Банкротство страховых организаций: особенности процедуры

В настоящее время никого не удивляют банкротства компаний, работающих в разных сферах. Однако все чаще признавать свою финансовую несостоятельность стали и страховые организации.

Регулировка деятельности страховых компаний

Банкротство страховых организаций: особенности процедуры

Когда данное требование вступило в силу, ряд страховых компаний обанкротился, включая даже некоторых представителей топ-30. Иные организации объявили о слиянии с более крупными компаниями, но даже после этого время от времени страховщики признают себя финансово несостоятельными в арбитражных судебных инстанциях.

Когда наступает банкротство?

Признаки банкротства страховой компании, по сути, сводятся к тому, что организация не может выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.

Согласно положениям закона «О несостоятельности» от 2002 года признать страховую организацию банкротом можно в следующих случаях:

  1. Если общие требования кредиторов составляют более 100 тысяч рублей, и обязательства перед ними не выполняются на протяжении более 14 дней.
  2. Когда на протяжении 14 дней не выполняются обязательства перед кредиторами, согласно решению суда, независимо от суммы задолженности.

Особенности инициации процесса

Право объявлять банкротство имеет как компания-должник, так и ее кредиторы. В случае, если заявление составлено верно, к нему приложена необходимая документация иБанкротство страховых организаций: особенности процедуры оплачены судебные издержки, арбитражный суд даст ход делу.

Банкротство страховых организаций включает следующие этапы:

  1. наблюдение;
  2. финансовое оздоровление;
  3. внешнее управление;
  4. конкурсное производство.

Согласно изменениям в законодательстве от 2010 года, предусмотрена еще одна стадия – предупреждение банкротства, рассматриваемая в качестве альтернативы финансовому оздоровлению.

Деятельность временной администрации

Если заявление о признании страховой организации банкротом принимается арбитражным судом, назначается временная администрация, к которой, по сути, переходит руководство компанией.

Временный управляющий для проведения стадии наблюдения назначается на срок от 3 до 6 месяцев. Этот период может быть продлен еще на три месяца, если в арбитражный суд будет направлено ходатайство с соответствующим прошением от временной администрации.

Назначенная администрация имеет право получить доступ ко всей документации страховщика, по всем видам предоставляемых услуг. Если решением суда деятельность компании приостановлена, все бланки строгой отчетности изымаются временной администрацией и передаются на хранение в организацию, гарантирующую сохранность документации.

Основной задачей временной администрации является восстановление платежеспособности страховщика, а не его ликвидация.

Стадия финансового оздоровления  и ее альтернатива

Прежде всего, необходимо рассмотреть нововведение, выступающее альтернативой финансовому оздоровлению. Это предупреждение банкротства страховщика.

Банкротство страховых организаций: особенности процедуры

  1. дополнительное финансовое вливание (от руководства или учредителей компании или третьих лиц);
  2. реструктуризация активов и пассивов компании;
  3. реорганизация структуры компании (слияние, поглощение и т.д.);
  4. иные меры, разрешенные законодательством РФ.

Руководство страховой компании обязано составить план действий по восстановлению платежеспособности компании и представить его в Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР). Самовольное предупреждение банкротства является нарушением закона.

На время выполнения процедур по восстановлению платежеспособности страховщика ФСФР может назначать временную администрацию.

Когда речь идет непосредственно об этапе финансового оздоровления, никого извещать не надо, меры принимаются те же, только проводит процесс уже финансовый управляющий, назначаемый судебной инстанцией.

Конкурсное производство – особенности проведения

Стадия внешнего управления вводится крайне редко в процессе банкротства страховых компаний, поскольку судебная практика показывает непрактичность данного этапа. Его наличие только затягивает процедуру банкротства.

Если восстановление платежеспособности страховщика невозможно на стадии финансового оздоровления, процесс переходит в этап конкурсного производства.

Как только суд ввел в отношении организации процедуру конкурсного производства, назначается конкурсный управляющий для ведения дела. На протяжении трех дней с момента вынесения решения ему должны предоставить всю документацию, печати и штампы компании, а также материальные и иные ценности, находящиеся на резерве фирмы.

Сам управляющий должен в 10-дневный период с момента своего назначения известить ФСФР о том, что дело перешло в этап конкурсного производства.

Особенности банкротства страховых организаций на этом этапе заключаются в том, что конкурсный управляющий проводит опись имущества, находящегося во владении компанией, выставляет его на торги, комплексно или по отдельности. Продажа осуществляется по оценочной стоимости. Вырученные средства направляются на удовлетворение требований кредиторов.

Очередность погашения задолженности перед кредиторами

Законодательством установлена определенная очередность выплат кредиторам, независимо от времени их внесения в общий реестр.

Первая очередь – это погашение задолженности перед теми, чьей жизни или здоровью был нанесен вред действиями компании. Таких кредиторов зачастую либо совсем нет, либо очень мало.

Вторая очередь – это сотрудники фирмы, перед которыми у компании осталась задолженность, согласно заключенным трудовым договорам.Банкротство страховых организаций: особенности процедуры

Третья очередь – это непосредственно клиенты страховой компании, но и среди них выделяется очередность погашения задолженности:

  • Сначала возвращаются долги страхователям по договорам обязательного страхования.
  • Затем проводятся выплаты по договорам личного страхования.
  • Следующими в очереди стоят страхователи, заключившие договор страхования гражданской ответственности на случай причинения вреда жизни или здоровью.
  • Далее выплачиваются долги перед клиентами компании по договорам страхования гражданской ответственности по случаю причинения вреда имуществу.
  • В конце удовлетворяются требования всех остальных кредиторов, с которыми заключены договоры страхования.

Если клиенты узнали о том, что оформляется банкротство страховой организации, с которой у них заключен договор, необходимо подать заявление о включении себя в реестр кредиторов, причем желательно сделать это в первый месяц с момента начала процедуры, поскольку тогда у клиентов будет право голоса на собрании кредиторов.

Если на протяжении двух месяцев с момента извещения о начале процесса, кредитор не обратился с заявлением, его прошение не принимается (за исключением уважительных причин, по которым кредитор не имел возможности заявить о своих правах).

Особенности банкротства страховых организаций

  • Страховаться или нет
  • Выбор страховой фирмы
  • Страховая организация в процессе ликвидации
  • Банкротство страховых фирм

Страхование бывает разным – добровольным и обязательным, дешевым и дорогим, однако оно играет важную роль и в случае неприятностей способно полностью покрыть все расходы. Впрочем, иногда все складывается совсем по-другому – страховая фирма, в которую вы платили свои взносы несколько лет, вдруг входит в процесс ликвидации и близится к банкротству. Как защитить свои права в данном случае?

Страховаться или нет

Сегодня застраховать можно буквально что угодно: жизнь, здоровье, квартиру, имущество, причем от самых разнообразных случаев. Страховку предлагают на случай пожара в жилье, затопления соседями, а ваше здоровье готовы поддержать финансовой помощью в случае проблем даже в тех ситуациях, когда вы по собственной неосторожности получили серьезную травму.

В случае с автомобильной страховкой все просто – страхование обязательно и здесь вопрос о том, заключать контракт со страховой службой или нет, даже не стоит. В других случаях все иначе, страховаться или нет – решать только вам.

Что касается страхования имущества, то это совсем не обязательно. В девяностых часто страховали деревянные коттеджи на случай пожара, однако сейчас даже дома из дерева обладают защитой от пожара и не нуждаются в страховке.

Что касается жизни и здоровья, то здесь все тоже лишь на ваше усмотрение – страховка довольно редко оказывается необходимой, но если вы переживаете за здоровье, то она не помешает.

Одним словом, если у вас есть «лишние деньги», то страховка окажется актуальной, особенно если вы переживаете за сохранность чего-либо. Страховка подарит вам и вашим близким спокойствие и уверенность.

Вам также может быть интересно:

  • Как воспользоваться страховкой, выплата страховки по кредиту
  • Банкротство предприятия, что это такое
  • Что будет с работниками при банкротстве предприятия?

Выбор страховой фирмы

Другое дело – выбор страховой фирмы. Здесь все тоже не так и просто, ведь банкротство даже крупных страховых организаций не является большой редкостью в кризис, поэтому выбирать страховую фирму следует исходя из рейтинга ее надежности и репутации.

Банкротство надежных страховых организаций – редкость, при этом крупные фирмы всегда выполняют свои обязательства на 100%. Банкротство небольших страховых организаций, в свою очередь, реальная угроза в нестабильных условиях на рынке, при этом мелкие фирмы иногда не спешат выполнять свои обязательства и требуют выполнения дополнительных условий договора.

Одним словом, если вас пугает возможное банкротство работающих на рынке страховых организаций, при этом вы хотите чтобы ваш страховой случай рассматривали быстро и выплаты производили неуклонно, то выбирайте крупную фирму, если хотите сэкономить, обращайтесь в менее известную компанию, однако учитывайте связанные с этим риски.

Читайте также:  При увольнении не выплатили расчет: что делать, как обратиться в трудовую инспекцию и прокуратуру? образец жалобы

Банкротство страховых компаний

Страховая организация в процессе ликвидации

Первое «худшее», что может случиться – это процесс ликвидации вашего страхового агентства. Банкротство для таких страховых организаций еще не гарантировано, однако они находятся, в целом, на его пороге.

В прессе часто можно прочитать, что якобы из страховых организаций, которым грозит банкротство, уже невозможно получить деньги. Однако это не совсем так – согласно закону у вас есть 30 дней с момента вхождения фирмы в процесс ликвидации направиться в хозяйственный суд, который занимается банкротством компании.

Вместе с заявлением следует направить в суд документы, которые подтверждают, что вы – клиент страховой фирмы.

Если вам откажут, то вы имеете полное право обжаловать решение в судебной инстанции высшего звена, так как страховая в данном случае выступает вашим должником и вы можете добиться в рамках закона компенсаций. Даже если должник не признает ваши требования, суд может вынести итоговое решение в вашу пользу.

Впрочем, стоит отметить важный нюанс – если ваш страховой случай произошел после момента вхождения фирмы в процесс ликвидации, то шансов получить деньги очень мало.

Если же страховой случай имел место раньше, то смело идите в суд и добивайтесь своих прав.

Что интересно, когда страховая входит в процесс ликвидации, договор ваш уже перестает действие, однако по закону фирма обязана оплатить ваш страховой случай за тот период, который был оплачен ранее.

Порядок выплат, предусмотренный законом, предусматривает сначала оплату страховых случаев, связанных со здоровьем, далее идет КАСКО и после этого фирма, которая находится на грани банкротства, должна оплатить все остальные случаи, если располагает нужной суммой денег.

Банкротство страховых фирм

В целом, сейчас на рынке можно найти не много организаций, которые рискуют войти в стадию ликвидацию, а затем и банкротства. Однако все же следует быть готовыми и к тому, что после стадии ликвидации фирма будет признана окончательным банкротом.

В этом случае может начаться процесс распродажи имущества компании, однако достоверно установить, сколько денег у организаций на счетах и сколько будет выручено в процессе ликвидации – невозможно.

Бывает, что счет организаций наполнен активами, однако фактически денег на нем нет, так как активы представляют собой обязательства перед кредиторами.

Эксперты советуют еще до подписания договора с фирмой поинтересоваться, какими активами обладает компания. Бывает, что у организаций вообще нет собственных надежных активов.

Второе, что важно учитывать, это возможность коллективной борьбы за права клиентов.

Если фирма не выполняет свои обязательства, то клиенты могут подать коллективный иск в хозяйственный суд с требованием о принудительном банкротстве компании и реализации имущества фирмы.

К слову, страховщики довольно массово подавали коллективные иски в 2009 году, когда в России обанкротилось много страховых компаний на фоне мирового финансового кризиса.

Стоит отметить, что о возможном банкротстве страховой следует подумать еще на стадии подписания договора с организацией.

Лучше всего изучить репутацию фирмы и выбрать на рынке самую надежную компанию, которая всегда без лишних вопросов рассчитывается со своими клиентами.

Второе, что обязательно следует учесть – это право на получение компенсаций в случае банкротства или ликвидации компании, однако на него вы можете рассчитывать лишь в том случае, если ваш страховой случай произошел до проблемной стадии.

Банкротство страховых организаций: особенности процедуры

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Посмотрите видео в данной статье, чтобы подробнее разобраться в нюансах данного вопроса
  • Выбирайте только крупные, проверенные страховые компании, вероятность банкротства которых стремится к нулю
  • Не бойтесь идти в суд и добиваться выплаты компенсации

Банкротство страховой компании, особенности и процедура банкротства

Банкротство страховой компании влечёт за собой целый ряд мероприятий по исполнению обязательств перед кредиторами (выгодоприобретателями). Есть и установленный порядок исполнения обязательств:

  1. Особенности банкротства страховой компании
  2. Процедура банкротства страховой компании
  3. Лишение лицензии.
  4. Банкротство при страховании
  5. Список страховых банкротов.
  6. Что делать при банкротстве страховой компании
  7. Банкротство страховой компании – возможно ли получить страховое возмещение?
  8. Банкротство страховых компаний — где кроются причины банкротства?
  9. Банкротство страховой организации по ОСАГО.
  10. Банкротство страховой организации по КАСКО.
  • вначале обслуживаются интересы лиц по договорам личного обязательного страхования,
  • после – других видов обязательного страхования,
  • затем – просто личного страхования,
  • и лишь в четвёртой очереди находятся все прочие случаи.

В итоге, когда страховая компания обанкротилась, с одной стороны, все выданные ею полисы и обязательства недействительны (нельзя воспользоваться страховкой, например, КАСКО, страхованием имущества, здоровья), а с другой – можно вернуть остаточную стоимость договора.

Подсказка. Процедура банкротства у страховых компаний протекает обычно до нескольких лет.

В отличие от банкротства в других сферах, распродажа имущества не ведётся на обычной основе. Может вводиться внешнее управление, и в это время может распродаваться имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Если кто-либо хочет приобрести имущество компании-банкрота, то это может быть только организация, имеющая страховую лицензию, и способная взять на себя ответственность по уже возникшим страховым обязательствам компании-банкрота.

Важно! При банкротстве прекращаются обязательства по договорам страхования (они автоматически считаются расторгнутыми), поэтому получить возмещение по страховому случаю, произошедшему после признания компании банкротом, увы, не получится.

Процедура банкротства страховой компании

Процедура банкротства регламентирована федеральным законом №127 «О несостоятельности (банкротстве)», и проводится в обычном порядке, но с некоторыми нюансами. Так, невозможно без передачи обязательств продать имущество банкрота.

Обязательно также участие такого госоргана, как Федеральная служба страхового надзора. Обязанность по вызову такой службы в 10-дневный срок ложится на должника либо конкурсного управляющего. Одновременно с июля 2015 г.

обсуждается законопроект, который позволит Агентству по страхованию вкладов (государственной корпорации) также проводить процедуру банкротства для страховщиков.

Лишение лицензии

Отзыв лицензии страховой компании — это фактическое лишение ее права на страховую деятельностью. Такой процедуре могут подвергнуться многие учреждения, несмотря на солидность и продолжительность существование на рынке.

Лишение лицензии — это серьезная мера и она предпринимается в случаях обнаружения нарушений законов, за осуществление незаконной деятельности, за нарушение рекламной политики, за многочисленные жалобы клиентов по поводу не выполнения договорных обязательств.

Все эти нарушения выявляют результаты проверок, инспекций и бухгалтерского аудита. Далее, Арбитражный суд или Федеральный антимонопольный комитет выносит решение об ограничении или приостановлении действия лицензии.

Если нарушения не были устранены за установленный период времени, или было выявлено грубое нарушение законодательства, компанию лишают лицензии.

Но при этом страховщик сохраняет обязательства по выплатам еще в течение полугода.

Банкротство при страховании

Если в процессе деятельности страховая компания перестает выполнять принятые на себя обязательства перед клиентами, в этом случае констатируют ее финансовую несостоятельность. Это называется банкротство при страховании. Однако, если она еще не лишена лицензии на свою деятельность, то еще рано говорить о ликвидации учреждения, несмотря на возмущение клиентов.

В Федеральном законодательстве прописаны все нюансы, при которых объявляется банкротство страховых компаний, процедуры проведения таковых, а также выполнение обязательств перед кредитными организациями.

Причины разорения страховых компаний бывают разные. Рассмотрением добровольного или принудительного признания страховой компании банкротом занимается Арбитражный суд по обращениям кредиторов. Помимо этого с исковыми заявлениями к страховщику могут обращаться государственные органы, осуществляющие надзор за выплатами по платежам.

Список страховых банкротов

Число российских страховых компаний, лишившихся лицензий превосходит самые смелые ожидания. Причиной такой ситуации выступает финансовая несостоятельность и нестабильность. Удручает и тот факт, что количество этих компаний имеет тенденцию к росту. Каждый день новые фирмы приходят на смену тем, что потеряли право на деятельность.

Среди обанкротившихся компаний есть те, кто не выдержал конкуренции, финансовой ношы, а есть и такие, которые изначально имели недобросовестные намерения.

На специальных интернет порталах можно найти информацию относительно действующих страховых компаний, согласно их актуальному рейтингу, который поможет в принятии решения, если возникла необходимость заключить договор о страховании. Также на этих ресурсах можно найти список страховых банкротов, компаний с ограниченными и приостановленными лицензиями.

Что делать при банкротстве страховой компании

Если страховая компания разорена и объявлена банкротом, это еще не повод пустить себе пулю в лоб. Дело в том, что держатели разных страховых полисов должны придерживаться разной модели поведения. Но ясно одно — шанс вернуть свои деньги есть всегда, главное правильно себя вести.

Читайте также:  Жалоба на судью в квалификационную коллегию судей - образец

А все же, что делать при банкротстве страховой компании? Те, кто имеет страховку ОСАГО могут продолжать жить прежней жизнью, не заботясь ни о чем, поскольку они, при любом раскладе, могут рассчитывать на денежную компенсацию от РСА (Российского союза автостраховщиков) при наступлении страхового случая.

А вот держателям полиса КАСКО нужно напрячься и успеть быстро подать заявку на возмещение средств, до того, как компания будет объявлена банкротом и закроет свои обязательства перед клиентами. Тут важен момент, который никак нельзя упускать, иначе будет поздно, и также нельзя пренебрегать последовательностью действий.

Банкротство страховой компании – возможно ли получить страховое возмещение?

Если объявлено банкротство страховой компании – возможно ли получить страховое возмещение? Насколько это реально? В соответствии с Федеральным законом, страховые конторы обязаны иметь резервные фонды. Но не всегда и все бывает «как надо». Если компания уже объявлена банкротом, то в течение месяца потерпевшие могут предъявлять свои требования о возврате долгов.

Таким образом, в течение какого-то периода Арбитражный суд выявляет всех клиентов и кредиторов. Далее ликвидационная комиссия производит оценку имущества и активов страховой компании и распродает его на аукционах.

Вырученные средства идут на покрытие долгов по исполнительным листам. Так что, тут главное не упустить тот самый момент, когда страховщик объявит себя банкротом, оперативно собрать нужный пакет документов и подать в суд.

Количество страховых компаний, которые лишились лицензии постоянно растет. И чрезвычайная ситуация, когда страховщик не в состоянии выполнять свои обязательства перед клиентами может быть на фоне вполне благополучного существования.

Неожиданное банкротство компаний — где кроются причины банкротства и чья тут может быть вина? В условиях экономического кризиса такой поворот дел неудивителен.

Кто-то не тянет участившихся финансовых проблем и выплат по ним, иные не выдерживают жесткой конкуренции, кому-то не достает гибкости в осуществлении своей профессиональной деятельности на фоне меняющейся конъюнктуры рынка.

Очень многие компании констатируют падение реализации полисов ниже допустимого предела. А у многих страховщиков «ржавчина» начинает разъедать компанию изнутри. Таким образом, в каждом конкретном случае свои «айсберги».

Банкротство страховой организации по ОСАГО

Для держателей одноименных полисов, банкротство страховой компании по ОСАГО не грозит ничем, поскольку их средства обязуется возместить РСА (Российский союз автостраховщиков). Но тут нужно уточнить, что компенсирован будет исключительно имущественный ущерб. Другие расходы, неустойки и судебные издержки придется выплачивать самому автовладельцу.

Однако, если у страховой компании лицензия еще не отозвана, первым делом автовладельцу предстоит обращение в суд. Заверенная нотариально копия страхового полиса ОСАГО открывает возможности потерпевшей стороне получить выплату от РСА, а виновнику — выставить РСА в качестве ответчика в суде.

Банкротство страховой организации по КАСКО

Тем, кто имел предпочтение застраховаться по системе КАСКО предстоит немало волнений, так как никто не возьмет на себя обязательств по выплате компенсаций. И если банкротство страховой организации по КАСКО все же объявлено, следует немедленно привлечь помощь юристов и обращаться в суд, чтоб получить хоть часть своих денег.

Если на счетах компании есть хоть какие-то средства и список кредиторов пока не закрыт, нужно во чтобы-то ни стало получить в суде исполнительный лист и пристроиться в очередь списка кредиторов.

После реализации активов и имущества компании, появится шанс получить хоть какие-то деньги. Но это будет возможно после покрытий долгов перед государством и персоналом компании.

Только после всех этих выплат наступит очередь закрытия страховых обязательств, и то, если что-то останется.

Совет Сравни ру: обязательно оформите в другой компании новый договор страхования (жизни, здоровья, имущества, прочий), как только ваша компания-страховщик объявила о своём банкротстве.

Банкротство страховых организаций

В последние годы появилась тенденция к сокращению количества страховых организаций. Это обусловлено тем, что в 2012 году был принят закон, регламентирующий деятельность страховых компаний. Согласно ему, страховщик не может иметь уставной капитал менее 120 млн. рублей. После вступления нормативно-правового акта в законную силу началось массовое банкротство.

Признаки банкротства

Основной признак несостоятельности компании – неспособность выполнять взятые на себя финансовые обязательства. ФЗ «О банкротстве» от 2002 г. гласит, что признать страховщика банкротом можно в таких случаях:

  • сумма общей задолженности превышает 100 тыс. рублей, а обязательства перед кредиторами не выполнялись более 2 недель, со дня указанной даты их исполнения;
  • решение арбитражного суда о взыскании средств с организации не исполнялось более 14 дней с момента вступления его в законную силу;
  • стоимость имущества, принадлежащего компании, не покрывает образовавшуюся сумму задолженности перед кредиторами;
  • временная администрация не смогла восстановить платежеспособность компании.

Особенности процедуры банкротства

Право обратиться в суд с заявлением о признании финансовой несостоятельности страховой организации имеет как сам должник, так и кредиторы. К заявлению требуется приложить всю документацию, подтверждающую неплатежеспособность компании-должника, а также квитанции об оплате госпошлины. Данная процедура состоит из следующих этапов:

  • наблюдение. Применяется для формирования объективного мнения о финансовом положении страховщика;
  • финансовое оздоровление – комплекс мероприятий, направленных на восстановление платежеспособности компании;
  • внешнее управление ‒ передача управления организацией стороннему управляющему с целью восстановления коммерческого статуса. Практика показывает, что данная стадия не эффективна в отношении страховых организаций, поэтому применяется крайне редко;
  • конкурсное производство – реализация всего имущества, принадлежащего компании на правах собственности.

С 2010 года законодательство РФ предусматривает еще одну, альтернативную финансовому оздоровлению, стадию – предупреждение банкротства.

Когда владельцы или руководители выявляют, что финансовые показатели компании снизились и появился отрицательный баланс, они сами вправе предпринять комплекс мер, направленных на стабилизацию ситуации: привлечь дополнительные финансовые потоки, реструктуризировать активы и пассивы, изменить структуру организации и пр.

Особенности банкротства некоторых видов юридических лиц

В условиях конкуренции современного рынка компании могут не справиться с управлением. В результате появляются задолженности и нарушенные обязательства перед партнерами, которые они не исполняют. Это приводит к банкротству и рассмотрению дела в Арбитражном суде.

По данным на конец 2018 года более 14 тысяч компаний были признаны банкротами.

Давайте разбираться в особенностях процедуры банкротства некоторых видов юридических лиц, для которых законодатель специально выделил отдельную главу.

Основные моменты

В Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве)” законодатель дает следующее определение — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по своим денежным обязательствам.

Среди владельцев бизнеса распространено мнение, что банкротство равно завершению деятельности предприятия, процедура с негативным финалом, даже путают с ликвидацией. Как участник рыночных отношений, юридическое лицо производит определенные товары, работы или услуги.

В случае возникновения условий, приводящих к введению процедуры банкротства, производство данных товаров, работ, услуг приостанавливается либо завершается полностью.

В этом, безусловно, могут быть заинтересованы конкуренты, но здоровая конкуренция предполагает наличие противоборствующих сторон, а здесь одна полностью сходит с дистанции. Потери для региона нахождения компании будут существенные.

Поэтому одна из целей — сохранение предприятия, восстановление его платежеспособности, избавление от долгов. В этой перспективе банкротство видится несколько в ином ключе. Фирмы получают возможность законным путем удовлетворить требования своих кредиторов и по завершении продолжить свою деятельность.

В реальности возможен вариант куда более привлекательный, чем закрытие фирмы. Предусмотрены инструменты, позволяющие вдохнуть новую жизнь в деятельность организации, меры по предотвращению критических ситуаций, помощь в преодолении тяжелых периодов с целью продолжить дальнейшую работу без задолженностей.

Закон регулирует:

  • основания признания должника несостоятельным;
  • порядок и условия осуществления мер по предупреждению банкротства;
  • порядок проведения процедур, применяемых в деле.

Кто признается банкротом?

Юридическое лицо признается несостоятельным, если оно неспособно удовлетворить поступающие требования:

  1. По денежным обязательствам;
  2. О выплате заработной платы;
  3. Обязательных платежей, если они не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда должны были быть исполнены. Более подробно об условиях признания банкротом.

Причины

Предпосылками к нестабильному состоянию могут быть:

  1. Недостаточное или полное отсутствие анализа финансово-хозяйственной деятельности;
  2. Влияние внешних факторов, например, нестабильность экономики в стране или кризис.
  3. Неплатежеспособность в длительном периоде.
Читайте также:  Возможность развода во время беременности супруги

Отдельные виды юридических лиц

Кроме общих положений, вышеуказанный ФЗ регулирует процедуру для отдельных категорий юридических лиц:

Рассмотрим некоторые категории подробнее.

Градообразующая организация

Градообразующая организация — юридическое лицо, численность работников в котором, с учетом их семей, составляет не менее 25% от общей численности трудоустроенного населения конкретного населенного пункта. К данной категории приравниваются иные предприятия, количество сотрудников которых составляет не менее 5 тысяч человек.

По сути, это предприятия, вокруг которых в советские времена образовались поселения, а затем города малого и среднего размера.

Законодатель исходит из высокой социальной значимости данных юридических лиц, предоставляя им меры дополнительной поддержки для улучшения финансового положения.

В случае ликвидации компании подобного масштаба, населенный пункт в целом понесет значимые экономические убытки, не говоря уже о сокращении рабочих мест или массовой безработице.

Лица, участвующие в деле:

  • Органы местного самоуправления.

Особенности:

  • Необходимо предоставить суду подтверждение сведений о численности сотрудников и их семей;
  • В рассмотрении дела участвуют органы местного самоуправления;
  • По требованию суда могут участвовать федеральные органы исполнительной власти или органы субъектов в качестве поручителей по задолженности должника.
    • Поручительство в данном случае — обязанность лица в одностороннем порядке дать поручительство за должника, отвечать за выплату всех задолженностей предприятия, обязательств по выплате заработной платы, в том числе сотрудникам по трудовому договору, а также обязанности по уплате обязательных платежей в бюджет и т.п.
  • Поручительство предоставляется в обязательной письменной форме, где должно быть указано:
  1. Сумма задолженности;
  2. График ее погашения.
  • Поручителем может выступить:
    • РФ;
    • Субъекты РФ;
    • Уполномоченные органы муниципальных образований.
  • При наличии поручителя вводится внешнее управление даже несмотря на несогласие кредиторов. Данная тактика преследует главную цель — сохранение рабочих мест в регионе. Однако, на практике подобная стратегия сложно реализуема. Для этого есть ряд причин:
    • Должны быть приложены документы о включении новых обязательств в бюджет;
    • Должник и его поручитель обязаны начать расчеты с кредиторами согласно графику погашения задолженности;
    • В случае нарушения порядка и сроков, которые установлены в графике, взыскатели и уполномоченные органы могут потребовать взыскания невыплаченных сумм в общем порядке;
    • Нарушение поручителем своих обязательств в размере 1/3 части всех требований к должнику становится основанием для:
      • досрочного завершения финансового оздоровления/ внешнего управления;
      • признания компании банкротом;
      • начала конкурсного производства.

Сельскохозяйственные организации

Сельскохозяйственные организации — юридические лица, основной вид деятельности которых — производство или производство и переработка сельскохозяйственной продукции. Объем произведенной продукции не может быть менее 50% от общей суммы выручки.

Особенности:

  • Минимальная сумма требований — 500 000 рублей;
  • Срок задолженности — от трех месяцев с момента, когда обязательства должны были быть исполнены;
  • Для планирования погашения задолженности в период наблюдения должны учитываться такие факторы, как:
    • сезонность;
    • влияние климатических условий;
    • возможность погасить задолженность за счет доходов, которые будут получены после завершения текущего с/х сезона.
  • Аналогичные условия применяются к рыболовецким артелям:
    • выручка от реализации произведенной и переработанной сельскохозяйственной продукции должна быть не менее 70% от общей суммы выручки;
  • Финансовое оздоровление и внешнее управление вводятся на период до завершения сельскохозяйственного сезона с учетом срока на реализацию продукции;
  • В случае ухудшения положения юр.лица из-за форс-мажора оздоровление или внешнее управление продлевается дополнительно на год. При этом потребуется откорректировать соответствующий график выплаты задолженности;
  • При продаже имущества преимущественное право покупки предоставляется с/х предприятию, расположенному территориально рядом с должником. Это могут быть как юридические лица, так и фермерские хозяйства. Если же такие покупатели отсутствуют, то предпочтение отдается тем, кто расположен в той же местности или муниципальном образовании.

Финансовые организации

Виды:

  • Кредитные;
  • Страховые;
  • Профессиональные участники рынка ценных бумаг;
  • Негосударственные пенсионные фонды;
  • Управляющие компании инвестиционных фондов и т.п.;
  • Клиринговые компании;
  • Кредитные кооперативы;
  • Микрофинансовые организации.

Кредитные организации

Кредитные организации — предприятия, имеющие лицензию на осуществление банковских и кредитных операций.

Особенности:

  • Если у банка снижены нормативы по одному из показателей, установленных Центробанком, и возникает риск неплатежеспособности, то до отзыва лицензии могут быть применены меры по предотвращению банкротства:
    • финансовое оздоровление (во внесудебном порядке): помощь учредителей, внесение изменений в структуру активов/пассивов, организационную структуру, увеличение размера уставного капитала и т.п.;
    • временная администрация, назначаемая Центробанком из числа своих сотрудников, срок управления — полгода с возможностью продления максимум до восемнадцати месяцев;
    • реорганизация в форме слияния или присоединения по требованию Банка России.

В случае, если попытки по стабилизации финансового состояния не увенчались успехом, инициируется процедура банкротства. Заявление принимается судом при условии, что задолженность составляет не менее 1000 МРОТ в течение минимум 2 недель.

  • Размер МРОТ — величина не постоянная, поэтому  уровень критической задолженности рассчитывается на момент подачи заявления.
  • Дело может быть начато только после того, как Банком России  будет отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
  • Суд признает должника банкротом и открывается конкурсное производство, назначается арбитражный управляющий.
  • Процедура ограничивается только конкурсным производством;
  • В случае с кредитной организацией не применяются: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение;
  • Если банк работал только со средствами юридических лиц, то арбитражный управляющий может быть аккредитован только Банком России.

Страховые организации

Страховые организации — коммерческие и некоммерческие юридические лица, осуществляющие страховую деятельность.

Причины банкротства:

  • неверная оценка рисков перед подписанием договоров;
  • высокий процент страховых случаев;
  • недостаточный капитал компании;
  • неквалифицированные сотрудники и менеджмент;
  • мошенничество персонала или клиентов;
  • несоответствие размера страховых платежей и выплат по страховкам.

Особенности:

  • Заявление в суд подается:
    • налоговой службой или иной государственной структурой, которой подотчетна страховая компания;
    • временная администрация.
  • Этапы: наблюдение, внешнее управление.
  • Если происходит продажа страхового предприятия, то право преимущественного выкупа предоставляется только другой страховой компании, которая отвечает определенным требованиям:
    • иметь те же лицензии, что и должник;
    • иметь такие же финансовые средства.

Специальная процедура обусловлена тем, что в случае банкротства страховых компаний имеет место правопреемство не закрытых договоров страхования.

  • Имущество продается на торгах;
  • Очередность требований устанавливается следующая:
    • Договоры обязательного и личного страхования;
    • Обязательное страхование;
    • Полные договоры страхования;
    • Все остальные.

Застройщик

  1. Застройщик — юридическое лицо (любая организационно-правовая форма), ИП или жилищно-строительный кооператив, которое привлекает денежные средства участников строительства, к которым предъявляются претензии по передаче жилых помещений или исполнению денежных обязательств.

  2. В целях защиты интересов дольщиков, а также из-за специфики данной сферы деятельности, законодатель предусмотрел специальные правила.
  3. Особенности:
  • Для защиты прав пострадавших есть особый контролирующий орган — “Фонд защиты прав граждан – участников долевого строительства”. Среди его полномочий:
    • инициировать процедуру без решения суда на руках;
    • участвовать в судебных процессах;
    • проводить аккредитацию арбитражных управляющих;
    • в рамках судебного дела оспаривать сделки застройщика;
    • делать выплаты гражданам из компенсационного фонда;
    • участвовать в собраниях кредиторов.
  • Ускоренный порядок рассмотрения дела: отсутствуют наблюдение, финансовое оздоровление.
  • Сразу утверждается конкурсное производство сроком на один год с возможностью продления еще на шесть месяцев.

    • Смысл перехода к конкурсному производству сводится к тому, что руководство компании-должника отстраняется от управления, а конкурсный управляющий оперативно старается сохранить текущее имущество, решает вопросы незавершенных объектов, формирует конкурсную массу.
  • Повышенные требования к кандидатуре конкурсного управляющего;
  • Досудебный порядок предъявления денежных требований к должнику, а также требований о включении в реестр требований о передаче жилых помещений:
    • запросы направляются конкурсному управляющему;
    • он рассматривает их в тридцатидневный срок;
    • выносит решение о включении в реестр или об отказе во включении;
    • на основании решения дольщик уже может подавать заявление в суд;
  • Особый механизм финансирования для завершения строительства объектов;
  • Рассмотрение дела может быть перенесено по месту нахождения объекта строительства или по месту жительства (нахождения) большинства дольщиков.

Несостоятельность застройщика — “больной” вопрос для тех, кто приобрел у этой компании жилье. Что делать дольщику, если застройщик обанкротился, как взыскать неустойку по ДДУ

Для правильного понимания частной ситуации, увы, общей информации недостаточно. Не лишним будет задать вопрос юристу во время  юридической консультации. Благодаря помощи адвоката по банкротству можно спланировать свои действия наиболее эффективно, в рамках тех обстоятельств, с которыми столкнулась ваша компания.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *