Мошеннические схемы оформления займов.Что делать жертве кредитных преступников – подробная инструкция

Мошеннические схемы оформления займов.Что делать жертве кредитных преступников – подробная инструкция

С развитием сферы кредитования расширились и способы незаконного присвоения злоумышленниками заёмных средств. Очевидно, что кредиты, полученные незаконным путём, никогда не возвращаются, а жертвами мошенников становятся не только банки, но и рядовые граждане. В сегодняшней статье речь пойдёт о том, как обезопасить себя от мошенничества с кредитами и какие способы чаще всего используют аферисты.

Виды мошенничества с кредитами

Мошенники могут действовать как в одиночку, так и в составе организованных преступных групп. К незаконной деятельности зачастую привлекаются сотрудники банков, микрофинансовых компаний и даже медицинские работники. Перечень наиболее «популярных» способов присвоения кредитных средств представлен ниже.

Оформление кредита по поддельным документам

Мошеннические схемы оформления займов.Что делать жертве кредитных преступников – подробная инструкция

По данным Объединённого кредитного бюро, именно этот вид мошенничества является наиболее распространённым среди злоумышленников. Преступники в своих целях используют похищенные или утерянные паспорта граждан. Стандартная схема действий аферистов имеет следующий вид:

  1. Фото владельца документа путём переклейки профессионально заменяется на фото преступника.
  2. Для подачи кредитных заявок оформляется новая сим-карта.
  3. Злоумышленник посещает банки и микрофинансовые организации, которые выдают заёмные средства только по паспорту.
  4. В течение нескольких дней псевдозаёмщик с поддельным паспортом обращается в огромное количество финучреждений, после чего паспорт и сим-карта аннулируются, а мошенники начинают искать новую жертву.

И хотя займы и кредиты в большинстве случаев оформляются на небольшие суммы, за короткое время преступники успевают набрать долгов на миллионы рублей. Настоящий же владелец паспорта может лишь через несколько месяцев узнать о том, что на его имя есть действующие кредиты.

Для получения более крупных сумм мошенники подделывают не только паспорт, но и другие документы. Например, справку о доходах, копию трудовой книжки и даже выписку из другого банка.

Кредит по чужому паспорту

Отдельные преступные группы ориентированы не на подделывание документов в целях получения кредита, а именно на кражу паспортных данных. В большинстве случаев аферистам даже не требуется фактическое наличие документа.

Для реализации данной преступной схемы достаточно заполучить фотографию или ксерокопию паспорта ничего не подозревающей жертвы. Зачастую именно недобросовестные сотрудники банков помогают мошенникам в оформлении кредита по чужим документам. Также получить деньги по ксерокопии паспорта можно дистанционным путём во многих микрофинансовых организациях.

Некоторые злоумышленники, завладев чужим паспортом, пытаются оформить кредит самостоятельно при визите в банк, просто выдав себя за другого человека. При этом мошенник старается придать себе максимальное сходство с реальным владельцем паспорта. Ставка делается на невнимательность банковских сотрудников и, как ни странно, такой метод тоже работает.

Искажение своих данных с целью оспорить сделку

Данная схема состоит в том, что заёмщик сам разыгрывает из себя жертву мошеннических действий. Так, клиент оформляет крупный кредит на своё имя и получает деньги. Впоследствии этот гражданин отрицает своё участие в сделке и заявляет, что он никогда не подписывал кредитный договор, аргументируя это утерей или кражей паспорта.

Подобные дела решаются исключительно через суд. В качестве доказательной базы используются записи с камер видеонаблюдения в банковском офисе (при наличии) и почерковедческая экспертиза.

Ещё один способ мошенничества с кредитами — это фиктивное наступление страхового случая. Данный метод более сложный, однако с его помощью можно списать долги по ипотеке на сумму в несколько миллионов рублей.

К примеру, при оформлении ипотечного кредита заёмщик оформляет страховой полис по защите жизни и здоровья. С помощью медицинских работников, которые также вовлечены в преступную схему, клиенту присваивается определённая группа инвалидности. Далее заёмщик обращается в страховую компанию, которая по условиям полиса осуществляет погашение долга.

Кредит для друга

Когда заёмщики оформляют на своё имя кредиты по просьбе третьих лиц — знакомых, друзей, коллег, последние могут отказаться погашать задолженность. По факту, такая деятельность также является мошенничеством с их стороны, однако с точки зрения закона, все обязательства возлагаются на того, чья подпись стоит в кредитном договоре.

В одних случаях такие знакомые заведомо идут на обман, в других — действительно оказываются в сложной ситуации. Однако для номинального заёмщика это ничего не меняет — он всё равно должен погашать кредит.

Фирма-однодневка для кредита на развитие бизнеса

В данной ситуации мошенники регистрируют организацию на чужое имя. Сделать это можно с помощью современных технологий, когда все операции проводятся дистанционно и подтверждаются электронной подписью. Для реализации преступной схемы опять же достаточно только паспортных данных жертвы.

Надёжные банковские учреждения, как правило, не предоставляют кредиты юридическим лицам сразу после открытия.

К сроку предпринимательской деятельности предъявляются определённые требования (обычно не менее 6-12 месяцев).

Однако есть и такие кредитные организации, которые с целью привлечения клиентов всё же готовы выдать займы вновь созданным фирмам под повышенную процентную ставку. Именно эту возможность и используют аферисты.

Далее все заёмные средства благополучно снимаются с расчётного счёта. По кредиту возникает просроченная задолженность, а ничего не подозревающий номинальный директор фирмы получает повестку в суд.

Схемы с объявлением банкротства

Мошеннические схемы оформления займов.Что делать жертве кредитных преступников – подробная инструкция

Согласно российскому законодательству, физические и юридические лица могут признать свою финансовую несостоятельность, объявив себя банкротом. Данная процедура позволяет списать долги на вполне законных основаниях.

Мошенники находят множество способов извлечь выгоду из такого положения дел. Чаще всего используется схема фиктивного банкротства, которая реализуется следующим образом:

  1. Клиент оформляет кредиты на максимально возможную сумму. По закону минимальный порог для признания должника банкротом составляет 300 000 рублей. Заёмщик различными способами намеренно завышает свои доходы.
  2. Плановые платежи по кредитам не вносятся, просроченная задолженность достигает 3-х месяцев.
  3. Банк оповещается о финансовой несостоятельности клиента.
  4. Через суд запускается процедура банкротства. В ходе разбирательств клиент предоставляет ложную информацию о том, куда были потрачены заёмные средства. Факт того, что деньги уже нельзя вернуть, подтверждается показаниями свидетелей-соучастников или фиктивными документами.
  5. Заёмщика признают банкротом, и он освобождается от уплаты долгов.

К слову, закон о банкротстве физических лиц довольно часто используется в преступных целях и против самих должников. Мошенниками в данном случае выступают недобросовестные юристы, которые обещают клиенту помочь списать долги. В результате такие адвокаты выманивают у человека крупную сумму в качестве платы за свои услуги, но на деле никакой помощи не оказывают.

Мошенничество сотрудников банка

Имея доступ к клиентским данным и банковскому программному обеспечению, непорядочные сотрудники кредитных организаций для собственного незаконного обогащения прибегают к следующим способам:

  1. Оформление кредита без ведома клиента. В процессе обслуживания вместе с остальными документами (например, на открытие вклада или карты) сотрудник передаёт клиенту на подпись кредитный договор. Человек не глядя подписывает его, чем и подтверждает получение заёмных средств.
  2. Навязывание несуществующих платных услуг. Например, при оформлении кредита менеджер сообщает клиенту о необходимости подключения страховой защиты. Запрошенная сумма займа завышается на 20-30%. Полученную разницу злоумышленник кладёт в собственный карман, не оформляя никаких страховок.
  3. Выдача займов мошенникам по поддельным или чужим документам. Обычно сотрудник банка за содействие в сделке получает от злоумышленников фиксированный процент от суммы кредита.
  4. Предложение вознаграждения за оформление кредита. В этом случае работники банков убеждают клиентов взять ссуду на своё имя и отдать полученные деньги взамен на 10-20% от суммы. При этом сотрудник обещает полностью погасить задолженность в срок.

Нередко кредитные менеджеры в качестве платы за свои услуги требуют от клиентов определённый процент от суммы займа, так называемый откат. Со своей стороны они обещают гарантированное одобрение заявки.

В 2020 году Центральный банк России сообщил общественности о новом способе мошенничества со стороны кредитных организаций. Кредиторы выдают займ клиенту, после чего скрываются на неопределённый срок, не предоставив реквизиты для погашения долга. Через некоторое время на заёмщика подают в суд с требованием вернуть задолженность, в сумму которой уже включены повышенные проценты за просрочку.

Борьба банков с кредитными мошенниками

Мошеннические схемы оформления займов.Что делать жертве кредитных преступников – подробная инструкция

Для предотвращения мошеннических действий кредитные организации предпринимают различные меры. Например, сотрудников обязывают тщательно проверять паспорта клиентов на подлинность. Для этого на каждом рабочем месте устанавливается специальное оборудование, для персонала проводятся обучающие курсы. Особое внимание уделяют тому, на какие черты лица нужно обращать внимание при сверке фотографии в паспорте.

Также в банковских офисах устанавливаются камеры видеонаблюдения и аудиозаписывающие устройства.

Регулярно устраиваются проверки и контрольные просмотры видеозаписей с целью выяснить, насколько ответственно сотрудники подходят к выполнению указанных предписаний.

Невыполнение требований по надлежащей проверке документов карается депремированием и выговором, а в случае повторных нарушений — увольнением.

Работа в большинстве банков устроена таким образом, что сотрудник в одиночку не может перевести средства со счёта клиента или вынести наличные из офиса. Расходную операцию на крупную сумму должен подтвердить другой работник, иначе программа не позволит продолжить операцию. Обычно такими полномочиями наделяется только руководитель отделения или его заместитель.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Если клиент узнал о том, что на его имя оформлен кредит ещё до того, как дело было доведено до суда, необходимо незамедлительно действовать:

  • уведомить банк о своей непричастности к оформлению займа и составить обращение с просьбой провести служебную проверку;
  • получить в банке справку о размере долга и копию подписанного кредитного договора;
  • с указанными документами обратиться в правоохранительные органы;
  • через суд потребовать от банка признать договор не имеющим силы.

Если кредитор сам подал иск на заёмщика, то следует предоставить доказательства своей невиновности. Для этого необходимо настаивать на запросе видеоматериалов из офиса, проведении почерковедческой экспертизы.

Как себя обезопасить от мошенничества с кредитами?

Чтобы защититься от кредитных аферистов, необходимо выполнять простые рекомендации:

  • обращаться за получением заёмных средств следует только в проверенные организации (по рекомендации близких либо основываясь на реальных отзывах других клиентов);
  • никогда не передавать свой паспорт третьим лицам (исключение составляют сотрудники государственных учреждений, надёжных банков, страховых и юридических компаний);
  • не оставлять паспорт в залог;
  • передавать третьим лицам копию документа только при наличии веских оснований;
  • данные паспорта указывать только на проверенных сайтах;
  • в случае утери документа немедленно обратиться в правоохранительные органы;
  • при подписании каких-либо договоров и заявлений в любых учреждениях всегда внимательно изучать их содержание.

Также эксперты советуют время от времени самостоятельно контролировать состояние своей кредитной истории. Каждый человек может не более 2-х раз в год абсолютно бесплатно проверить собственное кредитное досье.

Какое наказание понесут кредитные аферисты?

Мошеннические схемы оформления займов.Что делать жертве кредитных преступников – подробная инструкция

Согласно положениям статьи 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», за предоставление недостоверных сведений предусмотрены такие меры наказания, как:

  • штраф в размере 120 000 рублей либо в размере годовой заработной платы;
  • 360 часов обязательных работ;
  • 1 год исправительных работ;
  • 4 месяца ареста;
  • ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет.
Читайте также:  Возмещение вреда, причиненного преступлением

Наказание определяется в зависимости от тяжести проступка. Более серьёзные меры применяются, если преступление было совершено организованной группой лиц. Максимальный размер штрафа в этом случае увеличивается до 300 000 рублей, либо мошенники могут лишиться свободы на срок до 4 лет.

Для сотрудников банков, уличённых в кредитном мошенничестве, действуют ужесточённые условия — штраф в размере 500 000 рублей или лишение свободы на 6 лет. Если правонарушение повлекло за собой потери в особо крупных размерах (свыше 1 000 000 рублей), то максимальной мерой наказания станет лишение свободы на 10-летний срок.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
  • 111 дней без процентов
  • до 1 000 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Мошеннические схемы оформления делать жертве кредитных преступников – подробная инструкция

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

  • Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты
  • Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит. Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора.

Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).

Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам.

Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д.

Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

ЗаявлениеНа мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

В процессе оформления кредитов, банки запрашивают пакет документов. Эта стандартная процедура преследует две цели: идентификация клиента и оценка уровня его платежеспособности. Сервис Brobank.ru далее расскажет, как взять кредит по копии паспорта, и насколько это возможно на практике.

Законодательные положения

В соответствии со ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», кредитные организации обязаны идентифицировать своих клиентов. Под идентификацией понимается совокупность мероприятий по установлению сведений о клиентах, путем запроса оригиналов и (или) копий документов, заверенных нотариально.

Следовательно, законодательство требует от кредитных организаций проведение идентификации в отношении каждого клиента. Наряду или вместо оригиналов документов, допускается использование нотариально заверенных копий. В этой части закон не ограничивает банки.

Сотрудничать с физическими и юридическими лицами без получения по ним основных сведений — запрещено. Это прямое нарушение предписаний федерального закона ПОД/ФТ. При неоднократном или грубом нарушении норм указанного закона кредитная организация лишается лицензии.

Можно ли взять кредит по копии паспорта

Несмотря на то, что действующее законодательство допускает использование копий документов, кредитные организации не практикуют такие способы идентификации потенциальных заемщиков. Оригинал паспорта в обязательном порядке запрашивается по следующим причинам:

  • По ксерокопии документа невозможно установить его действительность.
  • На момент оформления договора паспорт гражданина РФ может быть утерян, но не исключен из базы МВД.
  • При использовании копии повышается вероятность совершения мошеннических действий.

Дату изготовления ксерокопии паспорта установить невозможно. В копии документа могут отсутствовать важные для кредитора данные: семейное положение, судимость. Ксерокопия может использоваться мошенниками в целях получения кредита, и подобные случаи еще несколько лет назад встречались достаточно часто.

По этим причинам можно резюмировать: взять кредит по копии паспорта невозможно. Банки не рассматривают варианты заключения договоров и по нотариально заверенным копиям паспортов.

Если у потенциального заемщика на момент подачи заявки на кредит нет в наличии паспорта гражданина РФ, его шансы на получение денежных средств равны нулю.

Подобная практика используется коммерческими и государственными кредитными организациями.

Мошеннические схемы оформления займов.Что делать жертве кредитных преступников – подробная инструкция

Можно ли взять кредит по удостоверению личности других видов

Помимо паспорта гражданина РФ, на территории России в качестве удостоверения личности используются альтернативные документы. В их числе:

  • Водительское удостоверение.
  • Военный билет.
  • Студенческий билет.
  • Заграничный паспорт.
  • Ведомственные удостоверения — на сотрудников силовых структур, государственных и муниципальных органов, представительств иностранных компаний и некоммерческих организаций.
  • Временное удостоверение личности гражданина РФ — документ, который выдается гражданину на время замены общегражданского паспорта.

Получить кредит по указанным документам невозможно. За исключением временного удостоверения личности, остальные документы используются в качестве дополнительных. Если кредит оформляется по двум документам, то, к примеру, водительские права фиксируются в договоре в виде второго документа.

Временное удостоверение личности — документ, выдаваемый гражданину РФ по его заявлению в соответствии с п. 17 Постановления Правительства № 828 от 08.07.1997 года. Оно признается официальным документом, но взять кредит на его основании не получится. Банк не станет рассматривать заявку клиента, не имеющего оригинал общегражданского паспорта.

Читайте также:  НДПИ. Расчет, ставки, коэффициенты в 2021 году

Мошеннические схемы оформления займов.Что делать жертве кредитных преступников – подробная инструкция

Как взять займ по копии паспорта

Большой объем недостоверной информации в сети вводит граждан в заблуждение. Получить кредит по копии паспорта — невозможно, ровно как и оформить кредит без паспорта. Наличие оригинала удостоверения личности — основное и безусловное требование кредитных организаций.

С займами (микрозаймами) предусматривается практически аналогичная система требований. Без паспорта (когда у гражданина его нет фактически) оформить займ нельзя, если речь идет о личном посещении офиса микрофинансовой организации. МФО, работающие дистанционно, выдают займы гражданам по паспортным данным. Главное требование — документ должен быть зафиксирован в базе МВД.

Онлайн-займы — популярный продукт, по условиям которого можно получить небольшую сумму на срок до месяца (в среднем). Это единственный способ получения средств без непосредственного предъявления паспорта гражданина РФ.

Процесс оформления онлайн-займа

Дистанционное оформление займа предполагает заключение договора без посещения офиса микрофинансовой организации. После выбора подходящего предложения, потенциальный заемщик совершает следующие действия:

  1. Заполняет заявку на получение займа — в заявке указываются паспортные данные, контакты, информация о трудовой занятости, прочие данные.
  2. Дожидается решения по заявке — как правило, решение поступает в течение нескольких минут.

Если данные паспорта будут недействительными, по заявке поступит отказ. Микрофинансовые организации используют банковские системы идентификации и скоринга, поэтому использование подложных данных не даст никакого результата.

Мошеннические схемы оформления займов.Что делать жертве кредитных преступников – подробная инструкция

Таким образом, если у клиента есть копия паспорта, он вполне может оформить микрозайм по ней, без наличия оригинала документа на руках. При этом копия должна быть только от действующего паспорта.

Почему этим способом не пользуются мошенники

На первый взгляд может показаться, что оформление займа онлайн имеет один существенный недостаток: если мошенники имеют копию или оригинал паспорта, они могут получить деньги по займу, оформленного на другое лицо (владельца паспорта). Но на практике подобное практически невозможно по нескольким причинам.

Основная причина — получение денег. Договор займа считается заключенным с момента получения клиентом суммы займа. Как только деньги поступают на карту или электронный кошелек, либо клиент получает сумму по системе денежных переводов, по договору начисляются проценты за первый день. Сложность для мошенников заключается в следующем:

Мошеннические схемы оформления займов.Что делать жертве кредитных преступников – подробная инструкция

  • Деньги перечисляются только на именные карты — инициалы на карте должны совпадать с паспортными данными.
  • Зачисление средств производится на верифицированные (проверенные) электронные кошельки.
  • В кассах систем денежных переводов сумма займа выдается после предъявления паспорта — предъявитель документа должен быть его законным владельцем.

Из фактически возможных вариантов для третьих лиц остается только получение суммы займа на карту. МФО используют проверку принадлежности карты конкретному человеку посредством списания тестовой суммы.

Учитывая это обстоятельство, для оформления займа потребуется наличие: паспорта, банковской карты и телефона, привязанного к карте.

Но такой вариант не гарантирует успешное оформление займа: компании могут использовать дополнительные средства проверки потенциальных клиентов.

Источники информации:

  • Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (последняя редакция) — ссылка.

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности. [email protected]

Что делать, если мошенники оформили на Вас микрозайм

К сожалению, в 2020-2021 годах участились случаи использования украденных персональных данных мошенниками в целях оформления на ничего не подозревающих граждан онлайн-микрозаймов.

Естественно, никаких денег пострадавшие граждане в МФО не получают и часто узнают о том, что у них есть долг перед МФО только когда уже раздаются телефонные звонки от микрофинансовых организаций или коллекторов с требованием возврата займа с процентами.

Также бывает и так, что должнику-жертве блокируются банковские карты и списываются деньги с них так как МФО, где якобы гражданином брался микрозайм – подаётся заявление в суд на выдачу судебного приказа.

Потом этот приказ передаётся приставу или напрямую в банк для исполнения, и у человека, который не оформлял никакого микрозайма – наступают проблемы.

Как мошенники оформляют микрозаймы на граждан

Как правило, это оналйн-микрозаймы, которые можно оформить удалённо через интернет в микрофинансовой организации, направив туда копию паспорта жертвы.

У мошенников в подобном случае имеется достаточно сведений о персональных данных своих жертв: копия паспорта, данные СНИЛС, адрес регистрации и другие необходимые для оформления займа сведения.

Эти персональные данные граждан попадают в руки мошенников совершенно различными способами.

Как правило, источником передачи копий паспортов граждан являются недобросовестные сотрудники организаций, куда ранее эти граждане обращались по каким-то вопросам и предоставляли свои паспорта для снятия копий с них.

Что делать, чтобы не платить чужой заём

В интернете можно прочитать статьи юристов с различными рекомендациями противодействия микрофинансовым организациям в случаях, если они требуют выплатить деньги за несуществующий долг.

  • Кто-то советует обращаться в полицию. Сражу скажу — это долгая история, у которой не будет положительного итога. Мошенников, как правило, никто не находит, а долг такое обращение в полицию отнюдь не ликвидирует.
  • Есть в интернете и советы пробовать решать проблему с самим МФО – обратиться туда с заявлением и объяснить, что должник – не должник, а микрозайм на него повесили мошенники. Но обычно микрофинансовой организации нет никакого дела до проблем человека, персональные данные которого использовали мошенники в своих интересах. МФО по закону не обязана проводить собственное расследование по установлению обстоятельств получения или неполучения должником денег. Поэтому такое обращение в МФО – как правило проблему долга не решает.

Самый эффективный способ избавиться от долга по онлайн-микрозайму, который оформили на Вас мошенники – обратиться в суд с исковым заявлением о признании сделки недействительной. Сделать это можно дистанционно, просто отправив в суд исковой заявление почтой. В иске можно попросить суд рассмотреть дело без Вашего личного участия в судебных заседаниях. В этом случае судья перепроверит все обстоятельства и без Вас вынесет своё решение. Так как это онлайн-займ, деньги от МФО мошенники всегда получают на свой расчётный счёт. Суд без проблем проверит принадлежит ли Вам счёт получателя денег, и если нет – то факт неполучения Вами микрозайма будет считаться доказанным. В результате, по решению суда, Вы будете уже ничего не должны микрофинансовой организации.

Кстати, про микрозаймы. Если мошенники в образовании Вашего долга не при чём, и Вы действительно оформили микрозайм, но не смогли по какой-то причине его погасить – решение такой проблемы тоже существует! Об этом я рассказывал в этом видео:

✅Подписывайтесь на мой дзен-канал. Каждый день — правовые новости.

✅ Подпишитесь на мой ютуб-канал. Кстати на нём уже 130 000 подписчиков. Ведь там я отвечаю на юридические вопросы подписчиков и бесплатно консультирую их в х к видео!

✅ А этой моё сообщество ВКонтакте. На нём удобнее общаться.

Из-за мошеннических схем многие россияне стали должниками по чужому кредиту. Новости. Первый канал

Банки стали выдавать больше розничных кредитов. Рост в этом году составил уже почти 6%. Об этом рассказали в ЦБ. Но вот вместе с тем распространены случаи, когда человек оказывается должен не по своей воле. Кредит могут оформить мошенники, в руки которых попали чьи-то паспортные данные.

– Я была в шоке, там короче говоря, в строительном магазине оформили кредит на покупку кирпича. Кредит на 120 тысяч на покупку 15 тысяч единиц кирпича.

 О том, что она купила в кредит шесть Камазов кирпича, москвичка Александра Грядунова узнала на пограничном контроле в аэропорту Домодедово. Туристическая поездка, к которой вся семья готовилась целый год, сорвалась. В стоп-лист ее поставили судебные приставы из Уфы.

Оказалось, что она уже два года должна банку более 200 тысяч рублей: кредит, страховка плюс проценты. Когда получила материалы дела, сразу увидела, что там ксерокопия ее паспорта, но с незнакомой фотографией и с чужой пропиской в Уфе, на улице Цюрюпы.

Любой банк за пять минут узнает, что документ поддельный.

– Они выясняют, что договор мошеннический и со мной не заключен. Они сами разобрались, но в июле 19-го они подают в суд о взыскании задолженности. Платят очень многие, им проще заплатить, чем вот это вот.

То есть банкирам оказалось проще повесить долг на невиновного, чем разбираться со своим агентом, который принял фальшивый документ.

Так Александра узнала, что многие банки и микрокредитные организации выдают довольно крупные кредиты дистанционно по одной только ксерокопии паспорта: «Мы оставляем паспортные данные везде: детский сад, школа, МФЦ.

Вы покупаете сим-карту, с вас просят паспорт, вы оформляете кредит, с вас просят паспорт, вы едете на отдых, и в отеле с вас обязательно снимают копию паспорта».

То есть оказаться в такой ситуации может каждый. И всегда это происходит неожиданно, и многие теряются, не зная, что делать. Перебирая кипу документов у себя на столе, Александра вспоминает свой опыт. Первое, как можно чаще проверять, нет ли у вас неоплаченных долгов, сделать это можно на сайте судебных долгов: «Как зубы почистить, раз в месяц. Выбирать надо все регионы, по всей стране».

А еще каждый имеет право два раза в год бесплатно через Госуслуги запросить на себя данные в бюро кредитных историй. У учительницы из Воронежа Джульетты Уклеба времени на это не оказалось. Звонок о том, что на нее оформлено несколько кредитов в разных банках, застал ее врасплох.

Звонивший знал не только ее паспортные данные, но и номера кредитных карт и остаток на счетах.

Это и ввело в заблуждение: «Работают психологи, разговор шел: не переживайте, мы будем защищать ваши деньги, мы будем защищать ваши финансы, мы работаем в ваших интересах, мы отдел безопасности».

Джульетта слышала, что мошенники могут оформить кредит на другого человека, поэтому не удивилась звонку и готова была сотрудничать с банком. Вот только не догадывалась, что говорят с ней не сотрудники банка, а злоумышленники, которые выудили у нее информацию о кодах карты и сняли не фальшивый кредит, а настоящие деньги с ее счетов.

Читайте также:  Что делать, если не сдали квартиру по договору долевого участия в срок

– Некоторые люди попадают в странные ситуации, когда их даже шантажируют: у нас есть твои персональные данные, твой паспорт и мы на тебя сейчас возьмем кредит. И если ты не хочешь, чтобы мы взяли на тебя кредит большой, пришли немного денег по интернету, – рассказывает Артем Кирьянов, член Общественной палаты, адвокат.

Именно такая история произошла с Рафаэлем Халиловым, кто-то оформил на его паспорт микрокредит в размере 15 тысяч рублей. А потом стали приходить письма с угрозами: «Говорят, что мне осталось 24 часа, если я не скину денег, то начнется рассылка в социальных сетях информации о том, что я насильник, я изнасиловал 6-летнюю девочку, разыскиваюсь, все мои паспортные данные».

Рафаэль не знает, как его данные попали к вымогателям, но подозревает, что через каршеринговую компанию, куда сканы всех своих документов он отправил сам.

Мошенники оформили на меня кредит. Что делать?

Представьте себе ситуацию — в один отнюдь не прекрасный день у вас звонит телефон. На другом конце провода — представитель банка или микрофинансовой организации (МФО) с вопросом — а почему вы просрочили платеж по кредиту.

Проблема в том, что вы никакого кредита не брали. Что это означает? Это означает, что вы столкнулись с мошенниками. Либо это мошенники звонят вам сейчас от имени банка, либо кто-то без вашего ведома оформил на вас кредит.

Остановимся подробнее именно на второй ситуации. Без вашего ведома некто оформил кредит или заем, используя ваши личные данные. Разбираемся, что надо делать.

Для начала необходимо уточнить — кому и сколько вы оказались должны. Действительно ли в конкретной финансовой организации за вами числится долг? Запросите у банка (или МФО, кредитного кооператива и т.д., — смотря кто называет вас своим должником) якобы заключенный вами договор.

После этого обратитесь в бюро кредитных историй и запросите свою. В ней содержится полный список ваших обращений за деньгами за последние 10 лет.

Также в ней содержатся сведения о датах обращений, выданных суммах, просрочках, начисленных штрафах и прочая полезная информация. По закону о КИ два раза в год вы можете запросить свою кредитную историю бесплатно.

Если на меня повесили чужой долг, отражается ли он в моей

кредитной истории?

Как так получилось?

Технический прогресс, конечно, упрощает нашу жизнь, делает ее более удобной и быстрой. Но есть у этой медали и обратная сторона. В эпоху цифровизации многие услуги предоставляются онлайн. В том числе и финансовые.

Например, оформить микрозайм на небольшую сумму (до 15 тысяч рублей) можно вообще не выходя из дома. Достаточно в интернете зайти на сайт микрофинансовой компании, заполнить анкету и ввести свои паспортные данные и номер карты, на которую вы ждете средства.

Надо ли говорить, что это открывает широкие возможности жуликам, к которым в руки попало чужое удостоверение личности?

По чужому паспорту регулярно оформляют кредиты онлайн и посторонние люди получают деньги. Впрочем, непосредственно в отделениях банков также нередки аналогичные инциденты. На какие только ухищрения не идут преступники — от гримировки, чтобы быть похожим на чужое фото, до вклеивания в чужой документ собственной фотографии.

Кстати, МФО должны проводить идентификацию клиента. Но при небольших суммах производится упрощенная процедура, поэтому внимательность сотрудников оставляет желать лучшего.

Я не терял паспорт, но мне говорят, что на меня оформлен кредит. Как такое

может случиться?

Не говоря уже о случаях, когда работники МФО сами в сговоре с мошенниками. Увы, но и такие случаи встречаются.

Также микрофинансовые организации могут поручать провести удаленную идентификацию клиента коммерческому банку. Тогда проверка проходит более внимательно. Но и это не дает стопроцентной гарантии.

Что делать?

Если вы потеряли паспорт или у вас его украли, главное — как можно быстрее принять меры. Немедленно отправляйтесь в полицию и пишите заявление — соответственно о пропаже или о краже. И обязательно возьмите справку об утрате паспорта. На такой бумаге всегда проставляется дата.

Поэтому если ваш паспорт окажется в руках преступников, и они возьмут с его помощью кредит, гораздо проще будет доказать, что вы не имеете к этому никакого отношения.

Кроме того, утраченный паспорт через некоторое время будет аннулирован (а вам выдадут новый). То есть шансы на то, что он доставит вам проблемы, уменьшаться. Поэтому не тяните — чем раньше сообщите в полицию, тем спокойнее будете спать.

Если ваш паспорт на месте, вы его не теряли и у вас его не крали — значит, утечка личных данных произошла где-то еще.

Помимо обращения за деньгами существует сегодня масса сервисов и услуг, где требуется предоставить скан паспорта или водительских прав. В том же каршеринге, например. Или при заказе товаров из-за границы.

Нередко сканы документов просто пересылаются по почте родственникам для решения каких-то семейных вопросов. А почтовые ящики до сих пор остаются уязвимыми в плане конфиденциальности, несмотря на то, что IT-гиганты постоянно работают над их защитой.

Еще один уязвимый узел — мобильные приложения и доступ к ним. Здесь зачастую мошенники используют приемы социальной инженерии, стремясь получить пароли от личного кабинета. На банковских форумах можно прочитать о схеме, в которой используется мобильный банк «Сбербанк онлайн».

Злоумышленники, представляясь сотрудниками банка, выманивают у жертвы номер карты, а потом и смс для регистрации. После этого они подключаются к личному кабинету и восстанавливают доступ, но уже со своего мобильного устройства.

Злоумышленники могут получить доступ к вашим личным данным

Действуют они разными способами: от случайных до тщательно продуманных. В любом случае старайтесь внимательнее относится к своим документам, не терять, не рассылать лишний раз их сканы. И уж, конечно, не передавать третьим лицам.

А если на меня все-таки оформили кредит?

Как выкручиваться из этой ситуации? Объясняем:

  • Как мы уже говорили — нужно общаться с финансовой организацией, оформившей по вашим данным кредит (или займ). Напишите им заявление о том, что не имеете отношения к данному долгу, договор не заключали, денег не получали, а документы потеряли (или украли, в зависимости от ситуации).
  • Приложите к заявлению копию справки из полиции. Также в заявлении потребуйте, чтобы вас перестали «прессовать» на предмет возврата кредита, который вы не брали.
  • Потребуйте провести в компании внутреннее расследование на предмет качества работы сотрудников, одобряющих заявки по поддельным документам. Практика показывает, что это работает — финансовое учреждение изучает представленные сканы документов, подписи на них, видеозаписи (при наличии).
  • Если кредитор придет к выводу, что имело место действительно мошенничество, а вы деньги в долг не брали — вопрос будет закрыт, а долг списан.

Но бывает, что компания подходит к делу формально и продолжает настаивать на вашем участии в погашении долга. Не учитывает представленные вами документы или просто игнорирует ваши заявления, грозится передать долг коллекторам или обратиться в суд.

Если организация отказывается идти на конструктивный диалог, нужно обратиться с жалобой на нее в Центральный банк Российской Федерации. Сделать это можно через интернет-приемную или письменно. Когда с запросом обратиться регулятор рынка, проигнорировать его компания не сможет.

Что писать в жалобе в ЦБ на мошенников? Закажите звонок

юриста

Параллельно с общением с кредитором или регулятором не забудьте обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Информация, которую вы узнаете, может помочь им в итоге найти мошенников.

Получите у кредитора заверенные копии документов, по которым был оформлен кредит. Это могут быть копии договора, удостоверения личности, предоставленных справок. Если обнаружится, что на предъявленном паспорте переклеена фотография, это можно доказать с помощью технической экспертизы.

Если доказать, что кредит вы не брали, не удается — обращайтесь в суд с иском к кредитору. Разумеется, гораздо лучше сделать это, заручившись юридической поддержкой профессионалов. Они помогут собрать пакет документов и убедительно представить в суде имеющиеся доказательства.

С вас требуют оплату кредита, который вы не брали? Узнайте, как правильно списать

с себя чужие долги

Жизнь после списания левого долга

Когда вы сумеете доказать свою непричастность к приписываемым вам обязательствам, их с вас спишут. Но расслабляться рано. Через некоторое время снова запросите свою кредитную историю. Даже если этот запрос будет платным, не экономьте — стоит это недорого, в пределах тысячи рублей.

Зачем это нужно? Дело в том, что информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. И хотя обычно мошенники стараются уложиться с оформлением кредитов по чужим документам в очень кроткие сроки, лучше удостовериться, что новых неожиданных записей в кредитной истории не появилось.

Кроме того, вы должны убедиться, что из вашей истории удалена информация о мошенническом кредите и соответственно, сведения о просрочках, штрафах. Иначе это отразится на вашем кредитном рейтинге и ограничит дальнейшие возможности пользоваться кредитными продуктами.

Если прошло несколько месяцев, а запись продолжает висеть — обратитесь в бюро кредитных историй самостоятельно. В качестве доказательства предъявите им справку об урегулировании вопроса с кредитором или решение суда.

Не ведитесь на требования мошенников установить на телефон «особую программу»

Напоследок хотим предупредить об одном виде мошенничества, также связанном с получением кредита. Только в этом случае оформляет его сам пострадавший под воздействием мошенников.

Они звонят от имени кредитной организации, например, от «службы финансовой безопасности Сбербанка» — очень распространенный скрипт.

Звонят якобы для того, чтобы подтвердить поданную человеком заявку на кредит. Услышав, что ему оформлена заявка, которую он не подавал, человек пугается. И тогда его убеждают установить специальное приложение, через личный кабинет которого заявку можно аннулировать.

На самом деле это приложение в итоге дает доступ к личным данным клиента, а также к его счетам, откуда деньги моментально выводятся.

Если с вами случилось такое — пишите заявление в полицию. Правда практика показывает, что расследовать такие дела бесперспективно — формально гражданин действовал добровольно.

Но даже в этом случае — сначала проконсультируйтесь с грамотным юристом. Возможно, он посоветует какие-то ходы.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *