Договор страхования жизни и здоровья

Договор страхования жизни и здоровья

Страхование жизни Виктория Игнатова

Объектом страхования выступает здоровье и жизнь страхуемого, пострадавшего от какого-либо несчастного случая, в результате чего получил болезнь, инвалидность или даже смерть. В этом случае все денежные средства получит человек, который болен, а в случае его смерти – его близкие родственники либо лица, указанные в договоре.

Объект может получить деньги, если возникнут следующие ситуации:

  • Если после несчастного случая либо другого происшествия пострадавшему дают инвалидность I или II группы.
  • Если смерть страхуемого была достигнута из-за несчастного случая или болезни.

В обоих случаях страховщики выплатят денежные средства.

Кому подходит это страхование и когда оно является обязательным

Страхование жизни – это вид добровольного и обязательного неимущественного страхования. Этот вид страхования является обязательным в РФ. Государство обязывает работодателей страховать своих работников на случай утраты трудоспособности и смерти.

На территории РФ существует две формы организации страхования жизни:

  1. Обязательное.
  2. Добровольное.

Обязательный вид страхования касается чиновников и государственных служащих различных должностей. Личное обязательное страхование осуществляется бесплатно за счет средств госбюджета.

В Гражданском Кодексе РФ предусмотрено несколько нормативно-правовых актов, относительно обязательного личного страхования, однако ни в одном из них нет информации о том, что гражданин должен за осуществление договора страхования платить собственные денежные средства.

Добровольное страхование также осуществляется за счет госбюджета. Исключение составляют страхования жизни и здоровья пассажиров автобусов, ж/д и авиационного транспорта. Такое страхование уже входит в стоимость билета.

Нередко клиент самостоятельно берет на себя обязательство по страхованию своей жизни и здоровья. К примеру, в договоре ипотечной страховки изначально указано, что заемщик обязан самостоятельно застраховать жизнь. Этот пункт является обязательным условием для получения ипотеки и не считается по закону обязательным, а исключительно добровольным.

Данный договор страхования может иметь разный срок действия:

  1. Долгосрочный (страхование длительный период).
  2. Краткосрочный (страхование на короткий период).

Однако при таких разграничениях не определены четкие временные границы. Исходя из практики, такой договор, заключенный более, чем на один год, является долгосрочным страхованием.

Типы страхования

Стоит выделить три типа страховых полисов с разными условиями:

  • Срочная страховка. В этом случае, если случилась внезапная смерть страхуемого раньше положенного срока, то выплату получит самый близкий родственник или лицо, указанное в договоре. Кроме этого, страховая организация предлагает регулярную систему премий объекту. Этот вид страхования не имеет возможности выкупа, но является самым выгодным вариантом. Как правило, его используют перед предполагаемой неминуемой смертью страхуемого.
  • Пожизненная страховка. В этом случае денежные средства получат объекты вне зависимости от того, когда скончается страхуемый, и что послужит для этого причиной. Здесь также предусмотрена система премий, однако в большинстве случаев банки предоставляют ее единоразово и возможность выкупа появляется только по истечению определенного времени. Основной выгодой такого вида страхования является гарантированное получение субъектами своих денег, а не только в случае, если страхуемый умрет во временной отрезок, указанный в договоре.
  • Смешанная страховка. Данный вид страхования принимается, если страхуемый скончается раньше срока, указанного в договоре, а также, если доживет до него. Основной его особенностью является возможность полного выкупа. Эксперты называют смешанную страховку своеобразной инвестицией, поскольку объекту платить придется достаточно много, но получит ли он свои деньги назад – это вопрос.

Перечень страховых случаев

Договор страхования жизни и здоровья

К страховым случаям относятся:

  • Смерть от несчастного случая.
  • Дожитие объекта до определенной даты, возраста.
  • Госпитализация (не имеет значения, какова ее причина).
  • Первичное диагностирование смертельной болезни.
  • Инвалидность, обусловленная любыми причинами.
  • Полная/частичная/постоянная потеря трудоспособности.
  • Госпитализация, оперативное (хирургическое) вмешательство в результате возникновения несчастного случая.
  • Временная утрата трудоспособности.
  • Телесные повреждения, обусловленные несчастным случаем.

Страховыми условиями могут быть:

  • Информация о наследстве.
  • Информация о выгодоприобретателях по договору.
  • Сведения о состоянии здоровья объекта.
  • Информация о третьих лицах (если таковые имеются), которые могут способствовать возникновению страхового случая.
  • Сведения о степени риска, которому объект подвергается процессе трудовой деятельности.

Страховой агент оценивает возможные степени риска абсолютно на всех стадиях заключения договора страхования жизни.

Оформить полис страхования жизни не могут лица:

  • По программам страхования в случае смерти – от 5 до 90 лет.
  • Граждане, которым на момент окончания действия полиса больше 100 лет.
  • По страхованию от инвалидности (I или II группы) – от 18 до 60 лет (зависит от пола).
  • По программам смешанного страхования – возраст 16-65 лет.
  • По программам страхования в результате несчастных случаев – граждане от 1 года до 65 лет (полных).
  • В случае постоянной утраты трудоспособности – возраст 18-65 лет.
  • По специальным программам защиты различных страховых взносов, а также освобождения их от налогообложения.

Дополнительные возрастные ограничения могут вводиться на усмотрение страховщиков.

Как формируется стоимость полиса страхования

Договор страхования жизни и здоровья

При расчете стоимости страхования жизни учитывается ряд факторов:

  1. Возраст. Это один из основных параметров, который учитывается при оформлении договора. Чем старше гражданин, тем выше вероятность его внезапного ухода из жизни, соответственно, тем дороже для него обойдется полис. Отсюда стоит сделать вывод – чем раньше открыт полис, тем меньше будет сумма ежегодного взноса.
  2. Пол. На основании статистических данных, мужчины живут гораздо меньше, чем женщины. Следовательно, страховка для мужчины обойдется несколько дороже, чем для женщины точно такого же возраста.
  3. Образование, уровень дохода. При оформлении страховки во многих западных фирмах данные факторы влияют на формирование стоимости страхового полиса. Образованность человека предполагает более высокую и стабильную заработную плату. В том случае страхуемый может позволить себе заботиться о своем здоровье (медицинские услуги, полноценный отдых, хорошее питание) – и скорее всего, проживет дольше. Именно поэтому его страховка будет дешевле.
  4. Статус курения. Если человек подвержен табакокурению, его полис будет дороже, чем у человека, который не курит вовсе. Статистика доказывает, что курящие люди больше подвержены заболеваниям, соответственно, из жизни уходят раньше. Это является причиной того, что тариф для них несколько выше. Курящими являются те лица, которые курят не только обычные сигареты, но и электронные, вэйперы и люди, употребляющие табак (жевательный/нюхательный).
  5. Профессиональные риски, опасные хобби. Многие профессии несут в себе определенную степень риска. От самого минимального у библиотекаря, до максимального у военных, МЧС, каскадеров и т.д. Это может в определенной степени влиять на стоимость полиса, как и наличие у страхуемого опасных для жизни хобби – к примеру, альпинизма, верховой езды.

Сколько стоит

Однозначно ответить, сколько стоит та или иная страховая программа нельзя, поскольку все они рассчитываются исходя из выбранной программы, срока страхования, тарифа, страховой суммы, возраста, пола застрахованного и прочих показателей. Самый простой способ выяснить стоимость — это воспользоваться онлайн-калькулятором расчета стоимости на сайте страховой компании, которая вам приглянулась. Сайты практически всех страховых компаний имеют данный функционал.

Тем не менее, вот подборка базовых страховых условий от популярных СК России

Были заданы следующие параметры страхующегося лица.

  • Возраст: 40 лет.
  • Пол: Мужчина.
  • Регион: г. Москва.
  • Страховая сумма: 1 000 000 руб.
  • Срок страхования: 1 год.

Актуальность рассчета: весна 2021 г.

СК Программа страхования Критерии Страховая сумма Стоимость полиса
Ингосстрах Страхование жизни и от несчастных случаев:
– Смерть в результате несчастного случая;
– Инвалидность I, II, III группы в результате несчастного случая;
– Травма в результате несчастного случая.
– Срок действия полиса: 1 год;
– Населенный пункт: Москва г.;
– Возраст: 18-65 лет;
– Застрахованный работает: Да;
– Страховая сумма: 1 000 000 руб.
1 000 000 р. 10 000 р.
РЕСО Гарантия Страхование здоровья и жизни, временной нетрудоспособности. – Срок действия полиса: 1 год;
– Возраст: 18-65 лет;
– Страховая сумма: 1 000 000 руб.
1 000 000 р. 2 020 р.
Сбербанк Защищенный заемщик (для ипотеки):
– Страхование жизни;
– Инвалидность I и II группы.
– Срок действия полиса: 1 год;
– Возраст: 18-65 лет;
– Страховая сумма: 1 000 000 руб.
1 000 000 р. 3 880 р.
Согаз Страхование здоровья и жизни (ипотечное страхование). – Срок действия полиса: 1 год;
– Населенный пункт: Москва г.;
– Возраст: 18-65 лет;
– Застрахованный работает: Да;
– Страховая сумма: 1 000 000 руб.
1 000 000 р. 2 650 р.
Согласие Страхование жизни и от несчастных случаев:
– Смерть в результате несчастного случая;
– Инвалидность I, II, III группы в результате несчастного случая;
– Травма в результате несчастного случая.
– Срок действия полиса: 1 год;
– Возраст: 18-65 лет;
– Страховая сумма: 1 000 000 руб.
1 000 000 р. 5 200 р.
Читайте также:  Расторжение договора страхования: основания, порядок действий

Как мы уже писали, в каждом конкретном случае стоимость полиса рассчитывается индивидуально, однако порядок цен можно понять из таблицы.

В каких страховых компаниях можно оформить

Сегодня на рынке представлено много страховых компаний, предлагающих различные виды страхования. К выбору страхователя стоит подойти максимально ответственно, поскольку это является гарантом в случае наступления страхового случая.

Существует ТОП компаний с информацией о суммах, которые им выплачивают страхуемые граждане. Таким образом, можно сделать выводы о том, какой компании объекты доверяют больше всего. Ведь вряд ли кто-нибудь будет нести деньги в непорядочную и малоизвестную организацию.

Страховая компания Суммы, собранные в виде сборов за год
(млн. руб.)
1 Сбербанк страхование жизни 43 938
2 СОГАЗ 30 758
3 Альфастрахование 27 389
4 ВТБ Страхование 25 620
5 РЕСО-Гарантия 23 392
6 Ингосстрах 21 920
7 ВСК 18 068
8 Росгосстрах 15 607
9 АльфаСтрахование-Жизнь 15 036
10 ВТБ Страхование жизни 9 029
11 Ренессанс Жизнь 8 713
12 Согласие 8 337
13 Группа Ренессанс Страхование 7 918
14 Капитал Life 5 999
15 ВСК-Линия жизни 5 587
16 СОГАЗ Жизнь 5 136
17 МАКС 3 966
18 Сосьете Женераль Страхование Жизни 3 949
19 Сбербанк Страхование 3 825
20 Ингосстрах-Жизнь 3 535
Актуальность таблицы: весна 2019 г.

Страхование жизни – это полезная услуга и распространенная практика. Если хорошо взвесить все «за» и «против», то этот финансовый продукт выгоднее, чем банковский депозит. Регулярные взносы можно делать точно такие же, как и в банк, при этом доходность будет на более высоком уровне.

Поисковая форма страховых продуктов

Воспользуйтесь формой поиска предложений по страхованию жизни и здоровья. Всегда актуальная информация и лучшие цены.

Презентация: страхование жизни

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с перечнем страховых компаний предлагающих услугу страхования жизни, здоровья и от несчастных случаев.

Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация.

В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по страхованию жизни и здоровья какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте! 

Калькулятор страхования от несчастного случая

Сделайте свой расчет

  • У каждого человека могут происходить события, подвергающие опасности его жизнь и здоровье.
  • Воспользуйтесь программой личного страхования, чтобы обеспечить финансовую защиту в условиях непредвиденных обстоятельств.
  • Калькулятор страхования жизни от несчастных случаев на сайте АО «АльфаСтрахование» поможет вам рассчитать стоимость оптимального страхового покрытия (страховой защиты).
  • Спортсменам любительского и профессионального уровня. Полис страхования жизни и здоровья от несчастного случая предусматривает выплату в случае травматического повреждения. Спортсмен защищен во время тренировок, выступления на соревнованиях и сборах.
  • Сотрудникам травмоопасных производств. Работа на заводах, в цехах, на строительных площадках сопряжена с высокими рисками. Несчастный случай может привести к потере временной или постоянной трудоспособности. Страховка от несчастного случая поддержит семью в период лечения.
  • Всем, кто заботится о собственном здоровье и о благополучии близких. Можно купить страховку от несчастного случая онлайн на всех членов семьи.

Услуга по страхованию жизни и здоровья от несчастных случаев позволяет получить выплаты в таких ситуациях, как:

  • Получение травм в быту и в спорте.
  • Нападение животных, преступников.
  • Получение травмы в процессе работы с техникой или инструментами.
  • Отравление биологическими ядами, другими веществами.
  • Травмирование в результате падения предметов.
  • Обморожения, ожоги, поражение электрическим током.
  • Воздействие прочих внешних факторов.

Полис не покрывает расходы на лечение острых и хронических заболеваний, осложнений, инфарктов, инсультов, опухолей и т. д. Страхователь может сделать страховку не только на себя, но и на всех близких людей.

Договор страхования жизни и здоровья

Для оформления страховки потребуется паспорт застрахованного лица или свидетельство о рождении, если в полисе будет указан ребенок. Проходить медицинский осмотр не нужно. Дополнительные документы также не потребуются. Страхование онлайн — это быстро и просто.

Рассчитать, сколько стоит страховка от несчастного случая, можно в калькуляторе на нашем сайте. Укажите основную информацию:

  • Тип полиса (годовой или краткосрочный).
  • Возраст застрахованного лица.
  • Категорию спортивного покрытия (базовое или расширенное).
  • Дополнительные виды спорта при необходимости.
  • Участие в спортивных соревнованиях (отметить галочкой).

В один полис можно внести до 15 человек.

Нажмите «Рассчитать», и калькулятор определит цену страховки. Оплатите полис удобным способом. После этого страховка будет отправлена на электронную почту страхователя.

Договор страхования жизни и здоровья

Подробная инструкция будет направлена вместе с полисом. При наступлении страхового случая необходимо уведомить об этом компанию по телефону, через приложение или при личном визите в офис. Специалист расскажет, как оформить документы на получение выплат.

Что такое страхование жизни, здоровья и имущества ?! – Правовед Плюс

Договор страхования жизни и здоровья

07.11.2017

Страхование жизни, имущества и здоровья распространенная практика защиты своих вещных интересов.

Страхование представляет собой способ возмещения материальных убытков, которое может претерпеть юридическое или физическое лицо в случае наступления страхового случая.

Это возможно при наступлении страхового риска. Между страховой компанией и застрахованным лицом обязательно заключается правовой договор.

Основные функции – это формирование специального страхового фонда, который аккумулирует денежные средства. При наступлении страхового случая лицо получает право на денежную компенсацию. Имущество может быть застраховано от кражи, потери, разрушения, поломки. Чаще всего такой процедуре подвергаются квартиры, дома, автомобили, ценные вещи.

Программы страхования для граждан

Невозможно узнать, когда произойдет, то или иное событие.

Если с имущественной ответственностью понятно, то при страховании жизни и здоровья можно обезопасить себя от производственных травм, несчастных случаев, вы можете также заключить договорные отношения в пользу семьи, например, рассчитывать на выплаты детям и супруге по потере кормильца. Стоимость стандартных страховых программ, предлагаемых компаниями на российском рынке, зависит от того, на какую конечную сумму компенсации вы в итоге планируете рассчитывать.

Как выбрать компанию ?!

Подбирайте фирму с государственной аккредитацией и положительными отзывами о работе. Не стоит доверять молодым компаниям, которые имеют непродолжительный стаж работы.

Иначе придется пройти множество судебных инстанций, чтобы в итоге получить свою долгожданную компенсацию.

Вы можете выбрать для себя накопительную систему страхования жизни и здоровья, это позволяет защитить ваши денежные средства от возможной инфляции, которая часто возникает в условиях стагнации российской экономики.

Страхование жизни, здоровья или имущества может иметь как краткосрочное, так и долгосрочное действие. Краткосрочная страховка обычно оформляется на срок, не превышающий один календарный год и она равна трем-четырем процентам от общей суммы страхового полиса. Все компании имеют собственный прейскурант выплат.

При наступлении инвалидности или смерти застрахованного лица выплаты осуществляются в стопроцентном размере. При оформлении вы в обязательном порядке должны заполнить специальную анкету, в которой указываются личные данные, место проживания, учебы или работы. Пакет документов стандартный.

Туда входят правоустанавливающая документация, свидетельства о рождении, при страховании жизни и здоровья надо предоставить медицинские полиса.

Риски сами по себе разделяются в зависимости от размера ущерба, который был нанесен застрахованному лицу при наступлении страхового случая. Сами по себе риски могут быть транспортными, специальными, техническими. Вы можете выбрать себе ОМС или обязательно медицинское страхование.

Просто платите определенную сумму, заключаете с компанией правовой договор и можете рассчитывать в дальнейшем на предоставление бесплатной медицинской помощи на безвозмездной основе. В состав ОМС входит лечение, диагностика патологий, предоставление медицинской помощи, амбулаторное и стационарное лечение.

Можно подобрать для себя ДМС или полис добровольного медицинского страхования.

Как можно получить страховую выплату ?!

В соответствии с установленными законодательными нормами получить положенную выплату по закону застрахованное лицо может при наступлении страхового случая.

Все виды страховых случаев прописываются при заключении договора с компанией-страховщиком. Чтобы получить денежную компенсацию необходимо собрать документы и обратиться в страховую компанию.

После проверки если будут установлены законные основания выплата будет перечислена застрахованному лицу.

Какие есть формы выплат страховых премий ?!

Формы выплат устанавливается при помощи условий договора, прописанных в тексте самого документа.

Обычно это денежная компенсация, выплачиваемая при наступлении страхового случая за понесенные застрахованным лицом расходы.

Также компанией может быть выплачена компенсация, представляющая собой накопленную сумму денег, которую по условиям договора гражданин обязан внести на специальный сберегательный счет.

Какие условия выплат денежной компенсации ?!

Если дело касается выплат за имущество, то они полагаются при порче, уничтожении, его повреждении. В случае страхования жизни и здоровья наступить должны следующие условия:

  • Гибель застрахованного лица;
  • Достижение застрахованным лицом определенного возраста, обозначенного в договоре;
  • Диагностирование смертельно-опасного заболевания;
  • Получение тяжелых травм и увечий;
  • Получение временной нетрудоспособности застрахованным лицом;
  • Необходимость экстренной хирургической операции.
Читайте также:  Эксплуатация детского труда: Статья УК РФ за использование труда ребенка

Отказы в назначении страховых выплат далеко не редкость. В частности, они могут быть назначены страховой компанией если:

  • Застрахованное лицо уведомило компанию о наступлении страхового случая после установленных нормами законодательства сроков;
  • Неправильно заполнено заявление с требованием возмещения страховой компенсации;
  • Не хватает необходимых документов, которые могут подтверждать то, что наступил страховой случай;
  • Предоставление в страховую компанию неполной информации о страховом случае в целях получения с организации материальной выгоды;
  • Нарушение правил и условий договора страхования гражданской ответственности.

Споры со страховыми компаниями достаточно сложные и очень часто эти организации отказывают даже если есть законные основания на получение выплаты. Обратитесь в компанию «Правовед-Плюс» и мы поможем быстро и законным путем получить положенные вам по закону денежные средства.

Добровольное страхование жизни — что это такое, договор

Во всех развитых странах мира местное население активно участвует в добровольном страховании жизни. Таким образом, люди проявляют заботу о своих родных и близких, которые могут столкнуться с трудностями после смерти своих кормильцев.

Своевременно оформленный страховой полис позволит смягчить любой силы удар, который очень часто преподносит судьба людям.

Добровольное страхование жизни представляет собой услугу, которую предоставляют государственные и частные страховые компании российским гражданам. Данный вид страховки может оформляться только при свободном изъявлении желания физических лиц застраховать свою жизнь.

Страховая компания имеет право предоставлять услуги в области добровольного страхования жизни физических лиц только после получения всех лицензий и разрешительных документов.

  • Застрахованным лицом может являться как лично страхователь, так и его член семьи, который дал письменное согласие на участие в таком страховом проекте.
  • Для такого вида страхования страховщики устанавливают одно важное ограничение: договор не может заключаться на период, по истечении которого застрахованному лицу исполнится 70 лет (кроме договоров пожизненного страхования).
  • Многие государственные и коммерческие компании, осуществляющие страховую деятельность на территории Российской федерации, предлагают физическим лицам различные страховые программы.

Страхователям предоставляется возможность по своему усмотрению выбрать тип страхового полиса, который будет максимально соответствовать их планам на будущее, а также финансовым возможностям.

На величину страховой премии могут оказать непосредственное влияние различные факторы:

  • возраст застрахованного лица (на момент заключения договора);
  • состояние здоровья (об этом будут свидетельствовать результаты медицинского обследования);
  • условия жизни и работы физического лица, принимающего участие в добровольном страховании жизни;
  • уровень финансового обеспечения застрахованного, от которого зависит тип страхового полиса;
  • наличие детей и других иждивенцев, которые зависят от застрахованного лица и находятся на его финансовом обеспечении и т. д.

Специалисты в области страхования рекомендуют заключать такие договора страхования жизни, по которым изначально фиксируется сумма регулярных страховых взносов. В этом случае страхователям можно будет избежать лишних расходов, связанных с необоснованным завышением страховых тарифов.

Действие договора страхования начинается с момента внесения первого взноса страхователем, поэтому физическим лицам рекомендуется своевременно проводить все финансовые расчёты.

При накопительном страховании жизни всем застрахованным лицам будет гарантирована выплата страхового вознаграждения в полном объёме, после окончания срока действия договора.

Страхователь в момент составления договора может указать в качестве выгодоприобретателя как себя, так и своих близких родственников или знакомых.

Какие имеет преимущества

Полис добровольного страхования жизни может принести застрахованному лицу не только гарантированный пассивный доход, но и множества преимуществ:

  • при участии в кредитных программах, которые предлагают физическим лицам российские банковские и микрофинансовые учреждения, можно рассчитывать на более низкие процентные ставки;
  • возможность получить необходимую сумму денежных средств для лечения в медицинском учреждении, при наступлении страхового случая;
  • возможность оказания финансовой поддержки близким родственникам и членам своей семьи в случае смерти застрахованного лица и т. д.

Функции добровольного страхования жизни

Федеральное российское законодательство чётко определяет функции добровольного страхования жизни:

  • возмещение ущерба российским гражданам, или выгодоприобретателям, при наступлении страхового случая;
  • формирование денежного фонда в страховых компаниях, из которого будут осуществляться все последующие выплаты клиентам;
  • предупреждение страховых случаев, благодаря чему можно будет минимизировать материальный ущерб страховщикам.

Как происходит

В настоящее время добровольное страхование жизни регламентируется статьёй 3 закона «об организации страхового дела в Российской Федерации».

Данная процедура осуществляется следующим образом:

  • российский гражданин изъявляет желание застраховать свою жизнь, после чего начинает поиск компании, с которой можно заключить на выгодных условиях страховой договор;
  • во время составления договора необходимо учесть все существующие риски, с которыми может столкнуться застрахованное лицо;

Данный документ передаётся на согласование обеим сторонам, после чего на нём ставятся подписи. При заключении страхового договора страховщик и страхователь должны руководствоваться специальными правилами, содержащими важные положения.

  • в соответствии с условиями договора страхователь должен внести в кассу или на расчётный счёт компании страховой взнос.

Подтверждением состоявшейся сделки будет являться оформленный и выданный на руки застрахованному лицу полис добровольного страхования жизни.

Этот документ должен храниться на протяжении всего действия страховки, так как после наступления страхового случая его необходимо будет передать страхователю, для получения положенных выплат.

  1. Выбирая программу добровольного страхования, следует внимательно изучить все существующие предложения, чтобы подобрать для себя наиболее выгодные условия.
  2. Лучше доверить свои финансы страховщикам, которые на протяжении многих лет предоставляют услуги в области добровольного страхования местному населению и имеют от них благодарности и положительные отзывы.
  3. В этом случае можно будет защититься от мошенников, которые после сбора денег со страхователей перестаю выполнять взятые на себя обязательства.

Правила страхования жизни.

Договор добровольного страхования жизни

Договор добровольного страхования заключается между страховщиком и страхователем. В этом документе описываются все важные моменты данной процедуры и определяются обязанности и ответственность обеих сторон.

В договоре в обязательном порядке должны присутствовать следующее:

  • полный перечень страховых случаев;
  • определены все субъекты процесса страхования;
  • установлены сроки действия договора;
  • установлена сумма страховых выплат, страховой тариф и размер выкупной суммы;
  • сроки выплаты компенсаций выгодоприобретателям;
  • форс-мажор и другие условия, которые могут стать причиной для невыполнения сторонами своих обязательств и т. д.

При подписании договора страхователь должен быть уведомлён обо всех негативных последствиях, которые возникнут при нарушении ним условий и правил добровольного страхования.

Срок действия договора устанавливается индивидуально в каждом конкретном случае. Он может заключаться на определённый срок, а может быть бессрочным, как в случае с пожизненным страхованием.

Договор добровольного страхования жизни.

Рейтинг компаний

В данной таблице представлены наиболее популярные страховые компании, которые занимают лидирующие позиции в рейтинге, составленном на основе результатов их деятельности:

 № в рейтинге  Название российских страховых компаний  Объем страховых премий на конец первого полугодия (млн. руб.)
 1  «Росгосстрах»  от 42 000
 2  «СОГАЗ»  от 33 000
 3  «Ингосстрах»  от 26 000
 4  «РЕСО-Гарантия»  от 2 000
 5  «АльфаСтрахование»  от 16 000
 6  «ВСК»  от 14 000
 7  «Согласие»  от 12 000
 8  «РОСНО»  от 12 000
 9  «МСК»  от 9 000
 10  «МАКС»  от 8 000

Программы

В настоящее время на территории Российской Федерации действуют различные программы добровольного страхования жизни. По ним установлены различные условия, тарифы и страховые выплаты.

Порядок оформления таких полисов регламентируется Федеральным законодательством РФ, которое определяет следующие виды добровольного страхования жизни:

  • временное;
  • смешанное;
  • пожизненное.

Добровольное страхование классифицируется следующим образом:

  1. Полисы без накоплений.
  2. Страховки с накоплением.

При временном страховании физические лица заключают со страховой компанией соответствующий договор, срок действия которого строго ограничен.

В качестве страхового случая в данной программе будет учитываться смерть застрахованного лица, после наступления которой, оговоренная сумма денежных средств будет выплачена выгодоприобретателю.

Если на момент окончания срока действия страхового полиса клиент страховщика остался жив, он потеряет все свои вложения.

В смешанном страховании жизни российские граждане также принимают участие на добровольной основе. Страховыми компаниями установлены следующие возрастные ограничения для страхователей – 18-65 лет.

Для многих физических лиц такой тип страхования является единственной возможностью сделать накопление денежных средств, которыми смогут воспользоваться сами застрахованные лица, при достижении пенсионного возраста, либо их наследники, после наступления страхового случая.

Пожизненное страхование жизни гарантирует выгодоприобретателю стопроцентную страховую выплату, после наступления страхового случая.

Читайте также:  Склоняется ли ип в документах

Застрахованное лицо имеет законное право расторгнуть договор со страховщиком, при этом ему будет возмещена выкупная стоимость страхового полиса.

Этот вид добровольной страховки на сегодняшний день в России реализуется в наиболее высоком ценовом диапазоне, поэтому доступен далеко не всем слоям населения.

Физическим лицам для заключения договора потребуется пройти медкомиссию и получить заключение специалистов о состоянии здоровья. В таком типе страхования не могут принимать участие люди с ограниченными возможностями, которым назначена группа инвалидности.

Стоимость

На сегодняшний день на отечественном страховом рынке представлено огромное количество программ, по которым можно приобрести застраховать жизнь физическим лицам.

В таблице представлены наиболее популярные предложения российских страховщиков, специализирующихся на добровольном страховании жизни:

 Наименование страховых  Название программ   Сумма страховых выплат (в рублях)
 «Россия» Моя жизнь
Кредитный полис
Детский полис
Семейный полис
от 3 000
от 3 000
от 5 000
от 10 000 до 200 000
 «Росгосстрах» Накопительное страхование
Страхование от несчастного случая
Инвестиционное страхование
Ритуальное страхование
от 3 000
 «Ингосстрах» Страхование жизни от 725 763
 «Экспресс-Гарант» Страхование жизни от 94 096

Принимая решение об участии в добровольном страховании жизни, каждый российский гражданин должен понимать, что благодаря широкому выбору страховых программ он сможет сделать довольно внушительные накопления.

При помощи таких страховых продуктов можно подготовить финансовый фундамент для выхода на пенсию, или сделать внушительный вклад в будущее своих детей и т. д.

Как застраховать жизнь в Сбербанке, читайте здесь.

Правила страхования жизни в компании Ренессанс вы можете узнать в этой статье.

Условия страхования жизни и здоровья | Страховая компания КАПИТАЛ LIFE

Каталог лицензированных правил страхования, на основании которых компания осуществляет страховую деятельность

Действующие правила страхования, применяемые для заключения новых договоров страхования, а также правила страхования, на основании которых ранее были заключены договоры страхования, срок действия которых не истек.

Так называется сумма, в пределах которой осуществляется страховая выплата по договору страхования жизни.

Именно от размера страховой суммы зависят размеры страховых взносов и выплат, которые могут устанавливаться отдельно для каждого риска, включенного в договор страхования жизни.

Но при этом страховая сумма должна вписываться в рамки, указанные в договоре. Клиент получит страховую сумму по истечении срока страхования или в при наступлении страхового случая.

Это сумма, которую вы готовы платить по договору, единовременно или с определенной периодичностью. Размер страхового взноса рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от страховой суммы, возраста, пола и профессии страхователя, срока страхования, выбранных страховых рисков и других существенных условий полиса.

Для внесения страховых взносов вы можете использовать наличные или безналичные способы оплаты, которые вам удобны. При этом вы сможете вносить взносы единовременно, раз в год, раз в полгода, раз в квартал или раз в месяц. Обратите внимание: чем реже вы будете это делать, тем больше денег сэкономите.

Срок страхования каждый выбирает для себя сам. Это отрезок времени, который вы готовы выделить на реализацию вашего финансового плана. Чем больше срок действия договора, тем более выгодными будут его условия. Другими словами, вы сможете больше накопить, внося небольшие взносы. При этом чем вы моложе, тем меньше нужно будет платить.

Основные условия по умолчанию прописаны в договоре страхования жизни, их нельзя изменить и от них нельзя отказаться. Дополнительные условия доступны по желанию. Вы сможете выбрать, какие из них будут активными. Если в договоре прописана такая возможность, вы сможете изменять набор дополнительных условий в течение всего срока страхования.

Разумеется, выплаты по договору производятся не по всем событиям с признаками страхового случая. Часть исключений оговаривается в российском законодательстве, а другую часть устанавливает страховая компания. Например, человек, который намеренно нанес себе телесные повреждения, на страховую выплату рассчитывать не сможет. Страхователь должен заполнить специальную анкету. Если на момент приобретения страховой программы уже была травма или болезнь, выплата также не будет произведена. А выплата по страховому событию, связанному с занятиями спортом или опасным хобби, производится только в том случае, если клиент сообщил об этом увлечении заранее, при оформлении договора. Если вы хотите быть уверенным в выплате, всегда предоставляйте страховщику полную и правдивую информацию при заполнении анкеты и помните, что застраховаться можно только заранее. Информация, предоставляемая клиентами, проходит проверку, и до заключения договора страхования жизни может потребоваться медицинский андеррайтинг (оценка рисков по здоровью). Это значит, что вы не сможете приобрести полис или размер ваших взносов повысится в случае, если на момент заключения договора у вас уже имеются проблемы со здоровьем, указанные страховщиком в числе исключений.

На страхование могут не приниматься инвалиды, люди с психическими расстройствами и некоторые другие категории граждан, жизнь которых связана с повышенным риском несчастных случаев и других непредвиденных событий.

Некоторые страховые риски могут включаться в покрытие не сразу, а по прошествии указанного в условиях страхования периода времени. Например, при оформлении полиса страхования от критических заболеваний первые полгода действия договора основные составляющие страховой защиты остаются неактивными.

Это нужно страховщику для того, чтобы исключить риск страхования клиентов, которые на момент оформления полиса уже имели заболевание, покрываемое условиями страхования. в имущественных видах страхования франшизой обычно называется определенная доля убытка, которую страховая компания не возмещает.

Убыток в пределах этой суммы застрахованный оплачивает самостоятельно, а все, что свыше, берет на себя страховщик.

Внимательно прочитайте этот раздел, чтобы получить более полное представление о том, что вы вправе делать в рамках договора страхования жизни. Например, вы имеете право как дать, так и отозвать свое согласие на обработку персональных данных.

Вы имеете право запрашивать и получать текущие сведения о работе выбранной вами страховой программы, о сумме уплаченных вами страховых взносов, о накопленной страховой сумме и величине начисленного на ваш счет инвестиционного дохода.

Кроме того, вы можете отслеживать статусы всех своих договоров страхования и получать уведомления о необходимости оплаты очередных страховых взносов.

В этом разделе полиса страхования жизни вы можете узнать, что вы вправе ожидать от страховой компании. В частности, в этом разделе договора написано, в какие сроки страховщик должен принять решение о страховой выплате и ее произвести.

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» сообщает о начислении дополнительного дохода по договорам страхования жизни, условиями которых предусмотрено участие Страхователя в инвестиционном доходе Страховщика, по результатам инвестиционной деятельности в 2020 году.

  • Для договоров страхования жизни со страховой суммой, номинированной в рублях, ставка фактической доходности составила 5,0%.
  • Для договоров страхования жизни со страховой суммой, номинированной в долларах США, ставка фактической доходности составила 2,5%.
  • Для договоров страхования жизни со страховой суммой, номинированной в евро, ставка фактической доходности составила 2,0%.

Страховщик вправе потребовать документы, подтверждающие факт наступления события, а страхователь обязан их предоставить. От типа страхового случая зависит состав пакета документов, который вы должны будете предоставить страховой компании. Узнать об этих условиях вы сможете в тексте договора, на сайте компании или у вашего финансового консультанта.

Обратите внимание, что страховая выплата далеко не всегда соответствует по размеру страховой сумме. Например, владелец полиса «Престиж Семья» при установлении II группы инвалидности получит 80 % страховой суммы, а при установлении III группы инвалидности — 60 %.

Обратите внимание, что при досрочном расторжении договора страхования жизни вы можете потерять часть внесенных денег. В этом случае будет выплачена выкупная сумма. Страховщик может указать или не указывать условия о выкупной сумме.

Когда полисом предусмотрена выкупная сумма, то оговариваются и условия ее выплаты или ее размер в различные сроки действия договора страхования жизни. Выкупная сумма формируется из резерва за счет доли от уплаченных вами страховых взносов и части инвестиционного дохода. Чем позже произойдет расторжение, тем меньше будут ваши потери.

Но в любом случае досрочное расторжение полиса крайне невыгодно. Оно не просто лишит вас части накоплений, а помешает вам воплотить в жизнь тот план, ради которого был приобретен полис.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *