтвердить».

Так происходит оплата кредита стороннего банка. Если нужно оплатить задолженность по займу, открытому в ПриватБанке, то тогда нужно в том же разделе «Переводы» указать «На карту». Затем выбрать номер пластика, с которого будет проводиться оплата и указать счет, куда деньги должны поступить.

В отделении банка

Если на карте у плательщика недостаточно средств для оплаты через удаленные сервисы обслуживания, можно подойти в отделение банка и внести оплату наличными средствами.

При погашении задолженности перед ПриватБанком, достаточно будет указать кассиру номер счета, куда вносятся средства.

Платеж в счет погашения за пределы ПриватБанка потребует обязательного наличия кредитного договора, поскольку из него кассир сможет взять нужные для платежа данные.

Через терминал или банкомат

Платежные устройства самообслуживания ПриватБанка также дают возможность погасить кредит любого банка. Оплатить займ, полученный в ПриватБанке, проще. Для этого достаточно:

  1. Кредит в Приватбанке – как отдать долг по кредиту в ПриватБанкАвторизоваться в платежном устройстве при помощи карты.
  2. Выбрать раздел «Банковские операции».
  3. Нажать на кнопку «Погасить кредит».
  4. Ввести номер счета, который нужно пополнить.
  5. Указать способ оплаты (наличными либо с помощью карточки).
  6. Ввести сумму к списанию с карты либо вставить купюры соответствующего номинала.
  7. Подтвердить оплату и распечатать чек (при необходимости).

Оплатить кредит, полученный в другом банке, немного сложнее. Процесс погашения выглядит следующим образом:

  1. В разделе «Банковских операций» выбрать «Отправить платеж по реквизитам».
  2. Далее нужно указать номер счета, на который будет проводиться зачисление.
  3. Затем необходимо заполнить все виды реквизитов (ФИО отправителя средств, реквизиты банка и сумму платежа).
  4. Следующий шаг – заполнение назначения платежа.
  5. Далее указывается способ оплаты (наличными средствами либо при помощи пластиковой карты).
  6. После внесения купюр либо списания средств с карты, терминал выдаст сообщение о том, что платеж совершен успешно. При необходимости, можно распечатать чек.

Через другие платежные системы

Есть ряд платежных систем, которые предоставляют услуги по погашению кредитов, взятых в банковских учреждениях. К таким компаниям можно отнести: Portmone, EasyPay, iPay и т.д.

Схема оплаты на все сервисах приблизительно одинакова. На сайте любого из сервисов нужно выбрать раздел, соответствующий погашению кредита либо оплате финансовых услуг. Затем необходимо указать все реквизиты, которые понадобятся для проведения платежа и сумму оплаты с карты.

Комиссии банка

Размер комиссионного вознаграждения за операцию по погашению кредита зависит от способа оплаты:

  1. Кредит в Приватбанке – как отдать долг по кредиту в ПриватБанкПлатеж в Приват24 будет стоить 3 гривны.
  2. Оплата в отделении суммы до 500 гривен – 10 гривен комиссионного вознаграждения и 1% (не менее 15 гривен), если сумма оплаты превышает 500 грн.
  3. Платеж через ТСО обойдется в 5 грн., если сумма оплаты составляет менее 500 гривен и 1%, минимум 7 гривен, если размер платежа превышает 500 грн.
  4. Погашение через сторонние платежные системы будет составлять 2% + 4 гривны.

Современные сервисы и технологии открывают перед клиентами массу возможностей управления своими банковскими продуктами, в т.ч. и своевременным погашением займов. ПриватБанк, в этом плане, является флагманом, поскольку обслуживание клиентов без обязательного посещения самого банка является главной его «фишкой».

5 способов погасить кредит в ПриватБанке

ПриватБанк активно предоставляет займы своим клиентам. Для того, чтобы вернуть долг вовремя, нужно заранее разобраться как погасить кредит в ПриватБанке, каким способом воспользоваться, и какая комиссия при этом будет начислена.

Способы оплатить кредит

ПриватБанк занимает лидирующее положение на рынке кредитования.

Для своих клиентов он предоставляет возможность оплатить долговые обязательства любым удобным способом.

На своем сайте ПриватБанк рекомендует воспользоваться следующими способами внесения денег на кредитный счет:

  • воспользоваться терминалом самообслуживания (ТСО);
  • провести транзакцию в интернет-банкинге Приват24;
  • обратиться в отделение банка;
  • позвонить по телефону 3700;
  • смс-банкингом.

Клиент выбирает подходящий способ оплаты исходя из того, в каком виде (наличные или безналичные) и где находятся деньги для погашения обязательств, есть ли в его распоряжении смартфон, интернет, паспорт. Имеет значение время обязательного ежемесячного платежа по кредиту и удаленность заемщика от филиала банка.

В приват24

оплатить кредит приватбанка через интернет проще всего пользователям, зарегистрированным в сервисе приват24. для этого достаточно иметь деньги на расчетном счету и выйти в интернет. алгоритм оплаты прост:

  • зайдите на страницу сервиса приват24 с мобильного устройства или компьютера;
  • пройдите авторизацию введя логин и 2 пароля (основной и одноразовый, полученный по смс);
  • в правой части верхней панели найдите закладку «все услуги»; Кредит в Приватбанке – как отдать долг по кредиту в ПриватБанк
  • из выпавшего списка выберите строку «кредиты» и перейдите в раздел «погасить%,кредит»;
  • укажите сумму платежа, из списка выберите карту, с которой будет произведен перевод и счет, на который он должен поступить;
  • если деньги нужно высылать ежемесячно, отметьте галочкой пункт «сделать регулярным»;
  • проверьте внесенную информацию;
  • кликните кнопку «в корзину»;
  • в открывшемся окне ознакомьтесь с начисленной комиссией. если информация верна, нажмите «продолжить»;
  • введите код подтверждения из смс и кликните «подтвердить».

зная, как погасить кредит в приват24, можно оплачивать обязательства по займу не выходя из дома в любое время суток. при этом время перечисления средств не превышает 1 часа.

терминалы самообслуживания (тсо) предоставляют возможность оплаты долга без подключения к интернету. для погашения займа таким способом необходимо:

  • Кредит в Приватбанке – как отдать долг по кредиту в ПриватБанкнаходим ближайший тсо. это можно сделать на сайте приватбанка через закладку «отделения»;
  • авторизуемся в устройстве, используя банковскую карту либо номер мобильного телефона;
  • на экране выбираем раздел «банковские услуги»;
  • затем нажимаем на окошко «погасить кредит»;
  • вводим номер расчетного счета, указанного в договоре;
  • указать сумму погашения и нажать «продолжить»;
  • проверяем банковскую информацию: фио заемщика, сумму долга, сумму к оплате и т.д.;
  • если оплата будет производиться наличными, нужно внести купюры и нажать «оплатить». если деньги нужно списать с банковского счета, кликнуть «оплатить картой»;
  • вставить пластик в картоприемник;
  • ввести pin код для авторизации в системе;
  • подтвердить платеж;
  • забрать карту и чек.
Читайте также:  ИП не сдал декларацию вовремя: последствия 2021

это простой и быстрый способ оплаты кредита, для которого нет необходимости ехать в банк, брать с собой документы или искать стабильное подключение к интернету.

по телефону 3700

внести средства на кредитный счет можно, имея под рукой только мобильный телефон. для этого необходимо:

  • позвонить на бесплатный номер 3700;
  • сообщить информацию о счете, который необходимо пополнить;
  • назовите сумму погашения;
  • указать карту, с которой будут списаны средства для погашения кредита;
  • подтвердить операцию.

в отделении банка

этот способ отличается тем, что средства на кредитном счету появляются с минимальной задержкой. он подходит тем, у кого нет интернета или банк расположен в двух минутах ходьбы от дома.

для оплаты в отделении понадобится паспорт и деньги.

чтобы произвести платеж нужно:

  • лично приехать в любое отделение (не обязательно ехать в филиал по прописке);
  • показать оператору свой паспорт;
  • сообщить информацию о кредитном счете, сумме погашения и способе внесения денег;
  • при оплате наличными необходимо расписаться в квитанции и передать купюры сотруднику банка. при погашении безналичным способом вставить карту в приемное устройство и ввести pin код;
  • проверить информацию о переводе в чеке.

приватбанк не предлагает этот вариант погашения кредита потому, что сторонние сервисы (portmone, easypay, ipay) ему не подчиняются. из-за этого сложно прогнозировать время зачисления переведенных средств и решать возникающие вопросы. но при большом желании вы можете прибегнуть к их услугам.

для этого необходимо:

  • выбрать приглянувшийся портал;
  • заполнить данные карты, с которой переводятся деньги и кредитного счета, на который они поступят;
  • указать сумму погашения;
  • внести данные плательщика (фио, адрес, телефон, адрес электронной почты);
  • проверить информацию платежа и начисленных комиссий;
  • подтвердить транзакцию, введя в окошко код из смс сообщения.

чтобы сохранить счета, между которыми переводятся средства и не вводить их заново при каждом переводе, нужно открыть на портале личный кабинет. это уменьшает время перевода, позволяет получать квитанции и контролировать денежные потоки.

комиссия при погашении кредита

Кредит в Приватбанке – как отдать долг по кредиту в ПриватБанкКомиссионный сбор состоит из оплаты услуг банков и порталов, которые перечисляют средства на счет займа. Его размер составит:

  • 0,5% при оплате через Приват24 своими картами;
  • 0,5% через ТСО, в отделении банка, платежом от другого человека;
  • 1% + 5 гривен при оплате через сторонние сервисы.

Комиссионный сбор зависит и от источника оплаты. Он меньше, если используются собственные средства заемщика, находящиеся на счету. При оплате займа кредитными средствами, комиссия выше. Условия по конкретной кредитной карте можно уточнить на сайте ПриватБанка.

Долг по Кредитной Карте Приватбанк ✔️Что будет ✔️ 2021

Рано или поздно лица, которые брали кредит в Приватбанке, другом банке или МФО обычно планируют вернуть деньги кредитору. При этом жизненные обстоятельства ведут к тому, что заемщик не всегда может вернуть денежную сумму по разным причинам, и не всегда эти причины такие банальные как увольнение с работы или болезнь.

Возникновению проблем способствуют повышение тарифов на коммунальные услуги и рост цен на продукты первой необходимости. При этом ежемесячный заработок у вас не растет.

Таким образом нестабильная экономическая ситуация в Украине часто приводит к формированию долга. Адвокатскому объединению «Дмитрий Головко и Партнеры» приходится общаться с людьми, попавшими в сложную ситуацию.

Ответим на некоторые часто задаваемые вопросы по поводу банковского долга.

Иногда пользователи интересуются, какому банку в Украине можно не платить кредит? Отметим, что ни один банк, кредитное сообщество, МФО, которые дают кредиты или займы не рассчитывают на то, что долг не вернут. Все кредиторы хотят вернуть свои деньги с процентами.

С этой точки зрения не существует ни одного кредитора, который бы прощал долги. Соответственно нет ни одного банка, кредитного сообщества, микрофинансовой организации, которым бы можно было этот кредит не отдавать. Каждый кредитор будет требовать вернуть долг  с процентами.

При нарушении обязательств, финансовое учреждение будет начислять пеню, другие формы штрафов.

Есть два типа банков. Одни жестко выбивают долги с заемщиков, другие делают это лояльно. Второй тип банков не ведет агрессивной работы с должниками. Их отделы по работе с должниками не угрожают, а культурно напоминают о долге.

Нужно понимать, если кредитор не пытается в агрессивной форме вернуть кредит, это не значит, что он от него отказался. Задолженность по кредиту обычно переуступают факторинговой компании, то есть продают право требования долга.

Новый кредитор, скорее всего, будет требовать от вас возвращение денег в грубой форме, и будет давить любыми психологическими рычагами на вас.

Если банковские работники вам мило напоминает о возврате задолженности, то желательно договориться с кредитором на лояльных условиях. Что делать, если вы все-таки не договорились с банком и долг попал к коллекторам? Рассмотрим детальнее.

Хотите быстрее все узнать? Смотрите видео:

 Звоните по номеру телефона и получите помощь юриста: (067) 490 96 94

На самом деле коллекторы не имеют юридического права звонить вашим друзьям и знакомым. По закону долг является персональной ответственностью, поэтому несет ответственность за задолженность только заемщик и поручитель, если таковой был у должника.

Если поручителя не было, требовать деньги коллекторы имеют право только с должника. Все другие лица, включая ближайших родственников, друзей, коллег, знакомых, не несут за это ответственности.

Долг нельзя возложить на третьих лиц и нельзя их беспокоить по персонализированной ответственности.

К сожалению, реальность другая, коллекторы действуют незаконными способами, находят телефонные номера знакомых, друзей.

Задача коллекторов заключается в создании настолько неприятной ситуации вокруг, чтобы заемщик любым способом погасил задолженность, отказавшись от лекарств, продуктов первой необходимости.

С другой стороны, кредитору все равно, кто оплатит задолженность. Если они достают родственников, и они погасят долг, кредиторы скажут им только «спасибо».

  1. Заявление в полицию. Отметим сразу, такие обращения неэффективны. У полиции нет возможности, ресурсов, времени этим заниматься. Тем более, если отсутствуют прямые доказательства. Кредитор может банально ответить, что он к данным звонкам непричастен, и вообще не понимает о чем речь, даже в случае записи разговора.
  2. Жалоба в финансовые контролирующие органы «Держфінпослуг» или НБУ на финансовую организацию. В этом случае, банк или МФО могут тоже сказать, что они не звонили, а передали в работу долг какой-то коллекторской компании (что вполне законно, поскольку заемщик в договоре где-то согласился на передачу данных третьим лицам).

Таким образом, эти первые два способа не эффективные, поскольку банк или любой другой кредитор, который требует с вас погашение долга, найдет любые способы, чтобы «отмазаться».

Упомянем действительно три эффективных метода.

  1. Полное игнорирование звонков, чтобы они поняли, что эффекта это никакого не даст.
  2. Выход на прямые переговоры с кредитором, чтобы он понял, вы не просто скрываетесь, а попали в ситуацию, когда вам платить нечем. Затем можете пытаться договориться с кредитором, чтобы возвратить задолженность на более лояльных условиях.
  3. Скачать и установить программу «Антиколлектор», которую разработала команда специалистов Украины. Она позволит обезопасить вас от несанкционированных требований и телефонного террора.
Читайте также:  Как правильно составить брачный договор на квартиру, купленную по ипотеке в браке

Кредит в Приватбанке – как отдать долг по кредиту в ПриватБанк

От умершего родственника вы унаследуете не только имущество, но и обязательства, в том числе и долги. По закону, принятие наследства составляет 6 месяцев, начиная со следующего дня после смерти родственника. Принять наследство можно через нотариуса или начать пользоваться имуществом умершего человека, оплачивать коммунальные услуги.

Если вы не вступали в наследство, то ничего не должны банку, МФО или другому кредитору. Если человек не оставил завещание, его наследство распределяется согласно очереди унаследования.

Наследники отвечают по долгам только в рамках унаследованной доли. Если умерший был должен банку 500 тысяч гривен, а наследник получил в наследство только 50 тысяч гривен, то эту сумму придется вернуть в качестве долга (но не более).

Чтобы узнать задолженность умершего родственника, зарегистрируйтесь на сайте кредитных историй.

Если вы берете кредит карточный или кэш-кредит в Приватбанке, то подписываете анкету-заявление. В нашем законодательстве такая форма сделки является коллизионным моментом. Когда идет речь о долге и условиях его возврата, должен быть договор, подписанный кредитором и заемщиком.

Если такого договора нет, то такая сделка является юридически неправильной.

Если в случае с Приватбанком такого договора нет, а есть только анкета, где вы соглашаетесь со всеми условиями (якобы эти условия выложены на сайте Приватбанка), то можно выгодно вернуть долг.

Если идет речь о судебной практике, то она неоднозначна.

  1. Договориться с «Приватом» напрямую о возврате только «тела» невозможно.
  2. Если Приватбанк договаривается с нотариусом для того, чтобы передать дело исполнителю, то вернуть только тело невозможно. Поскольку в суде должнику придется оспаривать ту сумму, которую кредитор (Приватбанк или любой другой банк) укажет в исполнительной надписи нотариуса.

Как можно, как погасить только тело без процентов и штрафов? На самом деле есть такая возможность погашения. Если Приватбанк или другой кредитор обратится на вас в суд, то в судебном порядке у вас есть возможность это сделать.

В этом случае, есть возможность доказать, что у вас был не кредит, а займ, и вы должны вернуть только то, что взяли, то есть тело.

Такая судебная практика формируется, уже есть успешные решения, которые можно найти на сайте «Дмитрий Головко и Партнеры».

Таким образом, когда Приватбанк подал на вас в суд, должник может судебным решением обжаловать абсолютно законно и вернуть только то, что взял у кредитора без процентных начислений, пени и штрафов. Для себя на сайте можете найти примеры решений и применить эту практику конкретно в вашем случае.

Рассмотрим ситуацию с залоговыми и беззалоговыми кредитам. Например, были взяты взаймы 15-20 тыс. грн., но образовалась большая просрочка. С учетом штрафов и пени долг вырос до 50-60 тыс. грн. Банк может выбрать два пути решения вопроса с вами – переуступить право требования долга факторинговой компании или подать в суд.

Если вы брали в кредит до 20 тыс. грн., как правило, выбирается продажа долга коллекторам. Факторинговые компании скупают кредитный портфель недорого, за 200-500 гривен, поэтому если вы им предложите 5000-7000 грн., то такую организацию устроит эта сумма, поскольку она будет для них прибыльной.

Если же на вас подали в суд, но сроки права требования долга не пропущены, то лучше сразу обратиться в банк и договариваться с ним. Объясните ситуацию, что не можете выплачивать кредит. Настаивайте на дисконте, то есть когда выплачивается 30-50% суммы долга единым платежом.

Во втором случае бывает так, что банк поздно на вас подал иск в суд, когда кредит уже просрочен, то есть наступил срок исковой давности. Это происходит по той причине, что банковские работники не успевают работать с большими объемами долгов, поэтому не всегда подают иски в суд по кредитам.

Что такое срок исковой давности?

Как погасить кредит в ПриватБанке

Нет, наверное, такого кредита, который нельзя было бы взять в «Привате».

Ипотека, кредиты на авто, потребительские займы, кредиты наличными, кредиты на карту – все это есть в ассортименте крупнейшего украинского банка. Но взятый кредит нужно гасить.

Как погасить кредит Приватбанку? Есть несколько способов. Все зависит от того, как вы будете это делать – наличным или безналичным способом.

Не самый удобный, но до сих пор один из самых популярных способов погасить кредит – оплатить его наличными в кассе в отделения. Для этого нужно дать кассиру карту банка, по которой идентифицируют вас и все ваши кредиты и указать, какой из них вы погашаете. После чего остается лишь отдать деньги. Все.

  • Плюсы: можно погасить любую сумму, даже с копейками.
  • Минусы: есть риск застрять в очереди к кассе.

И кредитную карту, и обычный кредит можно погасить через платежные терминалы ПриватБанка. Долго искать их не придется. Они есть во всех отделениях банка, а также во многих магазинах и торговых центрах, а очередь к терминалу, если она вообще есть, редко бывает больше 1-2 человек. Интуитивно понятное меню поможет легко разобраться, как это сделать.

Плюсы: не надо идти в отделение, отсутствие очередей, можно погасить с карты любого банка.

Минусы: терминалы не дают сдачу. Поэтому надо или вносить сумму, кратную 10 грн (минимальная купюра, которую принимает терминал), или переводить сдачу на «Копилку» или пополнять ею мобильный телефон.

Любой приватовский кредит можно легко погасить в интернет-банке Приват24. Для этого надо зайти во вкладку «Все услуги» –> «Перевод средств между Вашими счетами». Затем выбрать, с какой карты/счета будет проводиться погашение, и какая карта или кредитный счет будут погашаться.

  1. Плюсы: удобно, можно погашать, не выходя из квартиры.
  2. Минусы: если на счете не хватает средств, придется пополнять ближайшем терминале или отделении.

Платежная система Portmone также позволяет погасить приватовскую кредитку или кредит. Для этого пользователю системы нужно зайти в «Каталог услуг» –> «Погашение кредитов». В списке возможных кредиторов нужно выбрать Приватбанк.

Для совершения платежа нужно будет ввести номер кредитного счета, ИНН и ФИО заемщика, сумму оплаты).

Затем заполнить реквизиты платежной карты, с которой погашается заем, и подтвердить платеж.

Плюсы: удобно, можно погашать, не выходя из квартиры, причем картами любых банков.

Минусы: сервис берет комиссию – 1% от суммы (но не менее 10 гривен).

Если долго не погашать задолженность по кредиту, банк переведет его в разряд просроченных. Первые полгода он сам будет работать с должником, напоминая ему об его обязательствах и предлагая их выполнить.

Затем долг могут продать или передать в работу коллекторам, которые будут куда более настойчивыми. Ну и самый неприятный возможный финал – суд.

Если по кредиту есть залог, то он будет отчужден в счет погашения долга.

Что еще Приватбанк делает с должниками? Передает информацию о просроченных кредитах в созданное им Украинское бюро кредитных историй (УБКИ). Поэтому если не платить кредит Приватбанку, то с огромной долей вероятности одолжить деньги больше не удастся нигде.

Как избежать просрочки по кредиту в Приватбанке?

Задолженность по оплате кредита может привести к различным санкциям со стороны «ПриватБанка». Чтобы штрафы за просрочку НЕ нарастали, как снежный ком, желательно заранее выяснить, какие существуют варианты уменьшения размера выплат и насколько быстро их можно реализовать.

Большинство заемщиков даже не подозревает, что длительный период неуплаты долга может привести к досрочному разрыву кредитного договора. Для тех, у кого залоговый кредит, это означает принудительную продажу залога, если у клиента банка не будет средств для закрытия задолженности.

Читайте также:  Патентная система налогообложения | ФНС России | 77 город Москва

Просрочки по кредиту могут привести:

  • к уменьшению кредитного лимита по карте;
  • ухудшению кредитной истории клиента;
  • повышению ставки по кредиту (если это предусмотрено договором);
  • передачи долга коллекторам, постоянным звонкам на телефон и визитам контролеров;
  • проблемам с оформлением новых кредитов в будущем.

Уголовной или административной ответственности за невыплату кредита не наступает. Но большие просрочки по кредиту приводят к финансовым санкциям, которые увеличивают размер долга и, соответственно, переплаты. Это касается как залоговых займов, так и беззалоговых кредитов (карточек, потребительских займов и т.п.).

В связи с карантином во время пандемии коронавируса, банкам запрещено штрафовать заемщиков до конца июня 2020 года. Это означает, что за просрочку по кредитам не будут начисляться пени и штрафы. Однако как только этот льготный период закончится, все вернется на круги своя, и кредиторы вновь начнут требовать от заемщиков идеальной платежной дисциплины.

По условиям договора банки имеют право требовать:

  • оплаты кредита в сроки, указанные в графике выплат;
  • перечисления денег на оплату страховок по залоговым займам (на полисы страхования квартир, автомобилей);
  • погашение начисленных штрафов.

Если клиент не согласен с такими правилами, то он имеет право оспорить договор в суде. При досрочном разрыве соглашения придется погасить всю сумму задолженности.

Важно! Банкам запрещено законом повышать ставку по кредиту до 31 июля 2020 года.

Если сложилась тяжелая денежная ситуация, очень важно не допускать ошибок в общении с банком. Не стоит замалчивать проблему и игнорировать звонки кредитных менеджеров. Это приведет только к накоплению большой суммы долга, которую вы просто не сможете оплатить.

Лучший вариант поведения:

  1. Приехать в банк и поговорить с менеджером, объяснив сложности с оплатой.
  2. Выбрать один из предложенных менеджером вариантов решения проблемы (кредитные каникулы, увеличение срока выплаты займа, изменение схемы оплаты с классической на аннуитет).
  3. Подписать все необходимые документы (дополнительное соглашение к договору, новый график выплат).
  4. Начать оплачивать кредит по новой схеме.

Банки охотно идут навстречу, если видят, что заемщик готов платить кредит, но испытывает временные трудности. Обычно схемы, которые ему предлагают, позволяют снизить размер ежемесячного платежа на 10 — 60%.

Еще один вариант решения проблемы: продажа ненужного имущества (например, гаража, старой машины) и погашения долга полностью или частично. Если кредит оплачивается частично, то в результате сократится размер ежемесячной выплаты и итоговой переплаты, ну и главное — исчезнет проблема просрочек задолженности.

Важно! Для погашения займа можно занять деньги у своих родственников, друзей, знакомых или коллег по работе. Но такой вариант подходит далеко не всем, особенно, если сумма кредита очень большая (по ипотеке, автомобилю и др.).

Что будет, если молчать?

Молчание — золото далеко не во всех случаях. Длительное игнорирование звонков и писем банка, резко снижает кредитный рейтинг заемщика. Он попадает в список недобросовестных клиентов.

Банк может передать дело коллекторам, которые не отличаются деликатностью при истребовании долга. Одновременно будет расти сам долг, причем в геометрической прогрессии.

В общем, ничего хорошего, особенно если проблема с деньгами не случайна, а вызвана потерей работы, длительной болезнью или другими серьезными проблемами. В этом случае быстро раздобыть нужную сумму денег явно не удастся, только усугубит и без того тяжелое положение заемщика.

Способы решения проблемы

  • Кредитные каникулы. Более 30 банков на Украине, включая «ПриватБанк», предложили заемщикам кредитные каникулы (оплату только тела кредита без процентов). Срок такого льготного периода может составлять до 3 — 6 месяцев.

Чтобы подтвердить право на каникулы, нужно доказать наличие финансовых проблем.

Например, встать на биржу труда в связи с потерей работы или представить выписку из истории болезни.

  • быстрый способ решения проблемы;
  • отсутствие затрат.
  • короткий срок каникул;
  • увеличение итоговой переплаты по займу.

Каникулы предоставляются только заемщикам с хорошей кредитной историей. Срок выплаты кредита при предоставлении каникул увеличивается ровно на количество месяцев их продолжительности.

  • Реструктуризация займа. Для этого нужно подписать дополнительное соглашение к уже действующему кредитному договору. Вследствие увеличения срока займа и перехода на оплату кредита равными платежами (аннуитет), размер ежемесячного платежа может снизиться на 10 — 60%.

Для получения таких льгот нужно обратиться в банк с заявлением на изменение условий кредитного договора: максимально увеличить срок выплаты и сделать ее равными платежами. После получения согласия переоформляем кредитный договор или подписываем дополнительное соглашение к нему.

«ПриватБанк» охотно идет на процедуру реструктуризации, опасаясь просрочек по кредитам. Достаточно обратиться к своему менеджеру, и решить проблему можно всего за пару дней. Но из-за увеличения срока выплаты существенно возрастет итоговая переплата по кредиту.

  • снижение ежемесячного платежа на существенную сумму;
  • отсутствие сопутствующих расходов.
  • ухудшение рейтинга заемщика в связи с реструктуризацией его кредита;
  • увеличение итоговой переплаты по займу.

Чтобы этого не произошло, желательно сразу после решения своих финансовых проблем начать оплачивать кредит с опережением графика, и все же закрыть его в те сроки, которые вы планировали до реструктуризации.

  • Рефинансирование в другом банке. Многие кредиторы предлагают пониженные ставки при переводе кредитов хороших заемщиков из других банков. Разница в ставках уменьшит сумму переплаты и размер ежемесячного платежа.

Чтобы эти хлопоты имели смысл, желательно, чтобы разрыв между ставками был хотя бы 3 — 5 процентных пунктов. Для перевода кредита подаем в выбранный банк заявление на выдачу рефинансирования, в котором указываем сумму займа, срок, залог и все основные параметры своего кредитного договора.

Если кредит залоговый, то потребуется новая оценка залога, нотариальное заверение, а также, возможно, расторжение договора страхования и оформления нового — в компании, аккредитованной у нового кредитора.

  • снижение ставки по кредиту до окончания его срока;
  • улучшение условий кредитного договора.
  • не все банки предлагают низкие ставки;
  • много сопутствующих расходов и бюрократических процедур.

Уменьшить эти расходы можно только по согласованию с банком или сначала выбрав кредитора, который не требует оценки залога и расторжения договора со страховщиком.

  • Взять кредит в МФО. Если сумма кредита до 15 тыс. гривен, то можно взять новый кредит в микрофинансовой организации на короткий срок до 1 месяца и закрыть задолженность.
  • быстрое одобрение кредита;
  • отсутствие справок по доходам, залогов и поручителей;
  • зачисление кредитных средств сразу на карточку.
  • высокие проценты по кредиту;
  • короткий срок выплат.

Важно! Финансовые эксперты советуют откладывать 10 — 25% прибыли на выплату кредита. Если делать такой запас заранее, то не придется просить о кредитных каникулах или реструктуризации займа.

Если ни один из описанных способов не подошел, то заемщика ждут постоянные звонки менеджеров «ПриватБанка» с напоминанием о необходимости погасить долг по кредиту. Звонить будут на все номера, указанные в анкете заемщика. На сумму долга будут начислены проценты, штрафы и пени (после 30 июня 2020 года).

Затем «ПриватБанк» может обратиться к коллекторам, которые начнут приходить домой к клиенту или присылать ему письма. Все это возможно только, если долг действительно сформировался в очень большом размере и заемщик не платит его более 3 — 6 месяцев. По кредитным картам банки обычно сами пытаются договориться с заемщиком, предлагая ему реструктуризации или рефинансирования.

Если возникли финансовые трудности, которые могут длиться более трех месяцев, не медлите с обращением в «ПриватБанк» по поводу реструктуризации долга или оформления кредитных каникул. В банке помогут разобраться с графиком выплат и уменьшить размер ежемесячного платежа.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *