Можно ли получить одновременно выплату по каско — осаго

  1. ОСАГО является обязательным – это закон. Ее объектом является возможный ущерб, нанесенный здоровью, имуществу третьих лиц вследствие ДТП. Если полис ОСАГО будет отсутствовать, виновник обязан компенсировать вред самостоятельно.

    Для водителя полис ОСАГО выгоден тем, что в случае, если ДТП произошло не по его вине, компенсация ему будет выплачена его страховой компанией.

  2. Страховка КАСКО носит добровольный характер. В рамках нее страхуется автомобиль от всевозможных неприятностей.

    Наряду с дорожным происшествием машину могут ожидать угон, пожар, порча со стороны злоумышленников, гибель вследствие стихийного бедствия и другие риски. Тогда убытки компенсирует страховая компания в рамках КАСКО.

Цена страхового полиса для водителя зависит от многих факторов.

В их число входит перечень рисков, возраст машины, ее техническое состояние. В рамках ОСАГО также имеет значение то, как часто в прошлые периоды лицо попадало в аварии – особенно с января 2019 года, о чем мы уже подробно писали.

ОСАГО и КАСКО можно оформить в двух разных страховых компаниях. Ведь условия страхования, в том числе и финансовые у нескольких страховщиков могут отличаться. Но теперь возникает вопрос, допускаются ли одновременные выплаты?

Типичная ситуация: водитель не является виновником аварии и может получить как выплату по ОСАГО, так и компенсацию в рамках КАСКО.

Можно ли добиться одновременных выплат

По общему правилу законодательство этого не допускает. Связано это с тем, что два типа страховки покрывают разные риски. ОСАГО направлено на компенсацию ущерба при ДТП, а КАСКО, главным, образом, связано со сведением к минимуму убытков, нанесенных автомобилю.

Однако при КАСКО страховой риск несколько шире и полностью охватывает любые повреждения, в том числе и те, которые могут быть покрыты за счет ОСАГО.

Предлагаем ознакомиться:  Как считаются страховые выплаты

Если обратиться в рамках одного страхового события к страховщикам руководствуясь сразу полисом ОСАГО и КАСКО, автолюбителю грозит ни много ни мало привлечение к уголовной ответственности за мошенничество – а именно им будет являться попытка получить деньги дважды за один страховой случай.

Такие действия по букве закона квалифицируются как мошенничество в Уголовном праве, если автовладелец пойдет на это умышленно, или же как неосновательное обогащение в гражданском порядке, если страхователь сможет доказать отсутствие умысла на нарушение закона.

Можно ли получить одновременно выплату по каско - осаго

В УК РФ есть статья 159.5, в которой как раз и идет речь о мошеннических действиях в сфере страхования. Наказание предусматривается как в виде штрафа до 120 тысяч рублей, так и в форме ареста на срок до 4 месяцев. Все будет зависеть от размера ущерба, причиненного страховщику.

Выдержка из статьи ниже

Если оба полиса были приобретены в разных страховых компаниях, то ряд ушлых автовладельцев пытаются получить компенсацию в двух местах сразу. Теоретически такой вариант возможен.

Однако нужно учесть, что страховые компании оперативно обмениваются данными по предоставленным выплатам и обман очень быстро открывается. И если уголовное дело не возбудят, все равно вслед за этим последует иск к водителю о взыскании причиненного ущерба.

Возмещение по ОСАГО и КАСКО одновременно невозможно по еще одной причине.

Дело в том, что сейчас в большинстве случаев в рамках «автогражданки» страховые компании отдают предпочтение ремонту автомобиля и отправляют его сразу на СТО. Туда же перечисляются деньги за работы.

Такие предписания содержит Федеральный закон об ОСАГО. Поэтому возможностей для маневров практически не остается – по факту ремонта невозможно будет получить выплату по КАСКО.

В каких случаях все же возможна компенсация по страховке осаго и каско

Есть несколько ситуаций, когда действительно могут быть задействованы оба страховых полиса.

  • Наступление другого риска. Пострадавшая в аварии сторона договаривается со страховой компанией виновника о выплате возмещения денежными средствами. Здесь правоотношения складываются в рамках полиса ОСАГО. Однако на следующий день поврежденная машина, не дождавшись ремонта, угоняется. В таком случае предоставление страховки осуществляется в рамках КАСКО.
  • Возмещение ущерба своей машины при виновности в ДТП. Водитель, который обладал обоими полисами, стал виновником ДТП, но сам при этом повредил машину. В этом случае за счет ОСАГО произойдут выплаты потерпевшей стороне, а по КАСКО водитель возместит свой ремонт.
  • Нехватка возмещения по ОСАГО. Если суммы возмещения по ОСАГО недостаточно для ремонта, владелец авто вправе задействовать полис КАСКО для компенсации недостающей части.
  • Отсутствие страховки ОСАГО у виновника. Если машина потерпевшего застрахована по КАСКО, то он может возместить ущерб за счет этого полиса, а не добиваться компенсации с виновника. Страховая, к слову, потом подаст иск в порядке регресса в виновнику ДТП с большой долей вероятности.

Если вам нужно взыскать страховое возмещение или страховая отказывает в его выплате – наши страховые юристы готовы ответить на все ваши вопросы.

Можно ли получить одновременно выплату по каско - осаго

Нужна консультация адвоката или юридическая услуга? Звоните!

Право выбора: ОСАГО или КАСКО

Когда на руках имеются полиса КАСКО, ОСАГО и водитель при этом не виноват в дорожном происшествии, он может выбрать, какой тип страховки использовать. Здесь нужно все рассчитать в финансовом плане.

Так, в рамках ОСАГО машину, скорее всего, отправят на ремонт. Желательно заранее иметь приблизительное представление о его стоимости. В то же время, договором КАСКО при повреждении автомобиля могут быть предусмотрены денежные выплаты.

Имеется и такой нюанс: Если компенсация ущерба при ДТП оформляется в рамках КАСКО, следующий полис может обойтись водителю существенно дороже. Страховая компания сделает поправку на аварийность данного конкретного автомобиля.

Поэтому если повреждения небольшие, лучше обратиться к страховщику виновника с тем, чтобы он организовал ремонт пострадавшей машины по ОСАГО. Напомним, что максимальная сумма страхового возмещения в этом случае пока составляет 400 тысяч рублей.

Задумываясь о получении страховой компенсации по КАСКО, следует помнить о том, что будет выплачена не вся сумма, необходимая для восстановления машины. В страховании есть такое понятие, как франшиза. Под ней понимается та сумма, на которую снижается размер компенсации. На величину франшизы влияют техническое состояние автомобиля, предыдущая страховая репутация его владельца.

Также для многих автолюбителей важна быстрота восстановления автомобиля. Здесь предпочтителен вариант с КАСКО. Дело в том, что правило ОСАГО отводят в среднем месяц для рассмотрения поступившего обращения и принятия по нему решения.

Если же речь идет о КАСКО, сроки обработки материалов по страховому случаю оговаривается в договоре. У некоторых страховых фирм они находятся в пределах двух недель. Поэтому по КАСКО можно оперативно организовать требуемые ремонтные работы.

Основные выводы

Помните главное:

  • полис ОСАГО должен быть обязательно по закону;
  • в первую очередь для защиты водителя на случай его ошибке на дороге;
  • он не компенсирует ущерб виновнику аварии;
  • он не поможет, если у водителя-виновника нет страховки.

Предлагаем ознакомиться:  Какие выплаты для матерей одиночек

Итак, мы выяснили, что получить выплаты по ОСАГО и КАСКО одновременно законодательство не позволяет. Более того, данная попытка будет уголовно наказуемой при подтверждении явного умысла на получение двойного возмещения. Но при этом право выбрать способ возмещения — ОСАГО или КАСКО — никто не отменял.

  • Вместе с тем, если на руках есть оба страховых полиса, владелец машины может выбрать подходящий вариант возмещения ущерба в результате ДТП. На первый план выйдет размер вреда, нанесенного машине.
  • Если становится понятно, что ее восстановление обойдется больше, чем в 400 тысяч рублей, разумнее воспользоваться КАСКО и не обращаться за ОСАГО в страховую компанию виновника ДТП.

Если у вас остались вопросы – вы всегда можете задать их нашим юристам по телефонам горячей линии.

Страховые выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Можно ли получить одновременно выплату по каско - осаго

Автострахование сегодня позволяет полностью избежать финансовых потерь или же свести их к самому минимуму.

Существует два различных вида страхования — обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Получение выплат по таковым продуктам определяется специальными договорами.

В каких случаях производится возмещение по двум полисам

Существует два различных вида автомобильного страхования — ОСАГО и КАСКО. Первая разновидность является строго обязательной. Подразумевается страхование автогражданской ответственности.

В случае возникновения ДТП выплаты позволяют снизить до минимума финансовые расходы гражданина, невиновного в происшествии.

При этом виновный, в свою очередь, собственное имущество обязан будет ремонтировать за свой счет. Исправить эту ситуацию возможно будет путем приобретения специального полиса КАСКО.

Таковая программа страхования является полностью добровольной, но при этом законодательно не регулируется. Существуют стандартные основания для выплат по ОСАГО и по КАСКО.

ОСАГО покрывает возникающих при ДТП ущерб следующих видов:

  • жизни и здоровью;
  • имуществу.

При этом важно учитывать, что выплаты по добровольному полису страхования автогражданской ответственности полагаются только лишь пострадавшему.

Виновный по ОСАГО не получает вовсе ничего. Достаточно редко возникают ситуации, когда вина обоюдная.

В таком случае возмещение по ОСАГО выплачивается обоим участникам, но оплачивается лишь 50% от возмещения ущерба. Нередко возникают ситуации, когда по каким-то причина страховая компания отказывается платить.

Следует учесть, что существует ограниченный закрытый перечень ситуаций, когда страховая компания имеет право отказать в выплате по ОСАГО.

На данный момент незаконными основаниями для отказа являются следующие случаи:

  • на момент возникновения ДТП виновный находился в состоянии алкогольного или же иного опьянения;
  • виновный оставил место происшествия;
  • сам виновный в дорожно-транспортном происшествии в полис страхования ОСАГО по какой-то причине вписан не был;
  • у виновного в ДТП вообще отсутствовали права на управление транспортным средством;
  • если виновный управлял своим автомобилем в период, который в полисе не предусмотрен.

Если в случае с ОСАГО перечень страховых случаев, ущерб по которым оплачивается обязательно, полностью стандартен, то в ситуации с КАСКО дела обстоят несколько иным образом.

Необходимо помнить, что процесс оформления такого полиса подразумевает включение опционально ситуаций, которые в дальнейшем будут признаны страховыми случаями.

На данный момент в договоре можно обозначить следующие:

  • угон;
  • полная гибель;
  • ущерб жизни;
  • ущерб здоровью;
  • повреждение самого транспорта.

Сегодня существует целый ряд самых разных нюансов, непосредственно связанных с оформлением такого типа страхования.

По возможности нужно будет со всеми нюансами разобраться предварительно. Это позволит избежать самых разных проблем, сложностей в дальнейшем.

Также важным моментом является то, что возмещение будет производится только лишь в случае, если выполнены все обязательные условия — в первую очередь это касается сроков оформления, а также подготовки всех необходимых документов.

Основные условия получения выплаты обязательно должны быть отражены в специальном документе — правилах страхования. Предварительное рассмотрение всех таковых позволит избежать возникновения сложных, спорных ситуаций.

Стоит ли оформлять

  • Чтобы понять, есть ли смысл оформлять добровольный полис на автомобиль, нужно предварительно разобраться, чем отличается ОСАГО от КАСКО.
  • Добровольное страхование имеет большое количество преимуществ, достоинств по сравнению с обычными ОСАГО.
  • К основным достоинствам стоит отнести в первую очередь следующее:
  • возможностью застраховать на выбор автомобиль от большого количества самых разных рисков — хищения, полной гибели и повреждений;
  • присутствует множество различных дополнительный опций, возможно также использовать франшизу;
  • упрощенная система оформления ДТП, по определенным видам повреждений даже не потребуется предоставлять справки;
  • возможно получить компенсацию при аварии даже в случае, когда сам владелец КАСКО является виновным;
  • дополнительные страховые опции — касающиеся здоровья, жизни водителя и пассжиров.

Важно учитывать, что ОСАГО позволяет получить возмещение лишь гражданину, который в самом факте возникновения аварии невиновен.

В свою очередь лицу пострадавшему по собственной вине возмещение начислено не будет. Именно поэтому даже если есть ОСАГО оформить КАСКО будет не лишним.

Таким образом, при наличии двух полисов одновременно, водитель будет защищен целиком и полностью от любой аварии.

Важно лишь учитывать, что стоимость КАСКО достаточно велика. Именно поэтому предварительно стоит ознакомиться с алгоритмом расчета стоимости этой услуги.

Так как нередко цена на оформление КАСКО составляет порядка нескольких десятков тысяч рублей. Далеко не всегда сумма данная обоснована. Потому прежде, чем прийти к какому-либо решению по поводу покупки, стоит хорошо все взвесить.

Можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Нередко владельцы транспортных средств одновременно приобретают сразу два различных полиса — это КАСКО и ОСАГО одновременно. При этом волне закономерно возникает вопрос — возможно ли будет получить одновременно выплаты по этим двум полисам?

Ответ на этот вопрос однозначный и отрицательный. Даже более — если подобная попытка будет предпринята и станет успешной — в таком случае страхователь может быть признан мошенником.

Важно учитывать, что ОСАГО и КАСКО покрывают различные виды страховой ответственности. Непосредственно полис страхования автогражданской ответственности покрывает ответственность водителя в ситуации, когда именно он виновен в возникновении ДТП.

Максимальная сумма выплаты по ущербу имуществу составляет 400 тыс. рублей. При этом покрытие это распространяется только лишь на ущерб, который получила невиновная сторона.

В то же время КАСКО имеет более узкое действие — оно распространяется только лишь на автомобиль, который застрахован таким полисом.

Например, если возникает ситуация, когда водитель не виновен в возникновении ДТП, он имеет право обратиться на свой выбор либо в свою страховую по КАСКО, либо в страховую виновного по ОСАГО.

При этом более предпочтительным является именно второй вариант — выплаты по ОСАГО. Потому как если получить выплаты по КАСКО, то при повторном приобретении полиса этого типа в расчетах будет использован повышающий аварийность коэффициент.

При этом одновременно получить выплаты сразу от двух страховых компаний будет попросту невозможною.

Важно помнить, что после возникновения ДТП и осуществления выплаты клиенту страховая компания имеет право регрессивного требования к стороне виновной.

Соответственно, вторая сторона в лице другой страховой обязана будет погасить задолженность. Так как имеет место страхование по ОСАГО — то выплаты осуществляются именно на этом основании. Существует специальный термин, обозначающий данную ситуацию — суброгация.

Соответственно, различные страховые компании непрерывно между собой общаются.

И если в процессе такого общения будет выяснено, что конкретный клиент одновременно получил денежные компенсации как по ОСАГО, так и по КАСКО, страховщик может попросту подать в суд за мошенничество.

Причем такого рода судебные дела подразумевают именно уголовное наказание. Этот вопрос максимально подробно рассматривается ст. №159 УК РФ.

Причины

Сегодня основанием для выплаты по КАСКО является ситуация, когда конкретный полученный ущерб подпадает под действие специального страхового договора.

Сегодня не существует единой законодательной нормы, регулирующей предоставление КАСКО, оплату по такому полису. Основным НПД, на который следует ориентироваться при получении выплаты, являются правила страхования.

Они должны предоставляться одновременно с подписанием соглашения о страховании, заранее.

Основной особенностью ОСАГО является именно обязательность приобретения такого полиса.

На данный момент все вопросы, каким-либо образом связанные с таким видом страхования, отражаются в Федеральном законе №40-ФЗ от 25.04.02 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Выплаты должны осуществляться именно в рамках данного НПД. В противном случае могут возникнуть какие-либо проблем именно у самой страховой компании.

Определены данным документом именно лимиты по выплатам, а также срокам таких выплат. Клиенту перед тем, как приобрести страховой полис и обратиться за выплатами необходимо обязательно ознакомиться с обозначенным выше НПД.

Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение своих прав, избежать различных проблем в дальнейшем.

Основания для выплат по ОСАГО и КАСКО существенно различаются. Этот момент также нужно проработать заранее.

  1. Сегодня страхование ОСАГО является обязательным, при отсутствии такового полиса налагается штраф работником ГИБДД.
  2. В свою очередь полис КАСКО обязательным не является, приобретение его может осуществляться по желанию.
  3. Но при наличии таковой возможности нужно будет приобрети одновременно два полиса — это позволит свести к нулю саму вероятность каких-либо финансовых потерь при дорожно-транспортном происшествии.

Видео: Апрельские перемены: как изменится ОСАГО

Выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно по законам РФ

Можно ли получить одновременно выплату по каско - осаго

Чтобы хорошо ориентироваться в вопросах страхования и суметь защитить свои интересыв случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП) нужно знать в каких случаях можно рассчитывать на получение выплат по КАСКО или по ОСАГО?

Многих также интересует вопрос возможности их одновременного получения. Итак, какие страховые случаи подпадают под действие полисов КАСКО и ОСАГО.

Можно ли получить КАСКО и ОСАГО одновременно

Все водители автомобилей знакомы с понятием ОСАГО. Этот термин означаетобязательное страхование их автогражданской ответственности.

Оно покрывает ответственность водителя и предусматривает возмещение убытков, возникших в результате аварии, при отсутствии вашей вины в ней.

Возмещение ущерба производится в пределах номинальной стоимости ремонта поврежденного автомобиля с учетом его износа.

КАСКО – это комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности. Его условия зависят от содержания заключенного договора.

Какие имеются различия между КАСКО и ОСАГО? Основные пункты, по которым можно их сравнивать:

  • если приобретение полиса ОСАГО обязательно для всех владельцев автомобилей, то КАСКО оформляется на добровольной основе. Это означает, что у каждого водителя полис ОСАГО обязательно должен быть. Заключение договора страхования по КАСКО не освобождает от обязанности приобрести полис ОСАГО;
  • оплата полиса ОСАГО производится в фиксированной сумме, установленной Минфином. Стоимость полиса КАСКО устанавливается каждой страховой фирмой индивидуально в зависимости от множества внешних факторов: года выпуска автомобиля, его стоимости, утвержденных тарифов в каждой компании;
  • наличие полиса КАСКО гарантирует выплату при возмещении ущерба в результате кражи, любых повреждений автомобилявне зависимости от наличия виныобладателя полиса. Назначение выплат по ОСАГО происходит только при отсутствии вины автовладельца;
  • возмещение ущерба по КАСКО производится по рыночным ценам в случае угона автомобиля, его повреждения, а также оплачивается полная стоимость ремонта у официальных дилеров (стоимость запчастей и услуг по ремонту). Возмещение ущерба по полису ОСАГО осуществляется с учетом износа автомобиля;
  • по полису КАСКО возмещение ущерба производится только застрахованному лицу.

Управление автомобилем без полиса ОСАГО образует состав правонарушения, подпадающего под действие Административного кодекса РФ, и влечет за собой наложение на виновного штраф в размере 800 рублей.

Если лицо, управляющее автотранспортным средством, не было внесено в полис, то размер штрафа составит 500 рублей. Такая же ответственность наступает и при отсутствии полиса у водителя во время проверки.

Итак, что нужно делать при совершении ДТП? В этом случае важно правильно оформить все документы. Иногда решением этих вопросов занимается аварийный комиссар. Его присутствие гарантирует профессиональный подход к делу и помогает избежать ошибок. Но воспользоваться его помощью удается не всегда.

Во-1-х, его вызов является оплачиваемой услугой. И не всегда полис КАСКО покрывает ее стоимость.

Во-2-х, даже если условия страхования предусматривают оплату его услуг, то возможность связаться со страховщиком имеется не всегда. Например, если авария произошла в отдаленной местности, где отсутствуют представители компании.

Главное, помните об основных действиях, которые вам надлежит совершить в случае ДТП. Первым делом включите аварийную сигнализацию и установите знак аварийной остановки на расстоянии 15 м в населенных пунктах и 30 м за их пределами.

Осмотрите место происшествия, установите лиц, нуждающихся в медицинской помощи, окажите первую помощь пострадавшим. Определите место своего нахождения и свяжитесь со службами ГИБДД и скорой помощью. До их приезда сфотографируйте или снимите на камеру телефона место происшествия, зафиксируйте степень повреждения автомобилей.

При наличии очевидцев аварии запишите данные о них. Возможно, что при возникновении споров их показания окажутся важными для вас. Также уточните данные участников ДТП: их имена, номера телефонов и данные полисов.

После приезда работников ГИБДД подробно опишите им, что произошло с вами. Примите участие в составлении схемы происшествия и фиксации повреждений автомобиля.

После того как вы убедитесь что все записано верно, будет составлено извещение о ДТП, экземпляр которого выдается каждому участнику аварии (пострадавшему и виновнику аварии).

При несогласии с каким-либо пунктом, подписывая документы, сделайте оговорку о том, что у вас есть дополнения или укажите какие моменты вызывают у вас возражение.

Если по предварительной визуальной оценке сумма ущерба не превышает 25000 рублей, то данное обстоятельство позволяет вам самим составить схему ДТП для представления ее в страховую компанию. В данном случае вызов сотрудников ГИБДД не обязателен. 

В дальнейшем свяжитесь с сотрудниками полиции или ГИБДД для получения следующих документов:

  • справки по форме «154» с подписью сотрудника полиции и штампом органа ГИБДД;
  • протокол о совершенном административном правонарушении;
  • принятое по нему постановление.

Если будет установлена ваша вина в произошедшем, то со всеми документами обратитесьв страховую компанию и займитесь вопросами получения страхового возмещения. При этом важно не пропустить срок, установленный условиями КАСКО.

Там вам предложат заполнить утвержденный ими бланк заявления о страховой выплате. Передавайте все документы страховщику, оставляя при этом у себя соответствующее подтверждение. Не будет лишним запомнить номер страхового дела.

Первым делом страхователя будет интересовать степень повреждения транспортных средств. Страховая компания займется их осмотром или может поручить это другой уполномоченной организации. Доставьте автомобиль для его осмотра. Будьте внимательны и проследите за тем, чтобы в документах были отражены все повреждения.

Затем будет осуществлено возмещение ущерба по условиям страхования или произведен ремонт дилерским центром. При несогласии с суммой полученного возмещения (если она не покрывает все ваши убытки), можете решить вопрос в суде, обратившись туда с исковым заявлением.

При отсутствии вашей вины в ДТП ваши дальнейшие действия зависят от условий страхования. Если полис КАСКО включает в себя ремонт у дилера, не принимая во внимание степень износа автомобиля, то стоит обратиться к страховщику и оформить указанное выше заявление.

Если по условиям КАСКО выплаты производятся с учетом износа автомобиля, то обратитесь в свою страховую компанию или компанию другого участника ДТП. При малозначительных повреждениях возместить ущерб можно по ОСАГО.

Конечно, многих интересует вопрос возможности получения страхового возмещения по двум полисам одновременно: к примеру, в компании виновника аварии получить деньги по ОСАГО, а в своей – по КАСКО. Законодательство дает однозначный ответ: возмещение производится только один раз в страховой компании по выбору лица, имеющего право на его получение.

Если водитель попытается обманным путем получить деньги у двух страховщиков, то его действия будут расцениваться как мошенничество с привлечением его к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ. Учитывая, что страховые компании в своей деятельности обмениваются информацией, скрыть такой факт не представляется возможным.

Обезопасить себя от происшествий на дороге не может никто. Но каждому под силу свести свои финансовые риски к минимуму. Сделать это можно путем заключения договоров страхования. Причем полис ОСАГО обязан иметь каждый автовладелец.

Его наличие обеспечит выплату сумм в определенных размерах. Полис КАСКО покроет все ваши расходы, если стоимость ремонта будет выше этой суммы, при наличии вашей вины в ДТП или при угоне автомобиля.

Наличие полиса ОСАГО обязательно для всех водителей, которые управляют автотранспортными средствами на территории России. Именно этот полис гарантирует после аварии возмещение вреда получившей ущерб стороне. Тем не менее зачастую многие вопросы по данному виду страхованию рассматриваются в судах, так как стороны не могут придти к единому соглашению.

Придерживайтесь следующих рекомендаций, чтобы решить все вопросы без излишней волокиты и хождений по судебным инстанциям. Ничего сложного в их исполнении нет. Главное, вовремя известить своего страховщика о том, что наступил страховой случай, подготовить полный пакет документов и передать их в страховую фирму для принятия ею соответствующего решения.

Внимание! Любое лицо имеет право обратиться в страховую компанию при наличии следующих условий:

  • авария произошла с участием только двух автомобилей;
  • оба водителя имеют полис ОСАГО;
  • никто из них в аварии не пострадал.

Отсутствие хотя бы одного из них предполагает возмещение ущерба той компанией, которая застраховала ответственность виновника ДТП. Рассмотрим подробнее последовательность действий пострадавшей стороны при ДТП.

Процесс назначения страховых выплат по ОСАГО начинается с уведомления страховщика о времени наступления страхового случая. Обратитесь к нему не позднее 15 дней со дня аварии. Пропуск этого срока не лишает вас права получить возмещение. Но он существенно усложнит решение этого вопроса.

Страховщик может отказывать вам в выплатах по причине пропуска срока. Вам придется обжаловать его действия, обращаясь в суд. Несмотря на то, что успех в решении данного вопроса неоспорим, все же это займет немало времени. Соблюдение установленного для уведомления срока ускорит получение вами возмещения.

При себе следует иметь документы:

  • заявление пострадавшего в ДТП. Оно заполняется на бланке страховщика. Каждая страховая компания разрабатывает и утверждает свои формы таких заявлений;
  • извещение об аварии;
  • справку и протокол о ДТП, постановление, выданные органами ГИБДД;
  • документы на автотранспортное средство;
  • полис ОСАГО;
  • паспорт получателя страхового возмещения;
  • акт оценки причиненного автомобилю ущерба (при его наличии);
  • если оценка автомобиля осуществлялась до приезда страховщика, то копию телеграммы или иного документа об его вызове;
  • копию договора оказания услуг с оценочной компанией, подтверждение произведенной по нему оплаты.

Такими должны быть основные действия пострадавшей стороны. Страховщик, получив все необходимые документы и осмотрев поврежденный автомобиль, в течение 20 дней удовлетворяет заявление либо отказывает заявителю в производстве страховых выплат при наличии на то законных оснований.

Отказ страховщика должен быть обоснованным и мотивированным. Практика показывает, что многие страховщики всячески стараются уменьшить сумму причиненного автомобилю ущерба. Делается это ими вполне сознательно с целью снижения своих расходов.

Поэтому участник аварии вправе воспользоваться услугами независимых оценщиков. Они могут объективно оценить причиненный автомобилю вред до приезда страховщиков или после него. Понесенные вами расходы по оплате их услуг будут возмещены вам пропорционально удовлетворенным требованиям судебным решением.

Страховщик производит выплаты в фиксированных размерах по ОСАГО (ст. 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»):

  • не более 500 тысяч рублей одному потерпевшему при причинении вреда его жизни или здоровью;
  • не более 400 тысяч рублей при нанесении ущерба имуществу одного пострадавшего.

Если сумма причиненного реально ущерба превышает указанные выше лимиты, то взыщите в суде разницу с виновника аварии. Для этого следует собрать документы, подтверждающие ваши фактические затраты на покупку лекарств, медицинские справки, заключения врачей. Подготовьте исковое заявление и передайте его в суд.

Но не забывайте об использовании мирного способа урегулирования вопроса. Сообщите виновнику аварии о своих намерениях. Возможно, что он согласится с вашими доводами и оплатит ее в добровольном порядке. В этом случае ему не придется дополнительно возмещать вам расходы по госпошлине и оплате услуг адвокатов.

Заключая договор со страховой компанией, внимательно ознакомьтесь со всеми ситуациями, которые не будут подпадать под понятие страхового случая.

Наряду с этим, поводом для отказа страховщика в осуществлении выплат зачастую служат следующие обстоятельства:

  • неполный пакет документом заявителя;
  • неверно оформленные документы;
  • преднамеренное совершение аварии страхователем;
  • нахождение водителя под воздействием алкоголя или наркотических средств;
  • отсутствие у водителя прав на управление автотранспортным средством либо отсутствие его имени в страховом полисе;
  • автомобиль не прошел плановый технический осмотр;
  • наличие в поврежденном автомобиле заводского брака.

Полис КАСКО предусматривает различные случаи защиты интересов страхователя. Он будет защищен от угона автомобиля, от повреждений, нанесенных ему посторонними лицами, в результате пожара, падения на него предметов, аварии и любых стихийных бедствий.

Для страхования любого автомобиля не будет иметь значения, состоит он на учете в ГИБДД или нет. Причем на получение страхового возмещения может претендовать не только потерпевший от аварии, но и ее виновник.

КАСКО покрывает ущерб, причиненный автомобилю, в полном объеме, в то время как по полису ОСАГО установлены максимальные ограничения. Так, один пострадавший может получить не более той суммы, которая установлена законом.

На что может рассчитывать автовладелец, обладающий полисом КАСКО?

Ущерб ему будет возмещен следующим образом:

  • поврежденный автомобиль будет восстановлен полностью или частично;
  • он получит страховое возмещение в денежном выражении;
  • при осуществлении ремонта своими силами ему будет возмещена стоимость запасных частей и оплата услуг СТО.

Право выбора вида возмещения принадлежит страхователю. Он делает его при заключении и подписании договора страхования. Для получения страховых выплат обратитесь в страховую компанию не позднее 15 дней со дня наступления страхового случая.

Представляемые заявителем документы соответствуют перечню документов, которые истребуются при получении выплат по ОСАГО. На принятие соответствующего решения по заявлению страховщику дается не более 20 дней. По истечении этого срока он должен возместить ущерб либо направить заявителю обоснованный отказ.

По каким причинам заявитель может получить извещение об отказе?

Обычно страховые компании отказывают в следующих случаях:

  • при причинении ущерба не автомобилю, а физическим лицам: водителям или пассажирам. В таком случае ущерб возмещается по ОСАГО;
  • если автовладелец умышленно причинил вред машине;
  • если у водителя не было водительских прав;
  • если водитель был в состоянии опьянения(наркотического или алкогольного);
  • при использовании автомобиля не в тех целях, которые оговорены договором страхования, к примеру, его участие в автомобильных гонках.

Получение выплат по полисам ОСАГО и КАСКО находится в прямой зависимости от соблюдения вами требования законодательства. Использование указанных выше рекомендаций позволит вам быстро и без осложнений восстановить не только свой поврежденный при аварии автомобиль, но и здоровье.

Помните о том, что в обязательном порядке стоит:

  • своевременно довести до сведения страховщика об аварии и наступлении в результате ДТП страхового случая;
  • быть внимательным при оформлении всех официальных документов при ДТП, не подписывать безоговорочно те документы, с содержанием которых вы не согласны. Обязательно вписывайте свои возражения и дополнения;
  • иметь при себе копии всех документов, которые вы отдаете страховой компании;
  • получить подтверждение страховщика о том, что ему вручен полный пакет документов. Принимающее его лицо должно расписаться на вашем экземпляре. При использовании почтовой связи сохраните уведомление об отправке заказного письма с документами;
  • настаивайте в случае отказа в предоставлении вам не простого отказа, а с обоснованием его причин. Это поможет мотивированно оспорить отказ страховщика, опровергнуть каждый его довод и защитить ваши интересы в суде.

Можно ли получить одновременно выплаты по КАСКО и ОСАГО?

Многие автовладельцы стараются максимально защитить не только свою ответственность, но и личное авто. Такая обеспокоенность за сохранность автомобиля приводит к тому, что автолюбитель приобретает два договора: обязательный и добровольный. В свою очередь, появляется возможность получить выплаты и по ОСАГО и по КАСКО , ели произойдет ДТП или другое происшествие.

Содержание

  • 1 Взаимодействие двух видов страхования
  • 2 Процесс двойной компенсации
  • 3 Когда СК отказывает в полном восстановлении

Взаимодействие двух видов страхования

Теоретически получить возмещение ОСАГО вместе с КАСКО вполне приемлемо, но с оговоркой. Оговорка такова: компания возместит полный урон, если клиент не получит полноценную неустойку по одному из видов страховки. Недостающая сумма по одной сделке добавляется из другой.

Важно осознавать тот факт, что переплата от страховщика невозможна. Смысл получения страховки – это покрыть нанесенный ущерб, а не нажиться за счет организации.

Процесс двойной компенсации

Стоит подчеркнуть тот факт, что страхователь не может получить двойную неустойку по КАСКО и ОСАГО превышающую урон.

С точки зрения закона, такое действие является уголовно наказуемым и причисляется к мошенничеству.

Дело в том, что в течение 1 года страховщик, оплативший неустойку, направляет регрессное требование в компанию виновника, тогда и выясняется, что ущерб уже возмещен, а пострадавший ищет двойную выгоду.

Чтобы узнать, как выплачивается страховка при ДТП, если есть КАСКО и ОСАГО, приведем несколько наглядных примеров.

Пример № 1

Жертве аварии экспертиза определила ущерб в 500 000 р. за виновника происшествия СК внесла 400 000 р., согласно максимальному лимиту обязательного договора. Недостающий ущерб в 100 000 р. может включать «доброволку» страхователя или нет.

То есть, недостающая сумма может компенсироваться либо по имущественному полису, либо из кармана инициатора аварии. Это уже вопрос времени, поскольку крупные СК способны оплатить начисленную сумму в кратчайшие сроки. На данный момент они варьируются от 2 до 5 рабочих дней после подписания Акта расчета.

Наш пример иллюстрирует замену «доброволки» в пользу личных средств виновника. Хотя позднее ему будет направлен регрессный иск от страховщика.

Пример № 2

Существует понятие обоюдной вины, когда оба участника столкновения нарушили правила дорожного движения.

Тогда сумма компенсации по «обязаловке» разделится пополам, и не будет превышать 200 000 рублей при условии, что объем ущерба каждого не сильно отличается.

Если реальный урон превышает сумму осаговской выплаты, тогда вступает в права имущественная защита авто. Проще говоря, то, что не покрывает автогражданка, добавляет добровольная страховка для полного восстановления повреждений.

Когда СК отказывает в полном восстановлении

К сожалению, имеют место ситуации, когда страховщики отказывают в дополнительной выплате, ссылаясь на первичное компенсирование. СК – это коммерческая структура, которая не желает лишний раз расставаться с финансами.

Ваша задача заключается в полноценном восстановлении поломок машины и получить выплаты по КАСКО и ОСАГО. Страховой имущественный полис – это ваша визитная карточка на восстановление повреждений.

В случае отказа в свободной форме пишется заявление на имя директора компании о дополнительном компенсировании в целях полного восстановления авто.

Компании, которые работают давно на рынке страхования, дорожат своей профессиональной репутацией, поэтому в случаях неправомерных первичных отказов они стараются не доводить дело до суда.

При вторичном обращении по поводу выплаты компенсации, они, как правило, удовлетворяют требование клиента.

Такая ситуация является дополнительным поводом для более тщательного выбора СК при заключении договора и обращаться только в компании с безупречной репутацией.

Более подробную информацию вы найдете на сайте myautohelp.ru

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *